Reunificación de Deudas sin Hipoteca

¿Demasiadas deudas, demasiados problemas? Simplifica tu vida financiera, dale una solución, pero, ¿es posible con la reunificación de deudas sin hipoteca?

En lugar de lidiar con el estrés de múltiples pagos dispersos, tienes la oportunidad de consolidar todas tus deudas en un único y manejable préstamo. Ahora bien, ¿es recomendable hacerlo sin necesidad de hipoteca? Te contamos todo lo que necesitas saber.

¿Puedo hacer una reunificación de mis deudas sin hipoteca?

Sí, es posible. No todos los prestamistas requieren la aportación de una propiedad como garantía para la reunificación de deudas. 

Existen diversas soluciones financieras para reunificar las deudas, es por ello que, el hecho de hacerlo con o sin una hipoteca de por medio depende de las circunstancias y necesidades de cada persona. 

¿Cómo hacer una reunificación de deudas sin hipoteca?

Si has descartado la idea de reunificación de deudas con hipoteca, debes saber que no está todo perdido, existen otras opciones:

➡️ Aumentar el capital de un préstamo ya en curso:

Si dispones de diversos préstamos online y uno de ellos es de elevada cantidad, puedes solicitar la ampliación de capital de este para poder resolver el resto de deudas. 

➡️ Contratar un préstamo exclusivamente para reunificar deudas:

Cuando no es posible ampliar el capital. Solicitar un préstamo por una cantidad que cubra la totalidad de las deudas pendientes, sin dejar de tener en cuenta posibles gastos adicionales, es una opción interesante.

Es importante tener en cuenta que al realizar esta operación, es probable que debas hacer frente a comisiones asociadas al nuevo préstamo, así como a cargos por la cancelación anticipada de los préstamos preexistentes.

¿Quién puede acceder a una reunificación de deudas sin hipoteca?

Los requisitos que debes cumplir para acceder a este tipo de préstamo personal varían según cada prestamista. No obstante, existen algunas condiciones que suelen ser comunes a todos: 

¿Puedo solicitar una reunificación de deudas sin hipoteca estando en ASNEF?

Estar registrado en ASNEF puede dificultar la obtención de nuevos préstamos o la reunificación de deudas, ya que esta condición indica que has tenido problemas con el pago de deudas en el pasado y puede afectar negativamente tu historial crediticio.

Sin embargo, algunas entidades financieras pueden considerar la solicitud de reunificación de deudas en casos difíciles o incluso reunificación de deudas con ASNEF.

Reunificación de deudas sin hipoteca y sin aval ¿Es posible?

Dependiendo de tu situación financiera, el tipo de deudas que tienes y las políticas de la entidad financiera. Sin embargo, es importante destacar que la falta de garantías como una hipoteca o un aval puede dificultar el proceso, ya que los prestamistas suelen buscar garantías para reducir el riesgo de impago. 

Alternativas a la reunificación de deudas sin hipoteca

No tener una hipoteca y contar con una propiedad pagada al completo como modo de aval puede ser una muy buena opción para conseguir la reunificación de tus deudas.  

Los préstamos con garantía hipotecaria, dado que la propiedad actúa como garantía, los prestamistas pueden estar dispuestos a ofrecer montos de préstamo más altos y plazos de amortización más amplios, dos factores que son clave a la hora de reunificar deudas. 

Preguntas frecuentes

¿Qué es la reunificación de deudas sin hipoteca?

Es consolidar varias deudas en un solo préstamo, pero sin utilizar una hipoteca como garantía. En lugar de ofrecer una propiedad como respaldo, el prestamista generalmente evalúa otros criterios financieros.

¿Qué coste tiene reunificar deudas sin hipoteca?

Puede variar según distintos factores, incluyendo la cantidad total de deudas a consolidar, la tasa de interés del nuevo préstamo, la política del prestamista, las comisiones asociadas y otros cargos.

¿Reunificación de deudas sin hipoteca y sin garantía hipotecaria es lo mismo?

No. Aunque puedan parecer conceptos similares, existen diferencias. Solicitar una reunificación sin una hipoteca, es positivo, puede darte más posibilidades, ya que no cuentas con esa elevada deuda.

Sin embargo, no disponer de una propiedad que poder proporcionar como garantía puede suponer una dificultad a la hora de querer reunificar tus deudas. 

¿Cuándo es recomendable la reunificación de deudas sin hipoteca?

La reunificación de deudas sin hipoteca puede ser una opción recomendable en diferentes situaciones. Pero, depende de cada caso personal y concreto.