Reunificación de Deuda:

¿Qué es una reunificación de deuda o reunificar deuda?

La reunificación de deudas es una operación financiera cuyo propósito es agrupar todas las deudas existentes de una persona en un nuevo y único préstamo. Esto implica acabar con múltiples cuotas, múltiples entidades, diferentes intereses, todo el proceso se simplifica a un nuevo préstamo por valor del conjunto de deuda.

Es un proceso que tiene un objetivo de recuperar la estabilidad financiera y controlar los gastos. Al unificar todo en uno, existe un ahorro mensual, mejor capacidad de gestión y suelen tener mejores condiciones.

Necesito reunificar mis deudas urgentemente: ¿Cómo funciona el proceso? 

¿Necesitas reunificar de manera urgente? Te explicamos el proceso a seguir para unificar las deudas es el siguiente:

➡️ 1-  Evaluación de la situación financiera:

Se evalúan las deudas, ingresos e historial del usuario.

• • Análisis de deudas:  Se analiza todas las deudas existentes: tarjetas, préstamos, hipotecas…. Además de las cantidades, intereses y plazos de estos..
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  •  Análisis de ingresos y gastos: Se evalúa los ingresos y gastos para conocer la capacidad financiera.opción viable.
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  • Evaluación del historial crediticio:El historial crediticio influirá en las condiciones para tu nuevo préstamo de reunificación.  

➡️ 2-  Solicitud del modelo de reunificación:

Según el tipo de agrupación de deudas que desees realizar, como por ejemplo:

• Reunificación con hipoteca

• Préstamo personal de reunificación

• Transferencia de saldo de tarjetas de crédito:

➡️ 3- Aceptación del perfil y solicitud del nuevo préstamo:

Búsqueda y negociación con financieras que se ajuste a las necesidades y capacidad de la persona solicitante.

➡️ 4- Cancelación de las deudas anteriores:

Con la adquisición del nuevo préstamo de consolidación, por valor de todas las deudas, se cancelan todas las obligaciones adquiridas con anterioridad.

➡️ 5- Formación de una nueva cuota:

Se establece una nueva cuota con unas condiciones determinadas.

Gastos asociados al proceso de agrupación de deuda

Reunificar deudas lleva unos gastos asociados, no todas las entidades tienen los mismos costes, por lo que es una variable a considerar para escoger el mejor préstamo para reunificar.

A continuación explicamos los posibles gastos por reunificación y sus porcentajes de costes, en términos generales:

Gastos de cancelación anticipada:

Estos gastos son por la gestión de cancelación de la deuda existente

En el caso de préstamo sin hipoteca, varían entre el 0.5% y el 2%. 

En el caso de contar con una hipoteca, 0.25% -0.5%

Gastos de apertura del préstamo:

Es posible que por abrir un nuevo préstamo en la entidad, cobran unos gastos. Suelen rondar entre 1% y 3% 

A esto se le puede sumar, que la entidad obligue a contratar un seguro asociado: seguro de vida o seguro de impago.  

Gastos de intermediación:

Hay empresas de brokering que cobran una comisión por conseguir este tipo de producto financiero. Su porcentaje varía entre 3% - 10%  

Si se realiza la reunificación de deudas con un inmueble:

• Gastos de tasación de la vivienda para valorar la cantidad a financiar

• Gastos de notaría, esencial para finalizar el proceso

• Registro de la propiedad: Es un pago por inscribir el préstamo.

• Gastos de gestoría: Si se encargan de la gestión de la tramitación

• • Tasación: 200€ a 500€
  • Notaría: 500€ - 1.000€
  • Registro: 300€ - 600€
  • Gestoría: 300€ a 600€

Es crucial tener en cuenta los gastos asociados, ya que aumentará el coste de tu nuevo préstamo de consolidación. Recordemos que no todos tienen ni los mismos gastos ni su porcentaje de coste es el mismo.

Requisitos y documentación para consolidar tus deudas

En el caso de reunificar deudas según el proceso de cómo se realice, las condiciones y documentación varían. 

En Sofkredit trabajamos con capital privado con garantía hipotecaria. 

Condiciones:

✔️ Ser mayor de edad

✔️ Aportar un documento de Identidad personal ( DNI, NIE, Pasaporte)

✔️ Residencia española

✔️ Ser el titular de la cuenta bancaria

 ✔️ El aval debe estar libre de cargas o liquidado al 70%

Documentación:

• Documento de identidad 

• Documentos asociados de cada préstamo adquirido

• Justificante de ingresos para conocer la capacidad financiera

• Escritura del inmueble y la tasación.

• Documentos acreditativos de la titularidad de la garantía

¡Reunifica tus deudas incluso en ASNEF! 

¿Necesitas liquidez pero te encuentras en una lista de morosidad? Estar en ASNEF puede complicar el proceso, ya que al estar un listado de morosidad, el riesgo que corren las entidades es mayor.

