Préstamos con Aval: ¿Cómo funcionan?
Si estás pensando en solicitar un crédito con aval, estás en el sitio adecuado. A continuación te mostraremos todo lo que necesitas saber antes de iniciar el trámite. Desde sus tipos hasta recomendaciones previas a la contratación.
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¿Qué es un préstamo con aval?
Los préstamos con aval online son aquellos en los que un tercero, que es el avalista, garantiza el pago del préstamo en caso de que el prestatario principal no pueda cumplir con sus obligaciones.
Esta garantía reduce el riesgo para el prestamista y generalmente suele conllevar tasas de interés más bajas para el prestatario. Aquí tienes algunos tipos de préstamos con aval:
Tipos de préstamos con aval online
Existen diferentes tipos de préstamos online con aval, a continuación te mostraremos en qué consiste algunos de ellos para que puedas identificar cuál es el que mejor se adapta a lo que vas buscando:
- Préstamos hipotecarios: El aval es el propio inmueble que el solicitante adquiere con el préstamo. Si el prestatario no puede cumplir con los pagos, el prestamista puede confiscar y vender la propiedad para recuperar el dinero prestado.
- Préstamos con garantía de vehículo: En este caso, el aval es un vehículo propiedad del prestatario. Si no se cumplen los pagos, el prestamista puede tomar posesión y vender el vehículo para recuperar el dinero.
- Préstamos con garantía de bienes valiosos: Algunos prestamistas pueden aceptar bienes valiosos como joyas, arte o incluso objetos electrónicos de alta gama como aval. Si el prestatario no puede pagar, el prestamista tiene derecho a tomar posesión de estos bienes.
- Préstamos con garantía de depósito: En este tipo de préstamo, un depósito en una cuenta bancaria actúa como aval. Si el prestatario incumple, el banco puede usar los fondos depositados para cubrir el préstamo.
- Préstamos con garantía personal o codeudor: En lugar de utilizar un bien tangible como aval, en este caso, otra persona (codeudor o avalista) se compromete a pagar si el prestatario no puede hacerlo. Esta persona debe tener buen historial crediticio y estar dispuesta a asumir la responsabilidad financiera en caso de incumplimiento.
- Préstamos con garantía de negocio: En el contexto de las empresas, los préstamos con aval pueden basarse en los activos de la empresa, como inventario, equipos o cuentas por cobrar. Si la empresa no puede cumplir con el préstamo, los activos avalados pueden ser empleados para pagar la deuda.
Préstamos de vivienda
Este tipo de préstamo se emplea para comprar una vivienda, o para refinanciar una hipoteca existente, es decir, están destinados a la adquisición o refinanciación de una vivienda. Y aunque puede dar confusión, no es lo mismo que los Préstamos con garantía hipotecaria. En este caso, el prestatario ofrece la propiedad como aval para asegurar el préstamo. Si el prestatario no cumple con los pagos acordados, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de la propiedad y venderla para recuperar el dinero prestado
Préstamos con aval personal
También conocidos como préstamos personales con avalista. Se caracterizan por ofrecer como aval a una persona, familiar o un amigo cercano, quien tendrá que hacer frente al préstamo en caso de que no poder afrontar sus cuotas. El avalista deberá asumir las mismas obligaciones que el solicitante y tendrá que comprometerse de igual manera.
Préstamos con aval bancario
También conocido como garantía bancaria. Es una forma de garantía ofrecida por un banco o entidad financiera en nombre del solicitante para respaldar una transacción o un préstamo con un tercero, como otro banco, proveedor o acreedor.
En este caso, será el propio banco el que se encargue de asumir la deuda si el solicitante no puede hacer frente al préstamo. En estos préstamos tendrás que pagar comisiones y otros gastos que variarán dependiendo de factores como el plazo, el nivel de riesgo , etc.
¿Quién puede pedir un préstamo con aval hipotecario?
Toda persona que aporte una garantía acorde al préstamo, independientemente de su historial crediticio, tiene la posibilidad de solicitarlo, incluso si estás en una lista de morosidad como ASNEF o RAI.
Sofkredit te ayudará a obtener un Préstamo con garantía hipotecaria con ASNEF si cuentas con una propiedad. En resumen, cualquier persona que sea propietaria de una vivienda o un terreno con un valor suficiente para servir como garantía puede pedir un préstamo con aval hipotecario.
Este tipo de préstamo es accesible para aquellos que necesitan financiación y están dispuestos a utilizar su propiedad como garantía para asegurar el préstamo.
¿Qué debo tener en cuenta al pedir un préstamo con aval?
