Préstamos con garantía hipotecaria
Desde Sofkredit te ofrecemos préstamos de capital privado con garantía desde un capital de 12.000 euros. Podrás escoger la oferta con un aval de vivienda que te proporcionará un asesor financiero experto.
Descubre préstamos con garantía hipotecaria rápidos y confiables:
Para poder solicitar tu préstamo online con aval hipotecario es necesario seguir estos simples pasos que te llevarán a explorar una oferta personalizada de la mano de un asesor financiero:
➡️ Entra en nuestra página web de Sofkredit.
➡️ Inicia nuestro formulario online para ofrecerte de manera personalizada una oferta.
➡️ Indica el motivo del préstamo: reunificación de deuda, proyecto de reforma, aceptación de herencia, liquidez, préstamo para empresas u otros. A continuación deberás incluir datos personal básicos sobre tu situación financiera.
➡️ Por último adjuntar tus datos personales: nombre, apellidos, tu código postal, fecha de nacimiento, estado civil, correo electrónico y teléfono de contacto.
Nuestro servicio es 100% gratuito, no tiene ningún tipo de coste: formulario, análisis ni proceso de estudio
Además, también es 100% sin compromiso, nuestro objetivo es ofrecer las mejores condiciones y términos a nuestros usuarios para que ellos, de manera personal, decidan si escoger dicha oferta.
En el caso de aceptarla oferta, nuestro experto asesor te resolverá cualquier tipo de duda o problema.
Te ayudaremos a encontrar el préstamo perfecto para ti.
Préstamos con garantía hipotecaria estando en ASNEF ¿Es posible?
Conoce los tipos de amortización en préstamos con garantía hipotecaria
Puedes encontrar distintos tipos de amortización en la financiación con aval hipotecario, ajustados a diferentes perfiles de ingresos y necesidades personales. Conocerlos es importante para tomar una decisión informada:
- Cuota constante (método francés):
Las cuotas que se pagan son siempre iguales, aunque la parte del pago que corresponde al capital y a los intereses varía con el tiempo. Al principio, se paga más en intereses y menos en capital. A medida que se reduce el saldo del préstamo, la parte destinada a intereses disminuye y la parte destiada al capital aumenta.
- Cuota creciente:
En este método, las cuotas que se pagan aumentan con el tiempo. Esto permite hacer pagos más bajos al inicio del préstamo, los cuales van incrementándose progresivamente.
- Cuota decreciente:
Esta amortización del capital se realiza en cantidades fijas. Al principio, los pagos incluyen una mayor proporción de intereses. Sin embargo, a medida que se paga el capital, los intereses disminuyen y, en consecuencia, el monto total de cada cuota también va disminuyendo con el tiempo.
¿Qué tipo de amortización me conviene más?
- Si prefieres tener certeza en tus pagos mensuales y no quieres preocuparte por fluctuaciones.
- Si tienes la capacidad de asumir un riesgo moderado y estás dispuesto a enfrentar posibles ajustes.
¡Escoge el mejor préstamo con garantía hipotecaria!
Lo mejor para obtener el mejor préstamo con garantía hipotecaria es prioritario analizar y comparar el mercado financiero, además de tener en cuenta una serie de variables primordiales:
Las tasas de interés:
Lo primero es conocer a qué tipo de interés queremos la financiación: fijo, variable o mixto. Siempre recomendamos analizar el TAE, ya que recoge también los costes asociados y tendremos una visión más real.
El importe a solicitar:
Antes de solicitar cuánta financiación puedo optar debemos de saber la relación préstamo valor (LTV). Suele estar entre un 60% y un 80% del valor de tasación.
Es necesario analizar cuanto dinero se necesita para no incurrir en deudas a futuro innecesarias.
Flexibilidad de pagos:
Condicones personales:
Contratación de seguros:
Los plazos de devolución:
Por lo general, este tipo de financiación ronda los plazos desde 10 años hasta un máximo de 30 años. Debemos de tener en cuenta que un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero eleva costo de los intereses.
Requisitos transparentes:
Estudiar tu situación personal:
Es importante conocer nuestra capacidad financiera y nunca nuestras deudas deben superar el 30%-35% de nuestros ingresos netos.