Para aumentar las posibilidades de concesión de un préstamo en asnef, lo más recomendable es un préstamo con garantía hipotecaria en asnef. El hecho de aportar una vivienda como aval podrás conseguir condiciones beneficiosas que no podrías si no se aportara este tipo de aval.

Te recomendamos que antes de descartar alguna opción simules un préstamo de reunificación para conocer más detalles de tus posibilidades. Actualmente existen múltiples opciones de financiación, incluso en casos difíciles,  adaptadas a muchos tipos de perfil financiero, por lo que no descartes ninguna opción antes de intentarlo.

Opciones para reunificar todas tus deudas:

Reunificar deudas se puede realizar de diferentes formas, según tu capacidad y situación personal, podrás escoger la que mejores condiciones obtengas.

 ⭐ Reunificar deudas con hipoteca o ampliación de hipoteca:

En este caso, se utiliza la vivienda como garantía. Este proceso consiste en aumentar, por el valor de las deudas, tu préstamo hipotecario actual.

 ⭐ Reunificación de deudas con aval hipotecario:

Para utilizar una vivienda como aval, debe estar pagada mínimamente al 70%. A través de este tipo de financiación se suele conceder el 30% del valor de la vivienda.

 ⭐ Reunificar deudas sin hipoteca

En este caso, podemos hablar de una persona que tenga una vivienda pagada en su totalidad y por tanto, sería una reunificación con garantía hipotecaria, donde se suele recibir el 30% del valor del inmueble. 

Si hablamos de poder realizar una consolidación sin ningún tipo de aval o sin hipoteca, la mayoría de las entidades no trabajan la reunificación sin aportar un aval. 

¿Qué tipo de deudas puedo reunificar?

Podemos unificar múltiples opciones de deudas como:

• Reunificación de deudas de préstamos personales

• Reunificación  de deudas de tarjetas de crédito o tarjetas revolving

• Reunificación  de deudas de de microcréditos

• Reunificación de deudas con impagos.

• Reunificación de deudas con Seguridad Social y Hacienda.

Soluciones expertas de las mejores empresas de reunificación de deudas.

¿Muchas opciones pero no sabes cómo escoger las mejores empresas de reunificación? ¡Te contamos lo que te debes de fijar!

Para encontrar las mejores financieras de reunificación de deuda fíjate en estos 3 conceptos principales:

•  ✅ Fiabilidad y confianza:

Las entidades deben ser de confianza y contener sellos o verificaciones que lo respalden, así como estar regulados por el  Banco de España

•  ✅ Múltiples productos financieros:

Que una entidad financiera sea de las mejores, debe agrupar múltiples productos financieros y además, para diversos perfiles financieros

•  ✅ Transparencia y seguridad

El proceso debe ser seguro y transparente, el usuario tiene que saber en todo momento dónde se encuentra y qué producto está visualizando.

•  ✅ Condiciones y regulación:

Busca empresas cuyas condiciones sean adaptadas a tu capacidad y situación, que tengan una flexibilidad y amplitud. 

Por otro para escoger el mejor producto financiero, debes de fijarte en estos conceptos clave:

• TIN y TAE: Los tipos de interés y los posibles gastos asociados.

• Plazos: Los plazos de devolución del préstamo, que existan opciones flexibles para cada caso y necesidad.

• Comisones y tasas:  Busca empresas con las comisiones y gastos más bajos posibles para evitar encarecer el préstamo.

Las empresas de reunificación deben ser transparentes, confiables y con una reputación sólida en el mercado. Para escoger la mejor empresa, es conveniente una evaluación detallada de las condiciones ofrecidas.

Ventajas y limitaciones de reunificar deudas

 Ventajas:

 ⭐ Única y reducida cuota mensual

El importe mensual a pagar es reducido, suponiendo una alivio mes a mes

 ⭐ Condiciones más ventajosas

Podemos encontrar condiciones más flexibles,con tasas reducidas según el tipo de reunificación:

 ⭐ Posibilidad de conseguir mejores condiciones

Siempre que se aporte un aval como garantía del pago, se pueden negociar las condiciones.

 ⭐ Potencial mejora del historial crediticio

Cumplir con las obligaciones puntualmente es un indicador de un buen historial crediticio, especialmente si antes había dificultades.

 ⭐ Acceso a financiación sin importar tu perfil

Muchas empresas de financiación trabajan con múltiples productos para todo tipo de perfiles, incluso en ASNEF.

Limitaciones:

⭕ Mayor coste total:

Es probable que el coste sea mayor, al tener plazos más extensos

⭕ Necesario a través de un aval:

En algunos casos, especialmente si el historial crediticio no es favorable, puede ser necesario aportar un aval 

⭕ Riesgo de endeudamiento:

La reducción de la cuota podría llevar a un aumento del gasto y acumulación  de nuevas deudas.

