Préstamos Personales
Si estás pensando en hacer una inversión de dinero para solventar deudas o iniciar algún proyecto, un préstamo personal es una de las opciones más utilizadas para poder financiar lo que deseas. ¿Te interesa saber más? Pues sigue leyendo, porque te contamos todo lo que necesitas saber.
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Solicitar un préstamo personal por internet es tan fácil como entrar en la página web de Sofkredit y seguir los siguientes pasos:
Nuestro servicio es completamente gratuito, no implica ningún coste: no cobramos por el formulario, el análisis ni el proceso de evaluación, y tampoco implica ningún compromiso.
Nuestro objetivo es proporcionar las mejores condiciones y términos personalizados a nuestros usuarios, para que ellos puedan decidir personalmente si aceptan la oferta.
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Todo lo que debes tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo personal
Al solicitar un préstamo personal, es importante considerar varios aspectos clave para asegurarte de tomar la mejor decisión financiera. Aquí tienes algunos puntos a tener en cuenta:
➖ Cantidad y plazo: Determina cuánto dinero necesitas y por cuánto tiempo lo necesitarás. Identifica cuánto podrías pagar mensualmente y asegúrate de no comprometerte con pagos que sean difíciles de manejar con tu ingreso actual.
➖ Tasas de interés: Compara las tasas de interés. Una más baja puede significar un coste total del préstamo más bajo. Asegúrate de entender si la tasa de interés es fija o variable y cómo podría afectar tus pagos mensuales.
➖ Comisiones y cargos adicionales: Revisa si hay comisiones por apertura, por pagos adelantados o por cualquier otro concepto. Estos costes adicionales pueden influir significativamente en el coste total del préstamo.
En Sofkredit no necesitas preocuparte por estos aspectos. Analizamos tu información y te ofrecemos solo aquellas opciones que son accesibles para ti y se ajustan perfectamente a tu situación financiera.
Descubre los distintos tipos de préstamos personales
Existen múltiples tipos de préstamos personales a los que puedes acceder con garantía hipotecaria, adaptados a diferentes situaciones y requisitos financieros. Algunos de los más comunes son los siguientes:
Préstamos personales online
Préstamos personales rápidos
Los préstamos rápidos son un tipo de financiación que se caracteriza por un procesamiento ágil y conveniente, satisfaciendo las necesidades financieras urgentes.
Por esa razón, suelen tener procesos de solicitud y aprobación más rápidos en comparación con los préstamos personales tradicionales. Aunque suelen tener tasas de interés más elevadas.
Préstamos personales baratos
Los préstamos personales baratos se refieren a aquellos productos financieros que ofrecen condiciones favorables en términos de costes totales, incluyendo tasas de interés bajas y cargos mínimos adicionales. Estos préstamos son más accesibles y económicos para el solcitante.
Préstamos personales con ASNEF
Encontrar opciones de préstamos personales cuando estás en ASNEF puede parecer complicado, pero no imposible. Generalmente, depende de varios factores y condiciones específicas como el tipo de entidad prestamista con la que pretendes contratar y tu situación financiera particular.
En Sofkredit podrás solicitar tu préstamo con garantía hipotecaria, independientemente de tu historial de crédito, no importa que estés en ASNEF, RAI o cualquiera otra lista de morosidad. Realiza tu solicitud 100% online y sin compromiso.
Préstamos personales con y sin nómina
¿Cúando me conviene reunificar préstamos personales? Te traemos la respuesta
Reunificar préstamos personales puede ser la mejor opción en ciertas situaciones financieras. Descubre cuándo podría convenirte considerar esta opción:
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Tener múltiples préstamos con diferentes tasas de interés: Si tienes varios préstamos personales con tasas de interés altas, reunificarlos en uno solo podría resultar en una tasa global más baja. Esto puede reducir tus pagos mensuales y el coste total del préstamo.
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Simplificar la gestión de deudas: Te permite gestionar una sola cuota mensual en lugar de múltiples pagos dispersos. Esto puede facilitar la administración de tus finanzas.
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Mejorar la liquidez: Si tus pagos mensuales actuales son altos y afectan tu flujo mensual, reunificarlos puede permitirte obtener una cuota mensual más baja y liberar liquidez para otras necesidades financieras.
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Obtener mejores condiciones: Podrías negociar términos más favorables, como una tasa de interés más baja, plazos de pago más largos o condiciones más flexibles.
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¡Financia lo que quieras con préstamos personales urgentes!
- Préstamos para Reformas: Útiles si necesitas reformar o renovar una propiedad existente.
