Reunificación de Deudas con Hipoteca

¿Te encuentras agobiado por la presión de múltiples deudas? Descubre tu solución: Reunificación de Deudas con hipoteca. Enfrenta la atención a tus pagos mensuales de manera más inteligente y sencilla. Imagina la tranquilidad de consolidar todas tus deudas en una única cuota mensual, reduciendo así la complejidad de tu situación financiera. 

Reunifica tus deudas con hipoteca: Tu solución más óptima

Puedes consolidar y reorganizar varias deudas existentes en un solo préstamo utilizando la hipoteca de tu vivienda como garantía. 

Te explicamos los pasos que debes dar con Sofkredit para conseguir tu refinanciación de deudas:

➡️ Realiza un sencillo formulario online desde nuestra plataforma. Necesitarás dar detalles sobre la financiación que buscas y algunos datos personales básicos.

➡️ Cuando hayas completado y enviado el formulario, revisaremos la información en menos de 24 horas. En un plazo máximo de 48 horas, uno de nuestros especialistas financieros se comunicará contigo para mostrarte las mejores opciones personalizadas. 

➡️ Si decides aceptar la oferta, una vez nos lo informes, nos encargaremos de gestionar y tramitar toda la documentación necesaria para facilitar el proceso.

El proceso de solicitud es 100% online, sin compromiso y gratuito. Si eres de esas personas con poco tiempo, no tendrás problema, tienes la solicitud disponible 24 horas los 7 días de la semana. 

¿Qué opciones de reunificación de deudas con hipoteca existen?

Existen varias opciones para reunificar deudas con hipoteca, y la elección dependerá de tu situación financiera específica y tus objetivos

➖ Ampliación de hipoteca ya existente:

Esta opción implica extender el monto total de tu hipoteca actual. Este proceso te permite aprovechar el capital acumulado en tu vivienda para cubrir deudas adicionales.

Al optar por esta opción, tu prestamista podría ajustar los términos y condiciones de tu hipoteca original para reflejar el nuevo monto.

➖ Contratación de una nueva hipoteca:

En este caso, sería específicamente diseñada para la consolidación de deudas. Implica obtener una hipoteca separada para cubrir el saldo de tus deudas existentes.

En cualquier caso, es conveniente que te informes de la hipoteca de capital privado u otras opciones también interesantes para esta situación como préstamos con garantía hipotecaria.

¿Puedo reunificar mis deudas con hipoteca si estoy en ASNEF?

Sí, es posible encontrar entidades que concedan préstamos para la reunificación de deuda en estas condiciones.

Es más, puedes encontrar financiación dirigida a este tipo de dificultades, como son la reunificación de deudas en casos difíciles o la reunificación de deudas con ASNEF, pero, debes tener en cuenta que este tipo de financiación suele tener unos requisitos más estrictos, al considerarse situaciones de mayor riesgo de impago para prestamista. 

Condiciones para reunificar deudas con hipoteca 

Los requisitos puede variar de un prestamista a otro. En Sofkredit es importante que cumplas con los siguientes aspectos para poder acceder a tu reunificación: 

• Tener al menos 18 años.

• Ser ciudadano español o tener residencia en España.

• Disponer de un inmueble y proporcionar las escrituras correspondientes en las que aparezcas como propietario.

• Presentar pruebas de ingresos regulares, ya sea a través de una nómina o la última revalorización de la pensión.

• Ser el titular de una cuenta bancaria activa.

¿En qué situaciones conviene la reunificación de deudas con hipoteca? 

La reunificación de deudas con hipoteca puede ser una estrategia financiera útil en ciertas situaciones, pero no es la opción adecuada para todos. Aquí hay algunas situaciones en las que podría ser conveniente:

➖ Simplificación de pagos:

Si tienes múltiples deudas con diferentes fechas de vencimiento y tasas de interés, reunificarlas en una sola hipoteca puede simplificar tus finanzas, ya que solo tendrás un pago mensual.

➖ Altas tasas de interés actuales:

Si estás lidiando con deudas que tienen tasas de interés significativamente más altas que las tasas hipotecarias actuales, consolidarlas bajo una hipoteca puede reducir los costes totales de intereses.

➖ Disposición a utilizar la vivienda como garantía:

La reunificación de deudas con hipoteca implica utilizar la vivienda como garantía. Si estás dispuesto a asumir ese riesgo y puedes cumplir con los pagos, esta opción puede ser conveniente.

Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas con hipoteca

Ventajas:

✔️ Cuota mensual menor:

La reunificación de deudas permite consolidar múltiples cuotas en una única cuota mensual, facilitando un plan de pago más manejable.

✔️ Mayor plazo de pago:

Al reunificar deudas, es posible establecer un plazo de pago más extenso y más con una hipoteca, que sus plazos de amortización pueden ser de 30 a 35 años.

Esto puede resultar beneficioso para quienes enfrentan dificultades para cumplir con los pagos mensuales, ya que alargando el plazo se reducen las cuotas mensuales y se logra una mayor comodidad financiera.

✔️ Menor posibilidad de impago:

Se reduce la posibilidad de olvidar el pago de alguna deuda. Además, al tener cuotas mensuales más bajas, el porcentaje de ingresos destinado al pago de deudas mensuales también disminuye, reduciendo la posibilidad de impago.

Inconvenientes: 

Alternativas a la reunificación de deudas con hipoteca

Otra opción a la reunificación con hipoteca, sería sin garantía hipotecaria. En este caso consolidan varias deudas en un solo préstamo, pero no se utiliza la vivienda como garantía.

Esto implica la obtención de un préstamo sin poner la propiedad en riesgo, pero sí tendrá que proporcionar otro tipo de garantías que demuestren que eres solvente y los plazos de amortización pueden ser menores.