Refinanciación de deudas

 

Cuando se refinancia una deuda, se está negociando un nuevo contrato de préstamo en el que se cambian los términos y condiciones, como podría ser ampliar los plazos, reducir las cuotas mensuales, entre muchas otras opciones.

 

El fin de una refinanciación es reajustar tu contrato y conseguir mejores condiciones de préstamo o que se ajustan más a tu situación financiera actual

 

¿Qué es la refinanciación de deudas?

 

Una refinanciación de deudas es un proceso que consiste en cambiar o modificar las condiciones actuales del contrato, es decir, se trata de reestructurar los términos y condiciones para conseguir unos más favorables. 

 

El principal objetivo para aquellos que necesitan una refinanciación de todas sus deudas son en general los siguientes: 

 

  • Reducir o incrementar el plazo de devolución de la financiación adquirida.
  • Bajar la cantidad de la cuota mensual.
  • Reducir el tipo de interés de la obligación adquirida. 

Si, por el contrario, lo que necesitas es consolidar todas tus deudas en una única con la que llevar un mayor control, te interesa consultar la Reunificación de deudas. Con ella mejorarás tu salud financiera y tendrás menos riesgo de impago, además de retomar las riendas de tu economía.

 

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¿Cómo solicitar una refinanciación de deudas?

 

Desde Sofkredit, gracias a nuestra avanzada tecnología, podrás solicitar tu refinanciación de manera online y con total seguridad:

 

➖ En primer lugar, debes acceder a nuestra plataforma y desde ahí deberás rellenar un sencillo formulario, todo 100% online. 
 
➖ El formulario consta de una serie de sencillos pasos que debes seguir para que conozcamos tu perfil y podamos ofrecerte las mejores condiciones para ti.
 
➖ Una vez enviado el formulario, estudiaremos tu caso en menos de 24 horas, donde un asesor financiero se pondrá en contacto contigo para verificar y facilitarte una propuesta de financiación según tu perfil financiero, totalmente personalizado.
 

En Sofkredit podrás encontrar el Préstamo con garantía hipotecaría que mejor se adapte a ti. Nuestro objetivo es que consigas la financiación que necesitas, totalmente adaptada a tu situación económica y personal.

 

Con buenas condiciones y sin pérdidas de tiempo. La refinanciación de deudas es una óptima alternativa para reajustar las condiciones a unas más idóneas según tu situación financiera. ¡Encuentra la tuya en Sofkredit!

 

 

¿Qué requisitos se piden para refinanciación de deudas?

 

Los requisitos que debes cumplir para llevar a cabo tu solicitud de préstamos para refinanciación son los siguientes:

 

✔️ Ser mayor de 18 años de edad.
✔️ Ser español o residir en España
✔️ Ser el propietario de la vivienda que actúa como aval.
✔️ Tener pagada en totalidad la hipoteca o al menos cubierta hasta el 80% de su valor.
 

Nuestro objetivo es poder encontrar la mejor financiación para ti, además no importa si te encuentras en una lista de morosidad como ASNEF o RAI, podrás solicitar Préstamos con ASNEF sin complicaciones.

 

Nuestro servicio es completamente gratuito y sin compromiso ninguno, sin contar con que no deberás presentar la finalidad de tu préstamo, podrás hacer uso de él, sin indicar su uso.

 

 

¿Cuándo pedir una refinanciación de deudas?

 

Los motivos más comunes por los que puedes requerir una refinanciación de deudas son los siguientes: 

 

➡️  Conseguir unas condiciones más favorables: Si las tasas de interés han disminuido desde que se contrató el préstamo original, es comprensible que quieras refinanciar para obtener una tasa más baja.
 
➡️ Cambios en la situación financiera: Si tu situación económica ha cambiado desde que obtuviste el préstamo original, ya sea porque tus ingresos han aumentado o disminuido, podrías buscar ajustar los términos del préstamo para que sean más acordes con tu capacidad de pago actual.
 
➡️ Cambio en la calificación crediticia: Si tu puntaje crediticio ha mejorado significativamente desde que obtuviste el préstamo original, es posible que ahora califiques para condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja.
 
➡️ Necesidad de liquidez: Al refinanciar, es posible que puedas obtener un préstamo mayor a la cantidad original y utilizar los fondos adicionales para situaciones como emergencias, inversiones u otros gastos importantes.
 
 

¿Cuáles son los gastos de una refinanciación de deudas?

 

Reunificar deudas es un proceso financiero que conlleva una serie de gastos, estos dependen de la entidad bancaria con la que contraste dicha prestación.

 

A continuación, te detallamos los más comunes, aunque debes saber que pueden ser algunos más: 

 

  • Intereses de demora: Porcentaje según el tiempo de más que se tarda en pagar los intereses.
  • Cancelación anticipada: Dependerá de si es desistimiento parcial o total.
  • Comisión por novación: La comisión suele variar entre un 0% y 1%. 
  • Comisión por subrogación: Porcentaje ronda entre 0% y 2% sobre el importe pendiente. 
  • Comisión por tasación del inmueble: El precio medio por tasación ronda los 300 euros.
 
 

¿Cuáles son las ventajas de la refinanciación de la deuda?

 

Realizar una refinanciación de préstamos tiene ciertos beneficios que es importante que consideres antes de iniciar el trámite:

 

✔️ Flexibilidad: Puedes ajustar los términos del nuevo préstamo de acuerdo a tus necesidades actuales, como elegir un plazo más largo para reducir los pagos mensuales o un plazo más corto para pagar la deuda más rápido.

 

✔️ Reducción de pagos: Si consigues un plazo más largo, es probable que tus pagos mensuales disminuyan, reduciendo la presión sobre tu liquidez mensual.

 

✔️ Ahorro de dinero: Si la nueva tasa de interés es más baja que la tasa original, pagarás menos intereses en el transcurso del préstamo, lo que puede generar un ahorro significativo a lo largo del tiempo.

 

✔️ Cambiar de tipo de interés: Si tienes un préstamo con tasa de interés variable, podrías cambiar a una tasa fija para brindarte estabilidad y protección contra aumentos futuros en las tasas.

 

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Preguntas frecuentes

 

¿Pagaré menos al mes si refinancio mis deudas?

 

Depende de cuál sea el cambio que realices en tus términos de préstamo, si consigues un interés más bajo o amplías el plazo de amortización, podrás conseguir reducir tus pagos mensuales en comparación a las condiciones originales. 

 

 

¿Qué opciones de refinanciación de deudas ofrece Sofkredit?

 

A la hora de tomar las riendas de tu economía y refinanciar tus deudas, debes saber qué actualmente en el mercado existen 3 tipos de modalidades más expandidas para realizar este tipo de operación:

 

  • Novación: Consiste en modificar las condiciones y términos de tu actual contrato, siempre y cuando la entidad esté de acuerdo y negocies unas nuevas condiciones.
  • Reunificación: Se trata de adquirir un nuevo préstamo por la cuantía total de tus deudas y así, una vez pagadas todas a la vez, tener exclusivamente una única prestación.
  • Subrogación: Es un método, cada vez menos extendido, que se basa en cambiar el crédito de tu banco a uno nuevo en que sí te mejoren las condiciones actuales.
 

¿Cuánto cuesta refinanciar una deuda con Sofkredit?

 

Dependiendo del tipo de refinanciación:

 

  • Comisión por novación: La comisión suele variar entre un 0% y 1%.
  • Comisión por subrogación: Su porcentaje ronda entre 0% y 2% sobre el importe pendiente. 
  • Comisión por tasación del inmueble: El precio medio por tasación ronda los 300 euros.
 

¿Qué beneficios puedo obtener al refinanciar mis deudas? 

 

Con la refinanciación podrás mejorar tus condiciones de préstamo y ajustarlas a tu situación financiera actual. De manera que podrás conseguir disminuir la cantidad a pagar cada mes, lo que facilitará cumplir con el reembolso del préstamo. 

 

 

¿Cuánto tarda el proceso de refinanciación de deudas en Sofkredit?

 

Nuestro proceso se caracteriza por ser rápido, analizamos tu solicitud en menos de 24 horas. Además, el servicio que ofrecemos es completamente gratuito y sin compromiso alguno. Igualmente, con la ayuda de nuestros expertos asesores financieros, en 48 h obtendrás respuesta.

 

 

¿Necesito presentar garantías para refinanciar mis deudas? 

 

Sí, con Sofkredit es necesario que proporciones tu inmueble o casa como aval. La cual tendrás que tener pagada en totalidad la hipoteca o al menos cubierta hasta el 80% de su valor

 

 

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