- Préstamos para salir de ASNEF: Si estás en registros de morosos como ASNEF, te ayudará a obtener financiación. Son útiles para limpiar el historial crediticio y acceder a nuevos préstamos en el futuro.
- Préstamos para Emprendedores: Son una buena opción para iniciar un nuevo negocio o impulsar uno existente. Suelen tener condiciones especiales que facilitan el acceso al crédito para emprendedores.
- Préstamos para la Aceptación de Herencia: Si has heredado recientemente algún bien y necesitas financiación para cubrir los impuestos de sucesión u otros gastos relacionados con la aceptación de la herencia, esta es tu opción.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo personal?
Los requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria pueden cambiar de un prestamista a otro.
En Sofkredit son los siguientes:
➡️ Ser mayor de edad (18 años).
➡️ Disponer de documento de identidad vigente: DNI, NIE o pasaporte.
➡️ Ser residente en España y poder demostrarlo.
➡️ Tener una cuenta bancaria en España de la que seas titular.
➡️ Disponer de un inmueble o propiedad libre de cargas económicas o tener al menos el 80% de hipoteca pagada.
En Sofkredit podrás solicitar tu préstamo con aval de vivienda a través de nuestro formulario online cuando más te convenga. La solicitud está disponible 24/7.
Además, no importa tu historial crediticio, ofrecemos financiamiento para diferentes tipos de perfiles financieros.
¿Qué documentación tengo que aportar para los préstamos personales en Sofkredit?
Los documentos que debes presentar para obtener un crédito personal pueden variar según el prestamista y tu perfil.
En el caso de Sofkredit, la documentación que deberás proporcionar es la siguiente:
Además de estos documentos, hay entidades financiera que solicitan documentación adicional, como por ejemplo una copia del contrato de trabajo o un extracto de movimientos bancarios de los últimos meses.
Por tanto, es recomendable consultar con el prestamista específico al que estás aplicando para conocer los documentos exactos que se requieren.
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¿Qué comisiones tiene un préstamo personal?
Las comisiones asociadas a un préstamo personal, al igual que los intereses, pueden variar según el prestamista y las condiciones específicas de un préstamo. La mayor parte de estas comisiones se expresan en forma de porcentaje y hay algunas que están reguladas por Ley.
Sin embargo, hay algunos tipos de comisiones que son las más comunes en este tipo de financiación:
➖ Comisión por cancelación de la hipoteca: Es un cargo que se aplica al liquidar al completo un préstamo hipotecario antes de la fecha de vencimiento original. Se cobra para compensar al prestamista por los posibles ingresos perdidos debido a la anticipación del pago del préstamo.
➖Comisión de apertura: por las gestiones administrativas que se han de realizar para formalizar la operación. Se trata de un porcentaje sobre el total del crédito.
➖Comisión por estudio de la solicitud: Hay prestamistas que cobran una tarifa por procesar y evaluar tu solicitud de préstamo.
➖Comisión de cancelación anticipada: se cobra cuando cancelas totalmente o parcialmente tu crédito antes de su vencimiento, por los trámites que han de efectuar para cerrar la operación.
➖Gasto por reclamación de posiciones deudoras: si dejas de pagar las cuotas, el banco reclamará su dinero para recuperar la deuda impagada.
➖Comisión por modificación de las condiciones o garantías: se cobra en caso de que quieras modificar alguna de las condiciones pactadas en el contrato de préstamo.
'Quiero saber cómo calcular la cuota de un préstamo personal'
Simulador de préstamos personales: Ejemplos
Ejemplo 1 - A 15 años
Cálculo de un préstamo personal de 100.000€ con un plazo de reembolso de 15 años y un 8% de intereses:
- Cuota Mensual a Pagar: 955,65 €
- Monto Total a Pagar: 172.017,38 €
Ejemplo 2 - A 20 Aaños
Cálculo de un préstamo personal de 100.000 € con un plazo de reembolso de 20 años y un 8% de intereses:
- Cuota Mensual a Pagar: 836,44 €
- Monto Total a Pagar: 200.745,62 €
Como podemos observar, el hecho de que el plazo de reembolso sea la mitad de años en el segundo ejemplo, hace que los intereses totales a pagar sean mucho menores. Sin embargo, la cuota mensual es mucho menor en el ejemplo 1.
Así pues, dependiendo de tu capacidad económica, escogerás un plazo de reembolso u otro. Es recomendable que después de evaluar tu capacidad de pago, pidas el plazo de devolución más corto que puedas y cuyas mensualidades te permitan devolver el crédito de forma cómoda.
¿Es gratuita la calculadora de préstamos personales?
