Préstamos Personales
Si estás pensando en hacer una inversión de dinero para solventar deudas o iniciar algún proyecto, un préstamo personal es una de las opciones más utilizadas para poder financiar lo que deseas. ¿Te interesa saber más? Pues sigue leyendo, porque te contamos todo lo que necesitas saber.
¿Qué es un préstamo personal online?
Un préstamo personal online es un tipo de financiación ofrecida en línea. Se trata de un préstamo personal en el cual la entidad financiera te presta una cantidad de dinero a cambio de que lo devuelvas junto con una serie de intereses y comisiones.
En Sofkredit todo tipo de financiación es con aval hipotecario, esto significa que se da como garantía de pago una casa que sea de tu propiedad (o al menos que esté pagado el 80% de su valor).
Solicita y disfruta de tu préstamo online sin justificación de uso, para lo que desees, como: realizar una reforma, comprar un coche, pagarte los estudios…
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¿Cómo pedir un crédito personal en Sofkredit?
Solicitar un préstamo personal por internet es tan fácil como entrar en la página web de Sofkredit y seguir los siguientes pasos:
- Rellenar el formulario online en unos pocos minutos.
- En 24h analizaremos y estudiaremos tu solicitud, y, en menos de 48h uno de nuestros Asesores Financieros se pondrá en contacto contigo para validar tus datos y ofrecerte las opciones disponibles según tu perfil.
- Gestión y documentación de la operación financiera junto con el Asesor Financiero.
- Firma del contrato que formalice la operación financiera.
Con Sofkredit, podrás encontrar el mejor préstamo adaptado a tu situación con garantía hipotecaria. Se analizará tu perfil para ofrecerte el producto financiero que mejor te convenga, como es el caso de la reunificación de deudas.
Además, si te surgen más dudas puedes ponerte en contacto con Atención al cliente o consultar nuestro apartado de Preguntas Frecuentes. ¡Fácil y sencillo!
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo personal?
Los requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria pueden cambiar de un prestamista a otro.
En Sofkredit son los siguientes:
➡️ Ser mayor de edad, es decir, tener más de 18 años.
➡️ Disponer de documento de identidad vigente: DNI, NIE o pasaporte.
➡️ Ser residente en España y poder demostrarlo.
➡️ Tener una cuenta bancaria en España de la que seas titular.
➡️ Disponer de un inmueble o propiedad libre de cargas económicas o tener al menos el 80% de hipoteca pagada..
¿Qué tipo de interés tiene un préstamo personal?
Generalmente, los tipos de interés de los créditos personales oscilan entre el 5% y el 20% dependiendo de la entidad financiera, el perfil financiero del cliente y la cantidad solicitada. Puede interesarte, préstamos con bajo interés.
En Sofkredit el TIN puede oscilar desde el 8% hasta el 14% y la TAE desde el 10,74% hasta el 18,06%.
¿Qué comisiones tiene un préstamo personal?
Las comisiones asociadas a un préstamo personal, al igual que los intereses, pueden variar según el prestamista y las condiciones específicas de un préstamo. La mayor parte de estas comisiones se expresan en forma de porcentaje y hay algunas que están reguladas por Ley.
Sin embargo, hay algunos tipos de comisiones que son las más comunes en este tipo de financiación:
➖ Comisión por cancelación de la hipoteca: Es un cargo que se aplica al liquidar al completo un préstamo hipotecario antes de la fecha de vencimiento original. Se cobra para compensar al prestamista por los posibles ingresos perdidos debido a la anticipación del pago del préstamo.
➖Comisión de apertura: por las gestiones administrativas que se han de realizar para formalizar la operación. Se trata de un porcentaje sobre el total del crédito.
➖Comisión por estudio de la solicitud: Hay prestamistas que cobran una tarifa por procesar y evaluar tu solicitud de préstamo.
➖Comisión de cancelación anticipada: se cobra cuando cancelas totalmente o parcialmente tu crédito antes de su vencimiento, por los trámites que han de efectuar para cerrar la operación.
➖Gasto por reclamación de posiciones deudoras: si dejas de pagar las cuotas, el banco reclamará su dinero para recuperar la deuda impagada.
➖Comisión por modificación de las condiciones o garantías: se cobra en caso de que quieras modificar alguna de las condiciones pactadas en el contrato de préstamo.
Ejemplos de préstamos personales
Ejemplo 1
Cálculo de un préstamo personal de 100.000 € con un plazo de reembolso de 20 años y un 8% de intereses:
- Intereses Totales a Pagar: 82.335,20 euros.
- Monto Total a Pagar: 182.335,20 euros.
- Cuota Mensual a Pagar: 759,73 euros.
Ejemplo 2
Cálculo de un préstamo personal de 100.000€ con un plazo de reembolso de 15 años y un 8% de intereses:
- Intereses Totales a Pagar: 76,232.80 euros.
- Monto Total a Pagar: 175,632.80 euros.
- Cuota Mensual a Pagar: 977.96 euros.
Como podemos observar, el hecho de que el plazo de reembolso sea la mitad de años en el segundo ejemplo, hace que los intereses totales a pagar sean mucho menores. Sin embargo, la cuota mensual es mucho menor en el ejemplo 1.
