Reunificación de Deudas con Aval
¿Sintiendo la carga de distintas deudas? Imagina un solo pago mensual en lugar de múltiples, sin tener que estar pendiente de diferentes fechas de vencimiento y tasas de interés. La reunificación de deudas con aval hipotecario te permite consolidar tus préstamos en un único crédito, con tasas de interés más competitivas y plazos más cómodos.
Da el primer paso hacia tu reunificación de deudas:
El primer paso que debes dar para conseguir olvidarte de tus dedudas es solicitar una reunificación. Con Sofkredit no tendrás que preocuparte del procedimiento, únicamente consta de 3 sencillos pasos:
1️⃣ Accede a nuestra página web y completa un breve formulario online con algunos datos personales y del préstamo online que te interesa obtener. Todo con el fin de conocer mejor tus necesidades personales y tu perfil financiero.
2️⃣ En menos de 24 h analizaremos la información y evaluaremos las soluciones financieras disponibles para tu perfil.
3️⃣ En un plazo máximo de 48 h uno de nuestros asesores financieros se pondrá en contacto contigo para validar tus datos y ofrecerte las mejores opciones financieras disponibles según tu perfil.
Nuestro servicio es completamente gratuito, no implica ningún coste en ninguna etapa del proceso, incluyendo el formulario, el análisis y el estudio. Podrás realizarlo con total comodidad,100% online y sin compromiso.
Requisitos de un préstamo para reunificar deudas:
En Sofkredit son las siguientes:
✔️ Ser mayor de edad (18 años)
✔️Aportar un documento de Identidad personal
✔️ Con nacionalidad o residencia española
✔️ Ser el titular de la cuenta bancaria
✔️ Libre de cargas o tener el 70% de la hipoteca pagada: Solo es posible solicitar una reunificación de deudas con un aval inmobiliario sin hipoteca o con la mayor parte de la hipoteca ya pagada.
✔️Proporcionar la documentación necesaria: Documento de identidad, escrituras y última nómina o pensión.
Documentación necesaria para una reagrupación de deudas
Para poder conseguir una reunificación de deudas con Sofkredit es importante aportar la siguiente documentación:
- Documento de identidad (DNI, NIE o Pasaporte)
- Todos los documentos asociados a cada préstamo que se pretende unificar.
- Con Sofkredit, al tratarse de una reunificación con garantía hipotecaria, será necesaria la escritura del inmueble y la tasación.
- Justificante de ingresos para conocer la capacidad que tienes para reembolsar el préstamo como una nómina o última revaloración de la pensión.
- Documentos bancarios que acrediten que eres el titular de la cuenta y tus movimientos.
Mejores empresas de reunificación de deudas
Solucionar situaciones financieras difíciles puede parecer complicado, pero con Sofkredit es fácil, rápido y seguro.
Para encontrar las mejores empresas de reunificación tendrás que fijarte en los siguientes términos:
☑️ Facilidad de proceso:
Nuestro proceso de solicitud es seguro y rápido. Además, es 100% gratuito, sin compromiso y no necesitas acreditar la finalidad del préstamo.
☑️ Términos competitivos:
En Sofkredit, al tratarse de financiación con garantía , podrás acceder a cantidades de capital más elevadas, las tasas de interés más competitivas y plazos de amortización más amplios.
☑️ Claridad y transparencia:
Toda la información que se te propociona se hace siempre desde la claridad y transparencia.
☑️ Experiencia y reputación:
Trabajamos con entidades financieras especializadas y confiables.
☑️ Flexibilidad de préstamo:
Nuestras ofertas son personalizadas. Te ofrecemos ofertas adaptadas a tu perfil y necesidades financieras.
☑️ Sin importar el tipo de perfil financiero:
No importa que te encuentres en una situación financiera complicada, podrás accder a tu préstamo incluso en ASNEF o cualquier otra lista de morosidad.
Conoce las características principales de una reunificación de deudas
Este tipo de financiación lo caracterizan una serie de factores que debes conocer para poder tomar una decisión informada y saber a lo que te enfrentas:
⭐ Consolidación de múltiples deudas:
Se combinan varias deudas, como préstamos personales, tarjetas de crédito y otros tipos de crédito, en un solo préstamo.
⭐ Simplificación de pagos:
Al tener una sola deuda, se realiza un solo pago mensual en lugar de varios, lo que facilita la gestión financiera y reduce el riesgo de olvidos o retrasos en los pagos.
⭐ Tasas de interés más bajas:
La reunificación de deudas generalmente se hace con un préstamo con tasa de interés más baja en comparación con las tasas de interés de las deudas originales.
⭐ Plazos de pago extendidos:
Los nuevos préstamos de consolidación a menudo ofrecen plazos de pago más largos, lo que puede reducir la cantidad de la cuota mensual, aunque esto puede significar pagar más intereses a largo plazo.
