Préstamos con garantía hipotecaria

 
¿Necesitas liquidez de forma rápida? ¿Estás pensando en un préstamo con garantía hipotecaria para resolver tu problema de manera rápida?.
 
Tenemos la solución para que adquieras el mejor préstamo con garantía hipotecaria para tu situación personal.
 
Los préstamos con aval hipotecario, son una alternativa de financiación muy adecuada para solicitar si cuentas con inmueble en propiedad. Existen variedad de préstamos con garantía hipotecaria para cada situación personal, como lo préstamos con garantía hipotecaría con ASNEF. 

 

 

Desde Sofkredit te ofrecemos préstamos de capital privado con garantía desde un capital de 12.000 euros. Podrás escoger la oferta con un aval de vivienda que te proporcionará un asesor financiero experto.

 

Tu préstamo con garantía hipoteca rápido y sin compromiso:

 

Para poder solicitar tu préstamo online con aval hipotecario es necesario seguir estos simples pasos que te llevarán a explorar una oferta personalizada de la mano de un asesor financiero:

 

➡️ Entra en nuestra página web de Sofkredit.

 

➡️ Inicia nuestro formulario online para ofrecerte de manera personalizada una oferta.

 

➡️ Indica el motivo del préstamo: reunificación de deuda, proyecto de reforma, aceptación de herencia, liquidez, préstamo para empresas u otros. A continuación deberás incluir datos personal básicos sobre tu situación financiera.

 

➡️ Por último adjuntar tus datos personales: nombre, apellidos, tu código postal, fecha de nacimiento, estado civil, correo electrónico y teléfono de contacto.

 

 

 

Nuestro servicio es 100% gratuito, no tiene ningún tipo de coste: formulario, análisis ni proceso de estudio 

 

Además, también es 100% sin compromiso, nuestro objetivo es ofrecer las mejores condiciones y términos a nuestros usuarios para que ellos, de manera personal, decidan si escoger dicha oferta.

 

En el caso de aceptarla oferta, nuestro experto asesor te resolverá cualquier tipo de duda o problema. 

Te ayudaremos a encontrar el préstamo perfecto para ti.

¡En menos de 48 horas!


Haz uso de  tu préstamo con aval de vivienda:

 

Podrás destinar tu financiación a múlitples opcione según tus necesidades personales. Te mostramos los usos más comunes para este tipo de financiación con garantía:

 

 

  • Préstamo para reforma: Podrás destinar dicha financiación para realizar mejoras en tu vivienda que a largo plazo aumentarán el valor del inmueble.

 

 

  • Préstamos para aceptación de herencia: Si no dispones de financiación suficiente para hacer frente al pago de impuesto de sucesiones y gastos relacionados, es una opción aconsejable para poder optar a tu herencia.  

 

  • Préstamos para empresas: ¿Vas a empezar un nuevo negocio? Empezar siempre es una tarea complicada, pero con ayuda financiera a través de un aval de vivienda podrían solucionarse varios problemas.
 

¡Escoge el mejor préstamo con garantía hipotecaria!

 

Lo mejor para obtener el mejor préstamo con garantía hipotecaria es prioritario analizar y comparar el mercado financiero, además de tener en cuenta una serie de variables primordiales:

 

 

Estudiar tu situación personal:

 

Es importante conocer nuestra capacidad financiera y nunca nuestras deudas deben superar el 30%-35% de nuestros ingresos netos.

 

 

El importe a solicitar:

 

 Antes de solicitar cuánta financiación puedo optar debemos de saber la relación préstamo valor (LTV). Suele estar entre un 60% y un 80% del valor de tasación. 

 

Es necesario analizar cuanto dinero se necesita para no incurrir en deudas a futuro innecesarias.

 

 

Los plazos de devolución:

 

Por lo general, este tipo de financiación ronda los plazos desde 10 años hasta un máximo de 30 años. Debemos de tener en cuenta que un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero eleva costo de los intereses. 



