Refinanciación de deudas

¿Qué es la refinanciación de deudas?

Una refinanciación de deudas es un proceso que consiste en cambiar o modificar las condiciones actuales del contrato, es decir, se trata de reestructurar los términos y condiciones para conseguir unos más favorables. 

¿Cómo puedo refinanciar mis deudas?

A la hora de tomar las riendas de tu economía y refinanciar tus deudas, debes saber qué en el mercado existen 3 tipos de modalidades más expandidas para realizar este tipo de operación:

•  ➡️ Reunificación: Se trata de adquirir un nuevo préstamo por la cuantía total de tus deudas y así, una vez pagadas todas a la vez, tener exclusivamente una única prestación.

•  ➡️ Novación: Consiste en modificar las condiciones y términos de tu actual contrato, siempre y cuando la entidad esté de acuerdo y negocies unas nuevas condiciones.

•  ➡️Subrogación: Es un método, cada vez menos extendido, que se basa en cambiar el crédito de tu banco a uno nuevo en que sí te mejoren las condiciones actuales.

¡Aumenta tus opciones de refinanciación con aval hipotecario!

Un aval hipotecario puede ser una gran herramienta a la hora de solicitar nueva financiación. Aportar un aval de gran valor, como es el caso de un bien inmueble, se reduce el riesgo frente la financiera. Esto posibilita el hecho de acceder a tasas de interés más bajas y condiciones más favorables.

Del mismo modo, es una gran ayuda para personas que tengan un historial crediticio desfavorable o estén en listado de morosidad como ASNEF o RAI.

Mejora tus condiciones con una refinanciación de deudas:

Con ella mejorarás tu salud financiera y tendrás menos riesgo de impago, además de retomar las riendas de tu economía.

Requisitos necesarios para refinanciar de deudas

Los requisitos para solicitar una refinanciación pueden variar según la entidad financiera. Sin embargo, estos son los requisitos mínimos más comunes:

Nuestro objetivo es poder encontrar la mejor financiación para ti, además no importa si te encuentras en una lista de morosidad como ASNEF o RAI, podrás solicitar préstamos con ASNEF sin complicaciones.

Nuestro servicio es completamente gratuito y sin compromiso ninguno, sin contar con que no deberás presentar la finalidad de tu préstamo, podrás hacer uso de él, sin indicar su uso.

¿Cuándo solicitar una refinanciación de mis deudas?

Los motivos más comunes por los que puedes requerir una refinanciación de deudas son los siguientes: 

Ventajas de la refinanciación de la deuda

Realizar una refinanciación de préstamos tiene ciertos beneficios que es importante que consideres antes de iniciar el trámite:

 ✅ Flexibilidad: 

Puedes ajustar los términos del nuevo préstamo de acuerdo a tus necesidades actuales, como elegir un plazo más largo para reducir los pagos mensuales o un plazo más corto para pagar la deuda más rápido.

✅ Reducción de pagos:

Si consigues un plazo más largo, es probable que tus pagos mensuales disminuyan, reduciendo la presión sobre tu liquidez mensual.

✅ Ahorro de dinero:

Si la nueva tasa de interés es más baja que la tasa original, pagarás menos intereses en el transcurso del préstamo, lo que puede generar un ahorro significativo a lo largo del tiempo.

✅ Cambiar de tipo de interés:

Si tienes un préstamo con tasa de interés variable, podrías cambiar a una tasa fija para brindarte estabilidad y protección contra aumentos futuros en las tasas.

Consecuencias de refinanciar deudas:

Consecuencias positivas:

Consecuencias negativas:

¿Cuáles son los gastos de una refinanciación de deudas?

Reunificar deudas es un proceso financiero que conlleva una serie de gastos, estos dependen de la entidad bancaria con la que contraste dicha prestación.

A continuación, te detallamos los más comunes, aunque debes saber que pueden ser algunos más: 

• Intereses de demora: Porcentaje según el tiempo de más que se tarda en pagar los intereses.
• Cancelación anticipada: Dependerá de si es desistimiento parcial o total.
• Comisión por novación: La comisión suele variar entre un 0% y 1%. 
• Comisión por subrogación: Porcentaje ronda entre 0% y 2% sobre el importe pendiente. 
• Comisión por tasación del inmueble: El precio medio por tasación ronda los 300 euros.

Alternativas  legales a la refinanciación de deudas:

Más allá de las opciones de financiación, según tu situación personal, podrías acceder a un método de liquidación de deudas, siempre que cumplas con los requisitos establecidos para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.

Conclusión de refinanciar deudas: