¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria es aquel en el que un cliente ofrece una vivienda o inmueble en propiedad, como garantía de pago. Un préstamo con garantía puede ser tanto de vivienda como de terreno y es utilizada como respaldo para fortalecer el cumplimiento de la deuda contraída. En el peor de los casos, ante el impago, será la entidad o prestamista quién se quede con la propiedad del inmueble puesto como aval.
Por lo general, podemos encontrarnos con que existen entidades financieras y prestamistas que prestan entre un 30% y un 50% del valor del préstamo con casa de garantía a la que se debe de restar la hipoteca, en el caso de que se tenga. Este tipo de financiación ofrece la oportunidad de obtener grandes cantidades de dinero que un préstamo convencional.
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¿Quién puede conseguir un préstamo con garantía hipotecaría?
Cualquier persona con un inmueble en propiedad podrá solicitar un crédito hipotecario con garantía hipotecaria si, el inmueble está pagado en su totalidad o al menos, un 80% del valor total de la vivienda. Además para solicitar en Sofkredit, no importa si te encuentras en una lista de morosidad, como es ASNEF, RAI o CCI, podrás encontrar ofertas para este tipo de perfiles financieros.
¿Cuáles son los requisitos para pedir préstamo de garantía hipotecaria?
Los requisitos para solicitar un crédito con garantía de inmueble son mínimos:
En Sofkredit podrás solicitar tu préstamo con garantía de vivienda a través de nuestro formulario online, de manera gratuita y sin ningún tipo de compromiso. Además, no importa tu historial crediticio, ofrecemos financiamiento para todo tipo de perfiles financieros.
¿Qué documentos necesitas para solicitar un crédito con garantía hipotecaria?
Para solicitar tu crédito en Sofkredit, no necesitas ningún tipo de documentación, solo deberás rellenar un formulario con el tipo de préstamo que deseas y una vez, desees solicitar la financiación, estos son los documentos esenciales a aportar:
- Documento Nacional Identidad: Con el fin de acreditar tu persona y edad.
- Escrituras del inmueble, donde deberá aparecer tu nombre como propietario del inmueble
- Nómina o última revaloración de la pensión, para verificar tu estado financiero.
Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
Las principales ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria, siempre irán de la mano de las condiciones del prestamista y/o entidades financieras donde se solicite el crédito.
En Sofkredit podrás encontrar múltiples beneficios a la hora de solicitar tu préstamo con aval de casa:
En Sofkredit puedes encontrar el préstamo con garantía de vivienda que buscas de manera rápida y sencilla, además podrás encontrar otro tipo de préstamos según tus necesidades como es el caso de, Préstamos para reunificar deudas. Para cada tipo de necesidad, te ofrecemos una solución financiera específica de la mano de expertos profesionales financieros.
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Desventajas de solicitar un préstamo con propiedad en garantía
También debemos de conocer las desventajas y el mayor riesgo que existe con este tipo de financiación:
¿Qué tener en cuenta al elegir el mejor préstamo con garantía hipotecaria?
Lo mejor para obtener el mejor préstamo con garantía hipotecaria o cualquier tipo de financiación es analizar y comparar el mercado financiero. Actualmente es mucho más sencillo que hace un par de años atrás gracias a la tecnología.
El Sofkredit podrás encontrar el mejor préstamo del mercado según tu perfil financiero, ¿cómo? Analizamos cada solicitud minuciosamente y 100% personal, para así conocer bien el perfil del cliente y poder ofrecerle de los miles de productos del mercado, aquel que mejor se adapte a sus necesidades.
Además, es cómodo y fácil, solo debes completar un formulario y en menos de 48 horas un experto asesor, se pondrá en contacto contigo para ofrecerte telefónica una solución financiera acorde a ti.
¡No pierdas más el tiempo! Sofkredit analiza y estudia cada solicitud para que tu solo tengas que escoger la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad financiera.