Las tasas de interés:

 

Lo primero es conocer a qué tipo de interés queremos la financiación: fijo, variable o mixto. Siempre recomendamos analizar el TAE, ya que recoge también los costes asociados y tendremos una visión más real. 

 

 

Flexibilidad de pagos:

 
 Verificar que se pueden realizar amortizaciones anticipadas sin ningún coste o con un bajo porcentaje. 

 

 

Requisitos transparentes:

 
Se debe detallar todo en los documentos y siempre, leer y preguntar ante cualquier tipo duda.
 
 

Condicones personales:

 
Cuando mejor puntuación crediticia tengamos, mayor capacidad de negociación y mejores condiciones podremos optar. 
 
 

Contratación de seguros:

 
Lo más probable en los bancos es la vinculación de un seguro colon tu préstamo, lo que encarecerá el coste total.

 

 

 

Gracias a simuladores como Sofkredit podrás realizar todos estos pasos con solo completar un rápido formulario online:

 

➡️ Ahorro de tiempo y esfuerzo.

 

➡️ Comparación objetiva y global de las ofertas.

 

➡️ Acceso a información detallada.

 

➡️  Exploración de escenarios hipotéticos.

 

➡️ Ofertas actualizadas y reales.

 

 

Analizamos cada solicitud minuciosamente, para así conocer bien el perfil del cliente y poder ofrecerle aquellos productos del mercado que mejor se adapten a sus necesidades.

 

Además, es cómodo y fácil, solo debes completar un formulario y en menos de 48 horas un experto asesor, se pondrá en contacto contigo para ofrecerte telefónica una solución financiera acorde a ti. 

 

¡No pierdas más el tiempo! Sofkredit analiza y estudia cada solicitud para que tu solo tengas que escoger la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad financiera. 

 
 

Requisitos para solicitar tu préstamo con aval hipotecario:

 

Los requisitos con Sofkredit para solicitar un crédito con aval de vivienda son los siguientes:

 

 

Ser mayor de edad:
 
La persona tenga una edad igual o superior a 18 años. Aunque podemos encontrarnos en entidades cuyo mínimo de edad sea superior como 21 años o 25 años.
 
 
Ser el propietario de la vivienda:
 
Para poder solicitar este crédito con garantía hipotecaria deberás presentar las escrituras del inmueble. Además, se debe constatar el hecho de ser dos o más propietarios.
 
 
Tener la propiedad pagada en su totalidad o al menos el 80%.
Debe estar prácticamente libre de cargas para poder usarse como préstamo de aval de casa.
 
 
Presentar la documentación pertinente:
Documento de identidad, escrituras y última nómina o pensión.
 

 

En Sofkredit podrás solicitar tu préstamo con aval de vivienda a través de nuestro formulario online, de manera gratuita y sin ningún tipo de compromiso.

 

Además, no importa tu historial crediticio, ofrecemos financiamiento para todo tipo de perfiles financieros.

 

 

¿Quién puede conseguir un préstamo con garantía hipotecaría?

 

Cualquier persona con un inmueble en propiedad podrá solicitar un crédito hipotecario con garantía hipotecaria si, el inmueble está pagado en su totalidad o al menos, un 80% del valor total de la vivienda.

 

Además para solicitar en Sofkredit, no importa si te encuentras en una lista de morosidad, como es ASNEF, RAI o CCI, podrás encontrar ofertas para este tipo de perfiles financieros.

 

 

Documentación necesaria para la tramitación de un préstamo con aval:

 

Para solicitar tu crédito en Sofkredit, no necesitas ningún tipo de documentación, solo si deseas solicitar la financiación, estos son los documentos esenciales a aportar: 

 

  • Documento Nacional Identidad: Con el fin de acreditar tu persona y edad.
 
  • Escrituras del inmueble, donde deberá aparecer tu nombre como propietario del inmueble
 
  • Nómina o última revaloración de la pensión, para verificar tu estado financiero.

 

 

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Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

 

Los préstamos con aval de vivienda siempre son una gran opción por sus múltiples ventajas. 