Así pues, dependiendo de tu capacidad económica, escogerás un plazo de reembolso u otro. Es recomendable que después de evaluar tu capacidad de pago, pidas el plazo de devolución más corto que puedas y cuyas mensualidades te permitan devolver el crédito de forma cómoda.
¿Qué documentación tengo que aportar para conseguir un préstamo personal en Sofkredit?
Los documentos que debes presentar para obtener un crédito personal pueden variar según el prestamista y tu perfil.
En el caso de Sofkredit, la documentación que deberás proporcionar es la siguiente:
Además de estos documentos, hay entidades bancarias que solicitan documentación adicional, como por ejemplo una copia del contrato de trabajo o un extracto de movimientos bancarios de los últimos meses.
Por tanto, es recomendable consultar con el prestamista específico al que estás aplicando para conocer los documentos exactos que se requieren.
¿Qué ventajas tiene obtener un préstamo personal con Sofkredit?
Pedir un préstamo personal online con Sofkredit tiene muchas ventajas. Algunas de las más destacadas son las siguientes:
Tipos de créditos personales con garantía
Hay diferentes tipos de créditos personales en el mercado que las instituciones financieras ofrecen para satisfacer diferentes necesidades financieras.
Los tipos más comunes de créditos personales son los siguientes:
Préstamos personales bajo interés
Se trata de un tipo de préstamos personales en los cuales la entidad financiera cobra bajos intereses por prestarnos dinero.
El tipo de interés medio en España está entre el 6-7%, por lo que todas las ofertas que encuentres con una tasa de interés menor se considerará que tiene ‘intereses bajos’. Por eso, generalmente, se considera que los intereses son bajos cuando el TIN entre el 4 % y el 7 %.
Hay una serie de créditos personales que suelen ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de financiamiento:
- Préstamos de estudios.
- Préstamos personales con garantía.
Préstamo personal online
Este tipo de financiación se diferencia de los préstamos personales tradicionales en que se solicita y se obtiene a través de una plataforma online, en lugar de acudir a una oficina física del banco.
Además, se caracterizan por:
Préstamos personales rápidos
Los créditos rápidos son un tipo concreto de préstamos personales diseñados para proporcionar financiamiento de manera rápida y conveniente, satisfaciendo las necesidades financieras urgentes.
Por esa razón, suelen tener procesos de solicitud y aprobación más rápidos y ágiles en comparación con los préstamos personales tradicionales.
Preguntas frecuentes
¿Los préstamos personales online de Sofkredit son rápidos y seguros?
La solicitud de préstamo se realiza en cuestión de minutos, en 24h se analiza y en menos de 48h uno de los Asesores financieros se pondrá en contacto contigo.
Además, Sofkredit tan solo trabaja con entidades financieras de confianza que están verificadas y adopta los niveles de seguridad requeridos para la protección de tus datos que aparecen en el Reglamento General de Protección de Datos 2016/679 y la Ley Orgánica 3/2018.
¿Ofrecemos asesoramiento al buscar créditos personales?
¡Por supuesto! En cuanto se analice y estudie tu solicitud recibirás la llamada de uno de nuestros Asesores financieros que te ofrecerá aquellas opciones disponibles para tu perfil y necesidades.
¿Cuántos titulares puede tener el préstamo personal?
La cantidad de titulares que pueden tener un préstamo personal con garantía hipotecaria depende del prestamista. Sin embargo, suele tener un titular principal que solicita y recibe el préstamo y que es responsable de cumplir con los términos del préstamo y de realizar los pagos.
Algunas entidades financieras ofrecen créditos personales conjuntos en los que dos o más personas solicitan el préstamo y comparten la responsabilidad de cumplir con los términos y devolver el dinero prestado.
¿Tengo que domiciliar mi nómina?
No es obligatorio, ya que puedes obtener un préstamo personal sin domiciliar tu nómina.
Sin embargo, es un factor valorado positivamente por los prestamistas, que puede fortalecer tu solicitud y que puede influir en la aprobación y las condiciones del préstamo.
Aun así, no es el único criterio que se tiene en cuenta.
¿Cómo es el proceso de solicitud del crédito personal?
El proceso de solicitud a través de Sofkredit es 100% online, con la ventaja de poder realizarlo desde cualquier lugar, fácil y seguro. Realizarlo no te llevará más que unos pocos minutos y obtendrás respuesta en poco tiempo.
¿Cuáles son los plazos para devolver?
Los plazos para devolver un préstamo personal pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo, pero generalmente oscilan entre 1 y 15 años. En Sofkredit dispones de plazos de amortización de hasta 20 años.
Por tanto, a la hora de elegir cuál va a ser el plazo de reembolso tienes que evaluar tu capacidad de pago y tus objetivos financieros a largo plazo para elegir un plazo que se ajuste a tu presupuesto y te permita cumplir con los pagos de manera constante sin dificultades financieras.
¿Es sencillo pedir un préstamo personal por internet con Sofkredit?
¡Sí, es muy fácil! Tan solo tienes que seguir los pasos mencionados más arriba a través de nuestra web. ¡Rellenar el formulario te llevará unos minutos! Y podrás realizarlo cuando más te convenga y sin desplazarte de casa.