El importe máximo que puedo solicitar
El importe máximo que podrás solicitar en Sofkredit, será hasta un máximo del 30% del valor de la garantía o lo que es igual a, hasta 500.000 euros. También debemos de saber, que no existe un máximo real como tal, todo dependerá del perfil del solicitante, la garantía, condiciones etc.
Los plazos de devolución posibles
Podrás disfrutar de amplios plazos para realizar la devolución de tu préstamo con propiedad en garantía, desde 12 meses hasta 20 años. Siempre debemos de fijar muy bien las cuotas de nuestro préstamo, cuanto más bajas sean más tiempo tardaremos en devolver el préstamo y, si los plazos son elevados, debemos de conocer nuestra capacidad financiera personal para evitar sobreendeudarse.
Las tasas de interés
Las tasa de interés que podrás encontrar para tu préstamo con garantía de vivienda suelen ser más elevadas que un crédito hipotecario normal. Por lo general, encontramos encontrarnos desde un 5% hasta un 20%. En Sofkredit ofrecemos desde un 6.11% TAE.
Precio final que pagarás
El precio final de tu financiación con garantía hipotecaria dependerá de varios factores como: el tipo de interés que acuerdes junto, los plazos acordados y, en el caso de existir, las comisiones y/o seguros.
Comparar entre diferentes préstamos de garantía hipotecaria
En Sofkredit olvídate de andar buscando y comparando diferentes ofertas, solo debes rellenar nuestro formulario 100% online, cuando y donde quieras y, nuestros asesores expertos analizarán tu caso para ofrecerte, en menos de 48 horas, las mejores ofertas con las mejores condiciones para tu caso.
¿Cómo solicitar un préstamo con garantía de inmueble en Sofkredit?
Para poder solicitar tu nueva prestación es fácil y rápido. Te mostramos los pasos para poder realizar tu solicitud:
- Entra en nuestra página web de Sofkredit.
- Inicia nuestro formulario online para ofrecerte de manera personalizada una oferta.
- Indica, en primer lugar, el motivo del préstamo: reunificación de deuda, proyecto de reforma, aceptación de herencia, liquidez, préstamo para empresas u otros.
- Según el motivo del préstamo, las siguientes preguntas estarán relacionadas con el motivo escogido.
- También necesitaremos información laboral, tipo de contrato, antigüedad, salario y si cuentas con algún ingreso extra.
- Tendrás que responder SI o NO, te encuentras en alguna lista de morosidad.
- Por último adjuntar tus datos personales: nombre, apellidos, tu código postal, fecha de nacimiento, estado civil, correo electrónico y teléfono de contacto.
Nuestro servicio es 100% gratuito, no tiene ningún tipo de coste realizar nuestro formulario online, el análisis ni el proceso de estudio, todo es totalmente gratuito. Además, también es 100% sin compromiso, nuestro objetivo es ofrecer las mejores condiciones y términos a nuestros usuarios para que ellos, de manera personal, decidan si escoger dicha oferta. En el caso de aceptarla oferta, nuestro experto asesor, estará guiando en todo momento, resolviendo trabas o deudas sobre procedimientos.
Consigue tu crédito con garantía hipotecaria
El importe máximo de un préstamo, con garantía hipotecaria, dependerá principalmente de la tasación de tu vivienda. Un tasador de la entidad será quien determine cuál es valor exacto de la tasación y, por tanto, a que importe máximo podrás acceder con tu financiación.
Sofkredit ofrece financiación de capital privado desde 12.000 euros o hasta un 30% sobre el valor de tasación del inmueble, sin importar tu historial crediticio y sin justificar la finalidad de uso de la prestación.
Un ejemplo práctico para entender cómo funcionan las condiciones para avalar con hipoteca en Sofkredit:
- Si dispones de una vivienda con una tasación de 70.000 €, pero que tiene un 20% de la hipoteca pendiente, es decir, está pagada al 80%, podrás acceder a un importe máximo del valor de la vivienda que ya está pagado:
80% de 70.000 € (tasación)= 56.000 €
30% de 56.000 €= 16.800 €
El importe máximo cobraría una totalidad de 16.800 €, el 30% del valor de la parte pagada de la vivienda.