Descubre los distintos tipos de reunificación de deudas
Podrás encontrar diversos tipos de reunificación de deuda adaptados a diferentes perfiles financieros y circunstancias, conócelos mejor para determinar cuál es el que más te conviene:
Reunificación de deudas con garantía hipotecaria:
Si dispones de una propiedad inmobiliaria que utilizar como garantía para consolidar tus deudas pendientes en una sola, esta es tu solución. La principal ventaja es que podrás conseguir tasas de interés más bajas y plazos de reembolso más amplios. Esto te ayudará a reducir significativamente la carga mensual de los pagos. Además, al poner un inmueble como aval, tendrás más posibilidades de gestionar cantidades de deuda más elevados.
Reunificación de deudas con Asnef:
Si te encuentras incluido en registros de morosidad como Asnef. Con la reunificacion de deudas con Asnef no debes preocuparte, te permite igualmente consolidar deudas pendientes, incluyendo aquellas con registros negativos, en un solo préstamo. Esto facilita la gestión de las deudas y puede mejorar la situación crediticia al centralizar los pagos y evitar la acumulación de intereses adicionales por demora.
En Sofkredit, tu historial de crédito no supone un problema, podrás solicitar tu préstamo con garantía hipotecaria, independientemente de tu historial crediticio, no importa que estés en ASNEF, RAI o cualquiera otra lista de morosidad. Realiza tu solicitud 100% online y sin compromiso.
Reunificación de deudas sin nómina:
Te puede parecer complicado, pero existen opciones para reunificar deudas sin contar con una nómina. Generalmente, se evalúa la situación financiera global del solicitante, incluyendo ingresos alternativos, activos o la posibilidad de un aval como la reunificación de deuda con hipoteca. Es importante demostrar capacidad de pago mediante otras fuentes estables de ingresos o activos que puedan ser utilizados como garantía.
Reunificación de deudas casos difíciles:
Si estás enfrentando situaciones financieras complejas, como deudas elevadas, múltiples prestamistas o un historial crediticio problemático. Los expertos en reunificación de deudas en casos difíciles ofrecen soluciones personalizadas, adaptadas a tus necesidades específicas.
En Sofkredit únicamente tendrás que completar nuestro formulario online y en menos de 48 h conocerás cuáles son tus opciones con la ayuda de nuestro agente financiero.
Señales claras de que necesitas reunificar tus deudas
Reunificar tus deudas puede ser una solución inteligente si te encuentras en una situación financiera complicada. Algunos motivos que indican que este es el momento adecuado para considerarlo son los sigueintes:
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Múltiples pagos mensuales: Si llevas un descontrol de tus pagos, porque tienes múltiples al mes con distintas entidades financieras.
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Intereses muy elevados: Las altas tasas de interés pueden hacer que tus pagos mensuales se vean enormes. Reunificar tus deudas con una hipoteca puede ofrecerte una tasa más baja.
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Dificultades con el cumplimiento de pagos: Si estás teniendo dificultades para cumplir con tus obligaciones financieras actuales y temes caer en mora.
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Necesitas mejorar tu efectivo: La reunificación de deudas puede liberar efectivo adicional cada mes al reducir tus pagos mensuales totales.
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Buscas estabilidad financiera a largo plazo: Consolidar tus deudas en una sola hipoteca con garantía hipotecaria puede ofrecerte una estructura de pago más predecible y estable.
Costes a considerar al reunificar deudas: Lo que necesitas saber
Los préstamos para reunificar deudas pueden ofrecer un alivio financiero importante, pero es necesario entender los costes asociados antes de comprometerte. Considera estos aspectos clave antes de solicitar:
▶️ Costes Iniciales: Generalmente, tendrás que enfrentar costes al principio como tasaciones de la propiedad, honorarios de notario y posibles comisiones de apertura. Estos gastos pueden variar según la entidad prestamista.
▶️ Costos a largo plazo: Aunque la reunificación de deudas puede reducir tus pagos mensuales inmediatos, debes considerar los costes a largo plazo. Calcula cuánto pagarás en total a lo largo del período del nuevo préstamo y compáralo con lo que pagarías manteniendo tus deudas actuales.
▶️ Intereses y tarifas: El nuevo préstamo que obtengas para reunificar tus deudas tendrá su propia estructura de intereses y posiblemente tarifas asociadas. Asegúrate de comprender estas condiciones para evitar complicaciones financieras.
En Sofkredit no tendrás que preocuparte por estos aspectos, nuestras ofertas son personalizadas, por lo que se ajustarán perfectamente a tu situación y necesidades financieras.
Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas
Ventajas:
✅ Puedes mejorar tu economía cotidiana al unir todas tus deudas en una sola.
✅ No necesitas demostrar ningún ingreso.
✅ No importa si apareces en una lista de morosidad.
✅ Puedes liquidar tus deudas de manera cómoda y salir de las centrales de riesgo.
✅ Respuesta rápida a cada solicitud.
✅ Puedes seguir utilizando el inmueble que pongas como aval.
✅ No tienes obligación de contratar productos vinculados.
✅ Puedes alargar el plazo de devolución del préstamo. Habitualmente se manejan plazos de entre 12 y 180 meses.
Inconvenientes:
Estudiamos tu caso en menos de 24 horas, de manera totalmente gratuita y sin compromiso. Si necesitas financiación urgentemente para solventar algún imprevisto, también podrás solicitar los Préstamos urgentes.
