¿Se puede avalar con una casa hipotecada?
¿Estás pensando en respaldar la compra de una nueva vivienda con otra propiedad hipotecada?
Este tipo de operaciones suele ser común entre usuarios que tienen varias propiedades, pero siempre debemos de acudir a los términos y condiciones.
Desde Sofkredit te contamos todo lo que necesitas saber para avalar tu nueva vivienda con otra casa en propiedad.
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Requisitos para avalar:
Por lo general, los requisitos para avalar un inmueble variarán dependiendo de la entidad bancaria que contrates y el tipo de contrato. Asimismo, su aprobación y concesión está sujeta a la entidad.
Qué requisitos se necesitan para avalar con una casa hipotecada son:
- Permiso del banco que tiene la hipoteca.
- Una tasación actualizada de la propiedad.
- Suficiente capital libre (diferencia entre el valor de la propiedad y el saldo de la hipoteca) para cubrir la nueva garantía.
En Sofkredit los requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria son:
➖ El inmueble o propiedad debe estar libre de cargas económicas o tener al menos el 70% de hipoteca pagada.
➖ El máximo importe que podrás recibir es de 500.000€ o hasta un 30% del valor de la vivienda.
➖ Tienes que disponer de un inmueble en propiedad.
➖ No importa si estás en una lista de morosidad como ASNEF o RAI.
➖ No se te requiere acreditar la finalidad del préstamo.
En Sofkredit trabajamos con financieras de capital privado confiables y seguras para poder ofrecer a nuestros clientes las mejores opciones según su perfil.
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Ventajas de usar un inmueble como aval:
Utilizar un inmueble como aval tiene ciertas ventajas, entre ellas:
✅ Tasas de interés más bajas:
Al reducir el riesgo aportando un aval, es posible encontrar préstamos con menor tasa de interés, mejorando las condiciones del préstamo.
✅ Cantidades más altas:
Puedes obtener préstamo de mayores cantidades de liquidez, ya que se utiliza como garantía el valor del inmueble.
✅ Amplios plazos de pago:
Teniendo en cuenta que un inmueble es un aval sólido, los préstamos tienen plazos con mayor flexibilidad, con las cuotas para ayudar a que el pago de dichas sea de menor importe.
✅ Mayor facilidad de aprobación del préstamo:
Proporcionar un inmueble da más fiabilidad a la entidad, ya que en caso de incumplimiento, pasa a ser propiedad del banco. Es una forma de dar seguridad en caso de impago.
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Condiciones de inmuebles para avalar:
- El inmueble que se pretende utilizar como aval tiene que estar libre de cargas, por lo que no puede estar hipotecado.
- La entidad tiene que aceptar el inmueble que se desea utilizar como aval, por lo general las viviendas suelen ser las que mayor seguridad les proporciona a las entidades financieras.
- Si tú no eres el propietario del inmueble que quieres usar como aval, tendrás que conseguir que su propietario acepte el contrato donde se establece su inmueble como aval.
El inmueble tiene que tener un valor suficiente para el préstamo.
Peligros de avalar:
Utilizar una vivienda como aval puede tener algunos riesgos que es importante que consideres antes de tomar una decisión y ejecutar el trámite. El más frecuente es la posibilidad de quedarte sin tu propiedad, por embargo, si por la circunstancia que sea no puedes pagar las cuotas formalizadas en el contrato.
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Cláusula liberación:
Teniendo en cuenta que existen ciertos riesgos al avalar una vivienda, es recomendable que, si tienes la oportunidad, incluyas una cláusula de liberación. Te estarás preguntando ¿Qué es una cláusula de liberación? Pues bien, este tipo de cláusulas facilitan que la persona que pone su propiedad como aval pueda liberarla cuando se haya pagado el capital garantizado por la misma.
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Hipotecantes no deudores:
Es crucial que conozcas la diferencia entre avalista e hipotecante no deudor. La figura del avalista es la que responde del pago de un préstamo en caso de que el titular no lo haga, mientras que el hipotecante no deudor proporciona su vivienda como garantía adicional del crédito de un tercero. De manera que, la entidad no podrá exigir al hipotecante no deudor el pago de la deuda si el titular no paga las cuotas, pero sí podrá embargar la vivienda en caso de que la subasta del inmueble del avalista no baste para liquidar el préstamo.
Preguntas Frecuentes: Avalar con una casa hipotecada:
¿Qué es avalar una hipoteca con otra vivienda?
Avalar una hipoteca con otra vivienda es lo mismo que adquirir una nueva deuda con un aval pagado casi al completo.
¿Cómo avalar una hipoteca con otra casa?
Si quieres avalar una hipoteca con otra vivienda, lo primero que debes hacer es comparar hipotecas hasta encontrar la que más se ajuste a tu perfil financiero y tu situación actual.
Una vez que hayas elegido la hipoteca más afín a ti, el proceso será similar al de solicitud de una hipoteca convencional. Por lo que tendrás que ponerte en contacto con la entidad que hayas decidido para iniciar los trámites, la cual te realizará un estudio de viabilidad de tu perfil y si pasas este proceso y acepta la solicitud, se establecerá una fecha para la formalización de la firma de la hipoteca.
¿Es posible avalar un préstamo de una casa con una hipoteca?
Sí, es posible, siempre y cuando, la casa que pongas como aval esté casi pagada, al rededor de un 70%-80% para que la solicitud tenga éxito.
¿Cómo puedo obtener el permiso para usar mi casa hipotecada como aval?
Para poder obtener el permiso, deberás acudir a tu banco, quien evaluará tu situación financiera y valor actual de la vivienda que actuará como aval, antes de seguir adelante con la solicitud.
¿Ocurre algo si pongo mi casa como aval?