 

Desde Sofkredit te mostramos los principales beneficios de este tipo de financiación con garantía: 

 

 

Tasa de interés más bajas: 

Al estar respaldados por una garantía de vivienda, el riesgo de impago es menor por que se suelen ofrecer tasas más competitivas

 

 

Mayores cantidades de financiación:

Van en función del tipo de inmueble que sé de como garantía, cuanto mayor precio tenga dicha vivienda, mayor capacidad de financiación se podrá escoger.

 

 

Plazos de devolución más largos:

Como se trata, en general, de importes muy elevados, se ofrecen plazos de devolución más largos, hasta 30 años. Esto se traduce en menores pagos mensuales. 

 

 

Flexibilidad en el uso de la financiación:

Se podrá hacer uso de dicha financiación para diferentes fines. 

 

 

Beneficios fiscales:

En algunos casos, los intereses pagados con un préstamo de aval hipotecario pueden ser deducibles, aunque siempre dependerá de las leyes fiscales vigentes.

 

 

Mejora de la puntuación crediticia:

Se daría en una situación donde el préstamo esté enfocado a una consolidación de deuda o reunificación de préstamos. 

 

 

 

Ventajas de solicitar tu préstamo con Sofkredit:

 

  • Solicitud rápida y sin compromiso
  • Servicio 100% gratuito
  •  Asesoramiento de la mano de expertos financieros
  • Ofertas personalizadas y adapta a cada perfil
  • No importa tu perfil financiero:
  • Elevada cantidad de financiación:
  • Plazos amplios de devolución
  • Tasas de interés competitivas
  • Sin justificación de uso

 

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Desventajas de solicitar un préstamo con propiedad en garantía

 

También debemos de conocer las desventajas y el mayor riesgo que existe con este tipo de financiación:

 

Embargo:
Existe una posibilidad, en el caso de impago, que el prestamista se quede con la propiedad como pago del préstamo. Pero, no debemos alarmarnos, esto es en un caso extremo, aunque debemos conocer todos los riesgos. 
 
 
Interés:
una desventaja son los elevados tipos de interés que pagaremos que se asocian a este tipo de producto financiero y, que al fin y al cabo, acaban incrementando la deuda.
 
 
Endeudamiento extra:
Contar con un préstamo de elevada cuantía, implica una gran devolución. Tenemos que saber a qué endeudamiento máximo podemos llegar y así, evitar problemas económicos a futuro.
 
 
Cargos y comisiones:
Es posible encontrarnos con entidades que cobren cargos o comisiones a este tipo de financiación, como podemos hablar de: comisión por apertura, tasaciones o seguros asociados.
 
 
Valor:
Este factor, podría ser tanto ventajoso como una desventaja, el valor de la vivienda. Según el momento económico del país, el precio del inmueble será mayor o menor y por tanto, harán aumentar o disminuir el dinero a prestar. 
 
 
Venta:
En el caso futuro, que se quiera vender la vivienda, podría ser un impedimento que constase como aval si la cantidad del préstamo es mayor que el valor del inmueble.
 

 

Simula préstamos con garantía hipotecaria

 

El importe máximo de un préstamo, con garantía hipotecaria, dependerá principalmente de la tasación de tu vivienda.

 

Un tasador de la entidad será quien determine cuál es valor exacto de la tasación y, por tanto, a que importe máximo podrás acceder con tu financiación.

 

 

¡Pongamos unos ejemplos prácticos!

 

Dispones de una vivienda con una tasación de 70.000 €, pero que tiene un 20% de la hipoteca pendiente (el 80% está pagada),podrás acceder a un importe máximo del valor que está pagada: 

 

80% de 70.000 €= 56.000 €

30% de 56.000 €= 16.800 €

 

El importe máximo cobraría una totalidad de 16.800 €, el 30% del valor de la parte pagada de la vivienda.

