Reunificación de Deudas

¿Sintiendo la carga de distintas deudas? Imagina un solo pago mensual en lugar de múltiples, sin tener que estar pendiente de diferentes fechas de vencimiento y tasas de interés. La reunificación de deudas te permite consolidar tus préstamos en un único crédito, con tasas de interés más competitivas y plazos más cómodos.

¿Qué es la reunificación de deudas?

Reunificar deudas consiste en agrupar todas las deudas derivadas de productos financieros contratados en un solo préstamo y así obtener una única cuota mensual. Lo que significa mejorar tu salud financiera con menor riesgo de impago y retomando las riendas de tu economía.

En Sofkredit podrás retomar tu equilibrio financiero sin pérdidas de tiempo y únicamente solicitando tu nuevo préstamo en cuestión de minutos.

No tenemos en cuenta tu historial crediticio, de manera que tendrás la posibilidad de pedir un Préstamo con Garantía Hipotecaria en ASNEF. Ofrecemos financiación para que todas las personas puedan encontrar el crédito que andan buscando.

Requisitos de un préstamo para reunificar de deudas

Para poder solicitarlo es necesario cumplir una serie de requisitos mínimos:

➡️ Tener más de 18 años: Es un requisito indispensable para poder solicitar esta prestación ser mayor de edad.

➡️ Tener una cuenta bancaria propia: Es necesario disponer de una cuenta bancaria a tu nombre para poder recibir el importe de la financiación.

➡️ Aportar el aval de un inmueble de tu propiedad: Puede ser cualquier tipo de inmueble, pero, debe estar registrado al nombre de quién solicita dicha financiación.

➡️ El inmueble debe estar libre de cargas o tener el 80% de la hipoteca pagada: Solo es posible solicitar una reunificación de deudas con un aval inmobiliario sin hipoteca o con la mayor parte de la hipoteca ya pagada.

Aunque entre los requisitos necesarios no se solicite demostrar ingresos estables, es recomendable contar con una fuente de ingresos que te permita afrontar de manera responsable las cuotas de la prestación.

Nos esforzamos para que puedas conseguir todos tus créditos con aval hipotecario de manera segura y transparente.

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¿Cuáles son las características de la reunificación de deudas?

Son ciertos aspectos los que caracterizan una reunificación de deudas:

➖ Simplificación de pagos: Se agrupan en una sola cuota mensual en lugar de múltiples pagos a diferentes acreedores.

➖ Reducción de cuotas mensuales: Al combinar deudas en un solo préstamo, es posible que puedas ampliar el plazo de pago, lo que podría resultar en una cuota mensual más baja.

➖Posibilidad de reducción de tasas de interés: Dependiendo de las condiciones actuales del mercado financiero y de tu situación crediticia, la reunificación de deudas podría permitirte obtener una tasa de interés más baja en comparación con algunas de tus deudas iniciales.

➖ Unificación de tipos de deuda: Puedes reunificar distintos tipos de deudas, como préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc., en un solo préstamo.

➖ Requisitos: Generalmente, es necesaria una evaluación de tu historial crediticio y solvencia financiera por parte del prestamista. Tu capacidad para calificar dependerá de tu historial crediticio, ingresos y otros factores.

➖Costes asociados: Es importante considerar los posibles costes asociados, como tasas de solicitud, tasaciones de propiedades (en el caso de hipotecas), seguros, y otros cargos.

➖Impacto en el historial crediticio: La reunificación de deudas puede tener un impacto en tu historial crediticio. Cerrar cuentas de crédito originales y abrir un nuevo préstamo puede influir en tu puntuación crediticia.

Si, por el contrario, lo que necesitas es conseguir una mejora de tus condiciones de préstamos, es recomendable que consultes la Refinanciación de deuda.

Esta opción de financiación te permitirá conseguir nuevos términos para tu préstamo que se ajusten más adecuadamente a tu situación financiera actual.

¿Qué requisitos se piden en los préstamos para unificar deudas?

Para poder solicitarlo es necesario cumplir una serie de requisitos mínimos:

Ser mayor de edad, más de 18 años.
Residir en España.
Tener una cuenta bancaria propia.
Aportar el aval de un inmueble de tu propiedad: Puede ser cualquier tipo de inmueble, pero, debe estar registrado al nombre de quien solicita dicha financiación.
El inmueble debe estar libre de cargas o tener el 80% de la hipoteca pagada: Solo es posible solicitar una reunificación de deudas con un aval inmobiliario sin hipoteca o con la mayor parte de la hipoteca ya pagada.