 ⭕ Gastos y costes asociados

La reunificación de deudas puede conllevar una serie de gastos y otros costes adicionales.

Características propias de la reunificación de deuda:

⭐ Simplificación de pagos:

Al consolidar todas las deudas en una sola, tendremos un sólo préstamo con una sola cuota y una entidad, por lo que simplifica la gestión financiera.

⭐ Consolidación de múltiples deudas:

Agrupamos todas las deudas (tarjetas, micro préstamos, créditos al consumo…) en un solo préstamo por valor de 

⭐ Ahorro desde la primera cuota:

Al agrupar todos los pagos en un solo, se simplifica el proceso y permite un ahorro entre un 60% y 70%

⭐ Reducción de la carga mensual:

Permite obtener una cuota mensual más baja, así la cuota mensual será más reducida.

El objetivo final es mejorar la salud financiera y recuperar el control económico que se ve denigrado por la acumulación de deudas y una situación de sobreendeudamiento.

¡Simula una reunificación de deudas!

Estos costes varían dependiendo de donde se solicite. Hemos hecho una simulación, en el caso de contar con todos los costes para hacer un ejemplo más real de consolidación de créditos de deuda.

Agrupa todas tus deudas y ahorra desde el primer momento 

¿Quieres conseguir una solución para reunificar tus deudas? Sofkredit te ofrece un servicio gratuito y sin coste, donde a través de un servicio personalizado y con ayuda de asesores, encontrarás la mejor opción de reunificación de deudas para ti.

✔️  Solicitud rápida y sin compromiso

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✔️  Elevada cantidad de financiación

✔️  Plazos amplios de devolución

✔️ Tasas de interés competitivas

✔️ Sin justificación de uso

Recomendaciones para reunificar tus deudas

La reunificación de deudas es una muy buena solución financiera si te encuentras en una situación de sobreendeudamiento, pero siempre debemos atender a los riesgos que tiene. 

Por otro lado, la mayoría de los bancos no trabajan en la reunificación de deudas sin una garantía hipotecaria.

Consolidar deudas te ayuda a simplificar las cuotas mensuales pero esto conlleva que los plazos sean más extensos, lo que encarece nuestro préstamo.

Es fundamental comparar diferentes ofertas y leer detenidamente los términos y condiciones antes de tomar una decisión según mis necesidades y capacidad financiera.

Preguntas Frecuentes: Reunificar de deudas

¿Cuándo debo realizar una agrupación de mis deudas?

Es una solución muy adecuada cuando la situación económica está en declive: múltiples pagos, intereses elevados, dificultad de llegar a final de mes o al cumplimiento de los pagos…

¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir una reunificación?

Si hablamos de solicitud de un préstamo de reunificación, se puede conseguir en cuestión de minutos. Si hablamos de firmar la financiación entre 15 y 20 días. Sin embargo, esto dependerá en gran medida de donde se solicite y la dificultad de tu perfil y situación.

¿Qué plazos e intereses tienen los créditos para reunificar con Sofkredit?

Sofkredit trabaja con múltiples entidades de capital privado, cuyos plazos varían desde 12 meses hasta 20 años; por otro lado, las tasas de interés podrás encontrar desde el 3% hasta el 25%

¿Por qué debería reunificar mis deudas?

Unificar tus deudas te ayudará a tener un mayor control de tus gastos, evitar el estrés financiero, tener una buena salud crediticia y ahorrar cada mes en tus cuotas.

¿Cuál es la mejor opción para unificar deudas?

Dependerá de tu situación personal. Por lo general, si aportas una garantía como un inmueble, tendrás mayores probabilidades de concesión.

¿Qué se necesita para reunificar deudas?

Deberás de contar con un DNI o documento identificativo, ser mayor de edad y aportar la documentación demandada por la financiera.

¿Dónde puedo unificar mis deudas?

Para encontrar la mejor opción, siempre recomendamos utilizar simuladores y compactadores, como Sofkredit, para obtener una idea  más genérica de todos los productos y empresas que ofrecen dicho préstamo. 

¿Cómo puedo unificar todas mis deudas en una sola?

Podrás realizar la reunificación con hipoteca o una unificación sin hipoteca. Las entidades trabajan con reunificación aportando una garantía, para reducir los riesgos de impago.

¿Qué pasa con las deudas después de la reunificación?

Una vez que se realiza la reunificación, se pagan a los diferentes acreedores y se empieza con un nuevo préstamo por valor de todas las deudas anteriores.

¿Necesito tener nómina para poder agrupar mis deudas?

No es imprescindible, pero te pedirán un justificante de ingresos. Las entidades evaluarán tu perfil financiero, así que es importante contar con unos ingresos estables.