¿Se puede avalar con una casa hipotecada?

Si has estado pensando en respaldar la compra de una nueva vivienda con otra propiedad hipotecada y te preguntas ¿Es posible? Tienes que saber que esto NO es posible. Pero sí puedes buscar otras alternativas asequibles y sin complicaciones que te permitan adquirir la vivienda que quieres. Antes de realizar la compra de una nueva propiedad, es recomendable que te informes de todo el proceso, requisitos, términos y condiciones.

Requisitos para avalar

Por lo general, los requisitos para avalar un inmueble variarán dependiendo de la entidad bancaria que contrates y el tipo de contrato. Asimismo, su aprobación y concesión está sujeta a la entidad con la cual hayas contratado el producto.

En Sofkredit los requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria son los siguientes:

El máximo importe que podrás recibir es de 500.000€ o hasta un 30% del valor de la vivienda.
Tienes que disponer de un inmueble en propiedad.
El inmueble o propiedad debe estar libre de cargas económicas o tener al menos el 80% de hipoteca pagada.
No importa si estás en una lista de morosidad como ASNEF o RAI.
No se te requiere acreditar la finalidad del préstamo.

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¿Cómo solicitar un préstamo con aval para mi nueva casa?

Solicitar un préstamo con aval desde Sofkredit es tan fácil como rellenar nuestro sencillo formulario online en menos de 2 minutos. Además, tendrás respuesta en un plazo de 48 horas. Un asesor te llamará para verificar tus datos y analizar tu solicitud. Los pasos a seguir son los siguientes:

Regístrate en la plataforma
Proporciona datos básicos para que conozcamos tu perfil financiero
Validamos tus datos con Atención al cliente
Gestionamos la operación financiera con nuestro Asesor financiero
Firma y formalización de operación financiera

Qué inmuebles se pueden utilizar para avalar: Condiciones

No todos los inmuebles se pueden usar como aval, ya que para que esto sea posible tienen que cumplir una serie de condiciones:

El inmueble que se pretende utilizar como aval tiene que estar libre de cargas, por lo que no puede estar hipotecado.
La entidad tiene que aceptar el inmueble que se desea utilizar como aval, por lo general las viviendas suelen ser las que mayor seguridad les proporciona a las entidades financieras.
Si tú no eres el propietario del inmueble que quieres usar como aval, tendrás que conseguir que su propietario acepte el contrato donde se establece su inmueble como aval.
El inmueble tiene que tener un valor suficiente para el préstamo.

¿Cómo avalar una hipoteca con otra casa?

Si quieres avalar una hipoteca con otra vivienda, lo primero que debes hacer es comparar hipotecas hasta encontrar la que más se ajuste a tu perfil financiero y tu situación actual.

Una vez que hayas elegido la hipoteca más afín a ti, el proceso será similar al de solicitud de una hipoteca convencional. Por lo que tendrás que ponerte en contacto con la entidad que hayas decidido para iniciar los trámites, la cuál te realizará un estudio de viabilidad de tu perfil y si pasas este proceso y acepta la solicitud, se establecerá una fecha para la formalización de la firma de la hipoteca.

Peligros de avalar

Utilizar una vivienda como aval puede tener algunos riesgos que es importante que consideres antes de tomar una decisión y ejecutar el trámite. El más frecuente es la posibilidad de quedarte sin tu propiedad, por embargo, si por la circunstancia que sea no puedes pagar las cuotas formalizadas en el contrato.

Cláusula liberación

Teniendo en cuenta que existen ciertos riesgos al avalar una vivienda, es recomendable que, si tienes la oportunidad, incluyas una cláusula de liberación. Te estarás preguntando ¿Qué es una cláusula de liberación? Pues bien, este tipo de cláusulas facilitan que la persona que pone su propiedad como aval pueda liberarla cuando se haya pagado el capital garantizado por la misma.

Hipotecantes no deudores

Es crucial que conozcas la diferencia entre avalista e hipotecante no deudor. La figura del avalista es la que responde del pago de un préstamo en caso de que el titular no lo haga, mientras que el hipotecante no deudor proporciona su vivienda como garantía adicional del crédito de un tercero. De manera que, la entidad no podrá exigir al hipotecante no deudor el pago de la deuda si el titular no paga las cuotas, pero sí podrá embargar la vivienda en caso de que la subasta del inmueble del avalista no baste para liquidar el préstamo.

Ventajas de usar un inmueble como aval

Utilizar un inmueble como aval tiene ciertas ventajas, entre ellas:

Tasas de interés más bajas: Al reducir el riesgo de la entidad financiera que te proporciona el préstamo, puedes obtener una tasa de interés más baja en comparación con otros tipos de financiación.
Cantidades más altas: Puedes obtener un préstamo por una cantidad mayor, ya que se utiliza como garantía el valor del inmueble.
Amplios plazos de pago: Teniendo en cuenta que un inmueble es un aval sólido, los plazos de pago pueden ser más largos, lo que da mayor flexibilidad en los pagos de cuotas.
Mayor facilidad de aprobación del préstamo: Proporcionar un inmueble da más fiabilidad a la entidad, ya que en caso de incumplimiento, pasa a ser propiedad del banco. Es una forma de dar seguridad en caso de impago.