Aunque entre los requisitos necesarios no se solicite demostrar ingresos estables, es recomendable contar con una fuente de ingresos que te permita afrontar de manera responsable las cuotas de la prestación. Además, no nos importa tu historial crediticio, en Sofkredit podrás solicitar Préstamos con ASNEF para lo que necesites.

¿Qué documentos necesito para una reagrupación de deudas?

Para poder conseguir una reunificación de deudas con Sofkredit es importante que conozcamos el tipo de deudas que se pretende reagrupar y tu situación financiera, para ello será necesario que aportes la siguiente documentación:

Documento de identidad (DNI, NIE o Pasaporte)
Todos los documentos asociados a cada préstamo que se pretende unificar.
Con Sofkredit, al tratarse de una reunificación con garantía hipotecaria, será necesaria la escritura del inmueble y la tasación.
Justificante de ingresos para conocer la capacidad que tienes para reembolsar el préstamo como una nómina o última revaloración de la pensión.
Documentos bancarios que acrediten que eres el titular de la cuenta y tus movimientos.

¿Qué tipos de reunificación de deudas hay?

Existen diferentes tipos de reunificación de deudas diseñados para adaptarse a diversas situaciones financieras y necesidades individuales.

Te mostramos algunos de los más comunes:

➡️ Reunificación con préstamo con garantía hipotecaria: Si hablamos de deudas significativas, es importante considerar proporcionar tu vivienda como garantía de pago, con esta opción podrás conseguir un 30 - 40% del valor de la propiedad, que normalmente se devuelve como máximo en un plazo de 20 años.

➡️ Reunificación con hipoteca nueva: A pesar de que solicitar una hipoteca nueva para consolidar tus deudas puede conllevar una subida de los intereses, suelen tener mejores condiciones que los préstamos.

➡️ Ampliación de hipoteca para unificar deudas: Cabe la posibilidad de agrupar todas tus deudas junto con una hipoteca que tengas vigente, ampliando el capital de la hipoteca que te servirá para solventar el resto de préstamos y conseguir un interés más bajo y un plazo de amortización más largo.

➡️ Aplicación del capital de un préstamo vigente: Al igual que la ampliación de hipoteca, sirve para poder cerrar la deuda de otros créditos, de manera que solicitando el certificado de cancelación podrás pagar únicamente una mensualidad por el crédito ampliado.

➡️ Reunificación con préstamo convencional: Otra opción sería solicitar un préstamo específico para conseguir la liquidez necesaria para acabar con las deudas pendientes, de esta manera también estaríamos pagando únicamente una sola cuota mensual.

Reunificación de deudas con hipoteca

Los préstamos para reunificación de deudas con hipoteca son un método para consolidar varias deudas pendientes en una sola, que se agrega al saldo de tu hipoteca vigente.

Esto implica utilizar la propiedad inmobiliaria (generalmente una vivienda) como garantía para el nuevo préstamo. Generalmente, tienen tasas de interés más bajas y se paga a lo largo del plazo restante de tu hipoteca vigente.

Puede implicar costos adicionales, como tasas de cierre, tasaciones de la propiedad y otros gastos relacionados con la tramitación del préstamo. Además, la propiedad inmobiliaria actúa como garantía para el préstamo consolidado. Esto significa que, en caso de incumplimiento en los pagos, el prestamista podría tomar medidas legales para vender la propiedad y recuperar el monto adeudado.

Reunificación de deudas sin hipoteca

Es un proceso en el que combinas varias deudas pendientes en un único préstamo o plan de pago, sin emplear una propiedad como garantía.

A diferencia de la reunificación de deudas con hipoteca, en este caso no pones en riesgo tu propiedad y no necesitas ser propietario de una vivienda para calificar. Si necesitas una elevada financiación para hacer frente a tus deudas, es recomendable que también consideres los Préstamos grandes.

¿Cuándo merece la pena reunificar deudas?

Reunificar deudas puede ser beneficioso en ciertas circunstancias. Algunas situaciones en las que podría valer la pena considerar este tipo de financiación son las siguientes:

✔️ Tasas de interés altas: Si tienes deudas con tasas de interés elevadas, consolidarlas en un préstamo con una tasa de interés más baja puede reducir significativamente los costes a largo plazo.

✔️ Simplificar pagos: Tener múltiples deudas con diferentes fechas de vencimiento y pagos mensuales puede ser confuso y llevar a atrasos. La reunificación te permite combinar todas tus deudas en un solo pago mensual, lo que facilita la gestión de tus finanzas.