Al pedir un préstamo con aval, es importante considerar ciertos aspectos para asegurarse de que la decisión sea la más conveniente y no genere problemas financieros a largo plazo. Aquí te mostramos algunos aspectos clave antes de pedir un préstamo con aval:
¿Qué documentación necesito para los préstamos online con aval?
Cuando solicitas un préstamo con aval hipotecario, la documentación requerida es bastante simple y fácil de proporcionar:
¿Quién puede avalar tu préstamo con aval?
El avalista, también conocido como garante o fiador, puede ser cualquier persona que cumpla una serie de requisitos que acrediten que, en caso de que como solicitante no puedas cumplir con los pagos del préstamo, se compromete a realizarlos por ti. Por este motivo, es importante que tenga en cuenta ciertas cosas:
- Capacidad financiera: Es necesario que disponga de buena capacidad económica para asumir la deuda en caso de que el prestatario principal no pueda pagar.
- Buen historial crediticio: Debe tener un historial crediticio sólido y una buena calificación crediticia para proporcionar confianza al prestamista.
- Relación con el prestatario: Los prestamistas pueden preferir que el avalista tenga una relación cercana con el prestatario, como un familiar o un amigo cercano.
- Aceptación del riesgo: Tiene que comprender al 100% las implicaciones y el riesgo que conlleva ser garante de la deuda y estar dispuesto a asumir esa responsabilidad en caso de que sea necesario.
¿Cómo pedir un préstamo con aval en Sofkredit?
Sofkredit te ofrece una experiencia de solicitud de préstamo fácil y segura, además, todo el proceso se ejecuta de forma 100% online y sin costes adicionales. Solo tendrás que seguir unos sencillos pasos:
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¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de los préstamos con avalista?
Los préstamos con avalista, también conocidos como préstamos con garantía personal, son aquellos en los que otra persona que no sea el propio solicitante se compromete a asumir la responsabilidad de la deuda en caso de que el prestatario no pueda cumplir con sus obligaciones de pago. Esta forma de préstamo puede tener ventajas y riesgos.
Ventajas:
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Inconvenientes:
Preguntas frecuentes
¿Qué ocurre si existe un impago en un préstamo con avalista?
En el caso de que la persona que tomó la hipoteca no cumpla con sus pagos, el banco solicitará al avalista que cubra cualquier cantidad que quede pendiente de pago. Incluso, si se cumplen ciertas condiciones, el banco podría exigir al avalista que pague la totalidad del préstamo. El avalista tiene la responsabilidad de aceptar esta deuda, ya que se comprometió a hacerlo al ofrecerse como garante.
¿Es posible avalar un préstamo con una propiedad?
Sí, es posible utilizar una propiedad como aval para respaldar un préstamo. Es decir, la propiedad en sí misma sirve como garantía para el crédito, de esta manera el prestamista tiene derecho de quedarse con ella en caso de que el solicitante no cumpla con los pagos según lo acordado en el contrato del préstamo.
¿Puedo liquidar el préstamo en cualquier momento?
Por lo general, si no has aceptado alguna cláusula que diga lo contrario, tienes derecho a amortizar tu préstamo de manera anticipada en el momento que tú desees, pero es importante que sepas que es necesario que tengas suficiente liquidez para saldar toda la deuda pendiente.
¿Cuándo solicitar un préstamo con aval hipotecario?
Lo más recomendable es que pidas un préstamo con aval cuando te encuentres en algunas de las siguientes situaciones:
- Si no dispones de ingresos que sean constantes y verificables, es decir, que no tienes un sueldo fijo, estás sin empleo y, por lo tanto, tampoco tienes una nómina que pueda acreditar que tienes capacidad de pago.
- En caso de que sí tengas un empleo, pero no sea indefinido, si este no es completamente estable, un aval hipotecario podría ser buena opción.
- Si piensas realizar solicitudes de préstamos hipotecarios que equivalen al 100% del valor que se ha tasado para la propiedad.
¿Cuáles son los riesgos de avalar un préstamo?
Si avalas un préstamo, ya sea con un avalista, una propiedad o un bien, en caso de que incumplas con tus obligaciones de pago, la deuda recae sobre el aval, de manera que el avalista tendrá que asumir los pagos y en el resto de casos el prestamista podrá quedarse con el bien o la propiedad para recuperar su inversión. Así que estaríamos hablando de un embargo de los inmuebles o bienes.
¿Dónde pedir un préstamo personal online con aval?
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¿El avalista debe responder por la totalidad del préstamo?
Sí, en el caso de que el solicitante principal no cumpla con los pagos. Cuando alguien actúa como avalista, está asumiendo la responsabilidad legal de garantizar el reembolso del préstamo en caso de que el prestatario no lo haga, además deberá responder con la totalidad de los bienes que se tenga, hasta que la deuda pendiente quede saldada.