Simulador reunificación de deudas: ¡Veamos un ejemplo!
➖ Dispones de una vivienda con una tasación de 90.000 €, pero que tiene un 20% de la hipoteca pendiente (el 80% está pagada), podrás acceder a un importe máximo del valor que está pagada:
80% de 90.000 €= 72.000 €
30% de 72.000 €= 21.600 €
El importe máximo cobraría una totalidad de 21.600 €, el 30% del valor de la parte pagada de la vivienda.
Preguntas frecuentes: Reunificar deudas
¿Qué es la reunificación de deudas?
Reunificar deudas consiste en agrupar todas las deudas derivadas de productos financieros contratados en un solo préstamo y así obtener una única cuota mensual. Lo que significa mejorar tu salud financiera con menor riesgo de impago y retomando las riendas de tu economía.
En Sofkredit podrás retomar tu equilibrio financiero sin pérdidas de tiempo y únicamente solicitando tu nuevo préstamo en cuestión de minutos.
¿Por qué es bueno unificar mis deudas?
¿Son fiables las entidades financieras de reunificación de deudas?
¿Solo puede reunificar deudas un banco?
¡Claro que no! Los bancos son una opción para reunificar tus deduas, pero no es la única, existen muchas entidades financieras online que ofrecen este tipo de servicio con bueno términos y condiciones. Si quieres conocer cuáles son tus oportunidades, con Sofkredit únicamente necesitas completar un formulario online y en menos de 48 horas descubrirás tus opciones.
¿Cuánto cobran por reunificar deudas?
¿El proceso de reunificación de deudas en Sofkredit es inmediato?
Nuestro proceso se caracteriza por analizar tu solicitud en menos de 24 horas y, en menos en 48h, uno de nuestros asesores expertos se pondrán en contacto contigo para mostrarte las mejores opciones para tu perfil y necesidades.
¿Qué sucede con mis deudas anteriores una vez que están reunificadas?
Cuando reúnes tus deudas, estas son refinanciadas en una nueva deuda única. Esto significa que las deudas individuales que tenías se liquidan o se transfieren al nuevo acuerdo.
¿Es posible reunificar deudas con Sofkredit sin tener una propiedad?
No. Uno de nuestros requisitos principales es que dispongas de un inmueble de tu propiedad totalmente pagado o al menos al 80%, ya que nuestra financiación es con garantía hipotecaria siempre.
¿Quién se encarga del pago de mis deudas anteriores con otros bancos?
La entidad financiera con la que formalices la reunificación de tus deudas, será quien asuma la resolución de tus deudas anteriores, sean con otros prestamistas o con el mismo.
¿Puedo reunificar mis deudas si tengo impagos anteriores?
Por lo general, rechazarán las solicitudes de reunificación de deudas de clientes que tengan impagos, ya que son considerados de alto riesgo. En Sofkredit sí es posible, pero necesitaremos que proporciones una vivienda como aval.
¿Qué deudas se deben pagar primero?
Aunque depende de las circunstancias particulares de cada persona. Generalmente se recomienda solucionar primero aquellas deudas con intereses muy altos, las que tienen consecuencias muy graves de impago y las deudas con pagos muy atrasados.
¿Cuál es el método avalancha?
El método avalancha es una estrategia de pago de deudas que prioriza liquidar primero las deudas con tasas de interés más altas.
Se inicia ordenando todas las deudas según sus tasas de interés, con la más alta al principio. Luego, se asigna la mayor cantidad de dinero posible para pagar la deuda con la tasa más alta, mientras se continúa con los pagos mínimos en las demás deudas.
Una vez pagada la primera deuda, el dinero que se destinaba a ella se redirige hacia la siguiente deuda con la siguiente tasa de interés más alta, repitiendo este proceso hasta que todas las deudas estén completamente pagadas.
¿Hay algún límite en el monto total de deuda que puedo reunificar en Sofkredit?
Importe máximo es de 500.000€ o hasta un 30% del valor de la vivienda.
Se necesita tener un inmueble en propiedad. El inmueble o propiedad debe estar libre de cargas económicas o tener al menos el 80% de hipoteca pagada. No importa si estás en ASNEF o RAI ni ninguna otra lista de morosidad. No es necesario acreditar la finalidad del préstamo.
¿Qué gastos tiene un crédito de reunificación de deudas?
Con la reunificación de deudas tendrás que asumir el gasto de cancelación anticipada de todas las deudas que hayas unificado, además de comisiones de apertura de un nuevo préstamo o por modificación de los anteriores. Por eso es importante que los consultes todos al detalle.
¿Qué ocurre si no pagas las deudas?
Puedes tener consecuencias legales graves. Dependiendo de cada caso, puedes ocurrir que aumenen los intereses y cargos, tu historial crediticio se vea afectado y que los prestamistas pueden iniciar acciones legales para recuperar la deuda. Por eso es tan necesario que lleves un control de tus pagos y te sepas gestionar adecuadamente tus finanzas.