✔️ Mejora la capacidad de pago: Si tus pagos mensuales actuales son difíciles de manejar y te cuesta llegar a fin de mes, la reunificación de deudas podría ofrecerte un alivio financiero al reducir tus pagos mensuales.

✔️ Estabilidad financiera: Si estás buscando una manera de establecer un plan financiero más sólido y estructurado, la reunificación de deudas podría ayudarte a lograrlo al crear un calendario de pagos más predecible y manejable.

✔️ Disponer de garantía: Si tienes propiedad con equidad (por ejemplo, una vivienda) y puedes obtener un préstamo con garantía, podrías acceder a tasas de interés más bajas y términos más favorables.

¿Qué gastos tiene un crédito de reunificación deudas?

Con la reunificación de deudas tendrás que asumir el gasto de cancelación anticipada de todas las deudas que hayas unificado, además de comisiones de apertura de un nuevo préstamo o por modificación de los anteriores. Por eso es importante que los consultes todos al detalle.

¿Qué ventajas tiene pedir un préstamo para reunificar las deudas?

Antes de iniciar ningún trámite, es importante que consideres los beneficios de pedir un préstamo para reunificar deudas:

Puedes mejorar tu economía cotidiana al unir todas tus deudas en una sola.
No necesitas demostrar ningún ingreso.
No importa si apareces en una lista de morosidad.
Puedes liquidar tus deudas de manera cómoda y salir de las centrales de riesgo.
Respuesta rápida a cada solicitud.
Puedes seguir utilizando el inmueble que pongas como aval.
No tienes obligación de contratar productos vinculados.
Puedes alargar el plazo de devolución del préstamo. Habitualmente se manejan plazos de entre 12 y 180 meses.

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¿Cuáles son los inconvenientes de solicitar una reunificación de deudas?

Al igual que las ventajas, es conveniente que tengas en cuenta los aspectos negativos de solicitar tu reunificación de deudas:

➖Cabe la posibilidad de que tengas que enfrentar costes adicionales: tasas de solicitud, tasaciones de propiedad, seguros y otros cargos relacionados.

➖ Si extiendes el plazo de pago tendrás una cuota mensual más baja, pero el total de intereses será más alto debido al tiempo.

➖Limitación en tu capacidad en refinanciar o pagar anticipadamente, al consolidar tus deudas en un solo préstamo.

➖Puede requerir una garantía, como una hipoteca sobre tu propiedad, lo que puede suponer un riesgo de pérdida de la propiedad.

Estudiamos tu caso en menos de 24 horas, de manera totalmente gratuita y sin compromiso. Si necesitas financiación urgentemente para solventar algún imprevisto, también podrás solicitar los Préstamos urgentes.

Preguntas frecuentes

¿El proceso de reunificación de deudas en Sofkredit es inmediato?

Nuestro proceso se caracteriza por analizar tu solicitud en menos de 24 horas y, en menos en 48h, uno de nuestros asesores expertos se pondrán en contacto contigo para mostrarte las mejores opciones para tu perfil y necesidades.

¿Qué sucede con mis deudas anteriores una vez que están reunificadas?

Cuando reúnes tus deudas, estas son refinanciadas en una nueva deuda única. Esto significa que las deudas individuales que tenías se liquidan o se transfieren al nuevo acuerdo.

¿Es posible reunificar deudas con Sofkredit sin tener nómina?

Sí, siempre y cuando tengas un inmueble en propiedad. Este debe estar libre de cargas económicas o tener al menos el 80% de hipoteca pagada. Además, no importa si estás en una lista de morosidad y tampoco es necesario acreditar la finalidad de uso.

¿Quién se encarga del pago de mis deudas anteriores con otros bancos?

La entidad financiera con la que formalices la reunificación de tus deudas, será quien asuma la resolución de tus deudas anteriores, sean con otros prestamistas o con el mismo.

¿Puedo reunificar mis deudas si tengo impagos anteriores?

Por lo general, rechazarán las solicitudes de reunificación de deudas de clientes que tengan impagos, ya que son considerados de alto riesgo. En Sofkredit sí es posible, pero necesitaremos que proporciones una vivienda como aval.

¿Hay algún límite en el monto total de deuda que puedo reunificar en Sofkredit?

Importe máximo es de 500.000€ o hasta un 30% del valor de la vivienda.

Se necesita tener un inmueble en propiedad. El inmueble o propiedad debe estar libre de cargas económicas o tener al menos el 80% de hipoteca pagada. No importa si estás en ASNEF o RAI ni ninguna otra lista de morosidad. No es necesario acreditar la finalidad del préstamo.

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