 

 

Dispones de una vivienda con una tasación de 250.000 € y con el total de la hipoteca pagada. El importe máximo al que se podría acceder sería del 30% sobre el valor de la tasación:
 

30% de 250.000 € (tasación de la casa)= 75.000 €

  

El importe máximo cobraría una totalidad de 75.000 €, el 30% del valor de la vivienda.

 

 

 

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'Necesito un préstamo con garantía hipotecaria' -

 

Preguntas frecuentes

 
 

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

 

Un préstamo con garantía hipotecaria es aquel en el que un cliente ofrece una vivienda o inmueble en propiedad, como garantía de pago.Puede ser tanto de vivienda como de terreno y es utilizada como respaldo para fortalecer el cumplimiento de la deuda contraída. 

 

Por lo general, prestan entre un 30% y un 50% del valor del préstamo  a la que se debe de restar la hipoteca, en el caso de que se tenga. 

 

 

¿Cómo afectará un préstamo con garantía hipotecaria a mi puntuación crediticia?

 

Podrá afectar de diferentes maneras, positiva o negativamente.

Tendrá un impacto positivo si: se utiliza para diversificar créditos o para

consolidar deudas. Por otro lado, tiene un impacto negativo: se trata de una nueva deuda y por lo tanto, existe un riesgo de impago.

 

 

¿Existe un periodo de rescisión para un préstamo con garantía hipotecaria?

 

Si, existe un periodo de rescisión previo a la firma final de contrato. Este tiempo varía según la Comunidad Autónoma, pero ronda los 10 días. Se acude al notario y una vez que este lee las condiciones y el cliente las entiende, se debe esperar por ley 10-15 días para la firma final del contrato del préstamo con garantía, pero nunca  posterior a la firma final del contrato.

 

 

¿Qué sucede si no puedo realizar los pagos de mi préstamo con garantía hipotecaria?

 

En este caso, es muy importante comunicarse con la entidad financiera o prestamista y explicar la situación. Existen varios métodos como la renegociación de términos, la venta de la propiedad para obtener liquidez y refinanciamiento, en el caso de tener un buen historial y capital.

 

 

¿Puedo pagar anticipadamente mi préstamo con garantía hipotecaria sin penalización?

 

Dependerá de los términos y condiciones pactados. Si tu deseo es pagar anticipadamente un préstamo sin penalización, deberás buscar en los términos, “pagos anticipados” o “amortización anticipada”.

 

En esta sección se indicará si se tiene penalización, qué porcentaje es y cuándo se deben hacer. Si no se encuentra dicha información, lo mejor y más rápido es preguntar e informarse. Es muy importante conocer y entender los posibles cargos, penalizaciones o comisiones que nos pueden aplicar.

 

 

¿Qué costes y tasas adicionales se asocian a un préstamo con garantía hipotecaria?

 

Los costes y tasas adicionales que nos podemos encontrar en el mercado financiero son: comisión de apertura, coste por amortización anticipada, costes por impago, tasación de la propiedad, gastos de notaría y registro, seguros varios, costos legales y administrativos.

 

 

¿Cuáles son los riesgos de obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

 

Uno de los mayores riesgos de un crédito con aval de vivienda es el caso de impago, la entidad, banco o prestamista se puede quedar tu inmueble y perder la garantía aportada.

 

Otro factor, en manchar el historial crediticio, con contar con una elevada obligación de pago, que desembocará en límites financieros, restricciones y condiciones más estrictas, posibilidad de mayor índice de rechazo financiero.

 

 

¿Cómo afecta el valor de mercado de mi casa al importe máximo que puedo solicitar?

 

El valor de mercado o valor de tasación de tu vivienda es primordial para determinar el importe máximo a solicitar. Aparte del valor de tasación, entran en juego otras variables como: capacidad de pago, historial crediticio y situación financiera actual.

 

 

¿Cómo se determina el valor de mi casa para un préstamo con garantía hipotecaria?

 

Se determina a raíz de la tasación de la vivienda. Estos son los pasos que debemos de seguir: tasación de la vivienda, análisis del mercado inmobiliario de la zona, comparativa con viviendas similares y, por último, el valor final de tu propiedad. 

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