¿Qué ventajas tiene obtener un préstamo personal con Sofkredit?
Pedir un préstamo personal online con Sofkredit tiene muchas ventajas. Algunas de las más destacadas son las siguientes:
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo personal?
Es un tipo de financiación, en el cual la entidad financiera te presta una cantidad de dinero a cambio de que lo devuelvas junto con una serie de intereses y comisiones en un plazo establecido. No están destinados a un propósito específico y pueden ser utilizados para una amplia variedad de necesidades
En Sofkredit todo tipo de financiación es con aval hipotecario, esto significa que se da como garantía de pago un inmueble de tu propiedad (o al menos que esté pagado el 80% de su valor).
¿Qué tipo de interés tiene un préstamo personal?
Generalmente, los tipos de interés de los créditos personales oscilan entre el 5% y el 20% dependiendo de distintos factores como la entidad prestamista, el perfil financiero del cliente, la cantidad solicitada, el tipo de préstamo y el plazo de amortización. En Sofkredit van desde el 3% hasta un máximo del 25%. Dependiendo de cada situación concreta.
¿Cómo puedo conseguir un préstamo personal más barato?
Mejorar tu historial crediticio y optar por un préstamo con garantía hipotecaria son algunas de las opciones que pueden ayudarte a obtener condiciones y términos de préstamo más favorables.
Tener un buen historial crediticio significa que tendrás que pagar tus dedudas a tiempo y mantener bajos tus saldos de crédito y para considerar un préstamo con garantía hipotecaria, necesitarás un inmueble de tu propiedad libre de cargas financieras o al menos pagado al 80%.
¿Es sencillo pedir un préstamo personal con Sofkredit?
¡Sí, es muy fácil! Tan solo tienes que seguir los pasos mencionados más arriba a través de nuestra web. ¡Rellenar el formulario te llevará unos minutos! Y podrás realizarlo cuando más te convenga y sin desplazarte de casa.
¿Los préstamos personales online son rápidos y seguros?
Con Sofkredit, la solicitud de préstamo se realiza en cuestión de minutos, en 24h se analiza y en menos de 48h uno de nuestros asesores financieros se pondrá en contacto contigo.
¿Hay serguros vinculados a los préstamos personales?
Algunos préstamos personales pueden estar vinculados a seguros adicionales que la entidad financiera requiere como parte de las condiciones del préstamo. Estos seguros tienen el propósito de proteger al prestamista y, en algunos casos, al solicitante, dependiendo del tipo de seguro. Puedes encontrar seguros de vida, de desempleo o de incapacidad.
¿Cuántos titulares puede tener el préstamo personal?
La cantidad de titulares que pueden tener un préstamo personal con garantía hipotecaria depende del prestamista. Sin embargo, suele tener un titular principal que solicita y recibe el préstamo y que es responsable de cumplir con los términos del préstamo y de realizar los pagos.
Algunas entidades financieras ofrecen créditos personales conjuntos en los que dos o más personas solicitan el préstamo y comparten la responsabilidad de cumplir con los términos y devolver el dinero prestado.
¿Tengo que domiciliar mi nómina?
No es obligatorio. Sin embargo, es un factor valorado positivamente por las entidades prestamistas, que puede fortalecer tu solicitud y que puede influir en la aprobación y las condiciones del préstamo.
Aun así, no es el único criterio que se tiene en cuenta.
¿Se puede acceder a los mejores préstamos personales sin domiciliar la nómina?
¿Cuánto dinero se puede solicitar con un préstamo personal con garantía hipotecaria?
Depende de cada entidad financiera. Con Sofkredit puedes solicitar desde 12.000€ hasta 500.000€ o el 30% de la financiación solicitada. Dependiendo de cada caso particular y cuáles sean las necesidades personales y posibilidades del solicitante.
¿Cuáles son los plazos de amortización?
Pueden variar según la entidad prestamista y el tipo de préstamo, pero generalmente oscilan entre 1 y 15 años. En Sofkredit dispones de plazos de amortización de hasta 20 años.
Por tanto, a la hora de elegir cuál va a ser el plazo de reembolso tienes que evaluar tu capacidad de pago y tus objetivos financieros a largo plazo para elegir un plazo que se ajuste a tu presupuesto y te permita cumplir con los pagos de manera constante sin dificultades financieras.
¿Es delito no pagar un préstamo personal?
No es un delito en sí mismo, pero puede tener consecuencias legales y financieras importantes. Es importante gestionar tus finanzas de manera responsable y, en caso de dificultades para pagar, buscar soluciones con el prestamista para evitar problemas mayores.