- Pongamos otro ejemplo, en este caso dispones de una vivienda con una tasación de 250.000 € y con el total de la hipoteca pagada. El importe máximo al que se podría acceder sería del 30% sobre el valor de la tasación:
30% de 250.000 € (tasación de la casa)= 75.000 €
El importe máximo cobraría una totalidad de 75.000 €, el 30% del valor de la vivienda.
- A continuación te ofrecemos un ejemplo práctico a 20 años con una tasa de interés al 3% y un capital de 150.000 euros
Utilizando la fórmula básica de amortización de préstamos: Cuota Mensual = (r * A * (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
r = 6,11% / 12 = 0,005092
n = 240
A = 150.000
P = (0,005092 * 150.000 * (1 + 0,005092)^240) / ((1 + 0,005092)^240 - 1)
Cuota mensual = 1.059,23 euros
Preguntas frecuentes sobre los créditos con garantía hipotecaria
¿Cómo afectará un préstamo con garantía hipotecaria a mi puntuación crediticia?
Tendrá un impacto positivo si: se utiliza para diversificar créditos o para consolidar deudas. Por otro lado, tiene un impacto negativo: se trata de una nueva deuda y por lo tanto, existe un riesgo de impago.
¿Existe un periodo de rescisión para un préstamo con garantía hipotecaria?
Si, existe un periodo de rescisión previo a la firma final de contrato. Este tiempo varía según la Comunidad Autónoma, pero ronda los 10 días. Se acude al notario y una vez que este lee las condiciones y el cliente las entiende, se debe esperar por ley 10-15 días para la firma final del contrato del préstamo con garantía, pero nunca posterior a la firma final del contrato.
¿Qué sucede si no puedo realizar los pagos de mi préstamo con garantía hipotecaria?
En este caso, es muy importante comunicarse con la entidad financiera o prestamista y explicar la situación. Existen varios métodos como la renegociación de términos, la venta de la propiedad para obtener liquidez y refinanciamiento, en el caso de tener un buen historial y capital.
¿Puedo pagar anticipadamente mi préstamo con garantía hipotecaria sin penalización?
Dependerá de los términos y condiciones pactados. Si tu deseo es pagar anticipadamente un préstamo sin penalización, deberás buscar en los términos, “pagos anticipados” o “amortización anticipada”.
En esta sección se indicará si se tiene penalización, qué porcentaje es y cuándo se deben hacer. Si no se encuentra dicha información, lo mejor y más rápido es preguntar e informarse. Es muy importante conocer y entender los posibles cargos, penalizaciones o comisiones que nos pueden aplicar.
¿Qué costes y tasas adicionales se asocian a un préstamo con garantía hipotecaria?
Los costes y tasas adicionales que nos podemos encontrar en el mercado financiero son: comisión de apertura, coste por amortización anticipada, costes por impago, tasación de la propiedad, gastos de notaría y registro, seguros varios, costos legales y administrativos.
¿Cuáles son los riesgos de obtener un préstamo con garantía hipotecaria?
Uno de los mayores riesgos de un crédito con aval de vivienda es el caso de impago, la entidad, banco o prestamista se puede quedar tu inmueble y perder la garantía aportada.
Otro factor, en manchar el historial crediticio, con contar con una elevada obligación de pago, que desembocará en límites financieros, restricciones y condiciones más estrictas, posibilidad de mayor índice de rechazo financiero.
¿Cómo afecta el valor de mercado de mi casa al importe máximo que puedo solicitar?
El valor de mercado o valor de tasación de tu vivienda es primordial para determinar el importe máximo a solicitar. Aparte del valor de tasación, entran en juego otras variables como: capacidad de pago, historial crediticio y situación financiera actual.
¿Cómo se determina el valor de mi casa para un préstamo con garantía hipotecaria?
Se determina a raíz de la tasación de la vivienda. Estos son los pasos que debemos de seguir: tasación de la vivienda, análisis del mercado inmobiliario de la zona, comparativa con viviendas similares y, por último, el valor final de tu propiedad.