Gracias a simuladores como Sofkredit podrás realizar todos estos pasos con solo completar un rápido formulario online:
➡️ Ahorro de tiempo y esfuerzo.
➡️ Comparación objetiva y global de las ofertas.
➡️ Acceso a información detallada.
➡️ Exploración de escenarios hipotéticos.
➡️ Ofertas actualizadas y reales.
Analizamos cada solicitud minuciosamente, para así conocer bien el perfil del cliente y poder ofrecerle aquellos productos del mercado que mejor se adapten a sus necesidades.
Además, es cómodo y fácil, solo debes completar un formulario y en menos de 48 horas un experto asesor, se pondrá en contacto contigo para ofrecerte telefónica una solución financiera acorde a ti.
¡No pierdas más el tiempo! Sofkredit analiza y estudia cada solicitud para que tu solo tengas que escoger la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad financiera.
Haz uso de tu préstamo con aval de vivienda:
Podrás destinar tu financiación a múlitples opcione según tus necesidades personales. Te mostramos los usos más comunes para este tipo de financiación con garantía:
- Préstamo para reforma: Podrás destinar dicha financiación para realizar mejoras en tu vivienda que a largo plazo aumentarán el valor del inmueble.
- Préstamo para reunificar deudas: Es una buena forma de solucionar tus problemas económicos y así mejorar tu capacidad de pago e historial crediticio.
- Préstamos para aceptación de herencia: Si no dispones de financiación suficiente para hacer frente al pago de impuesto de sucesiones y gastos relacionados, es una opción aconsejable para poder optar a tu herencia.
- Préstamos para empresas: ¿Vas a empezar un nuevo negocio? Empezar siempre es una tarea complicada, pero con ayuda financiera a través de un aval de vivienda podrían solucionarse varios problemas.
Requisitos para solicitar tu préstamo con aval hipotecario:
Los requisitos con Sofkredit para solicitar un crédito con aval de vivienda son los siguientes:
En Sofkredit podrás solicitar tu préstamo con aval de vivienda a través de nuestro formulario online, de manera gratuita y sin ningún tipo de compromiso.
Además, no importa tu historial crediticio, ofrecemos financiamiento para todo tipo de perfiles financieros.
¿Puedo poner cualquier inmueble como aval?
No cualquier inmueble puede ser utilizado como aval. Algunas entidades financieras pueden tener preferencias sobre el tipo de vivienda que aceptan.
Esta suele ser evaluada por un perito o tasador para determinar su valor de mercado actual. Este valor influye en la cantidad máxima que puede ser garantizada por el inmueble.
¿Quién puede conseguir un préstamo con garantía hipotecaría?
Cualquier persona con un inmueble en propiedad podrá solicitar un crédito hipotecario con garantía hipotecaria si, el inmueble está pagado en su totalidad o al menos, un 80% del valor total de la vivienda.
Consulta tus opciones completando nuestro sencillo formulario online y en un plazo de 48 h, uno de nuestros asesores expertos se pondrá en contacto contigo para comentarte tus posibilidades.
Documentación necesaria para la tramitación de un préstamo con aval:
Para solicitar tu crédito en Sofkredit, no necesitas ningún tipo de documentación, solo si deseas solicitar la financiación, estos son los documentos esenciales a aportar:
- Documento Nacional Identidad: Con el fin de acreditar tu persona y edad.
- Escrituras del inmueble, donde deberá aparecer tu nombre como propietario del inmueble
- Nómina o última revaloración de la pensión, para verificar tu estado financiero.
Tu solución en menos de 48 horas, 100% personalizada
Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
Los préstamos con aval online de vivienda siempre son una gran opción por sus múltiples ventajas.
Desde Sofkredit te mostramos los principales beneficios de este tipo de financiación con garantía:
✅ Tasa de interés más bajas:
Al estar respaldados por una garantía de vivienda, el riesgo de impago es menor por que se suelen ofrecer tasas más competitivas
✅ Mayores cantidades de financiación:
Van en función del tipo de inmueble que sé de como garantía, cuanto mayor precio tenga dicha vivienda, mayor capacidad de financiación se podrá escoger.
✅ Plazos de devolución más largos:
Como se trata, en general, de importes muy elevados, se ofrecen plazos de devolución más largos, hasta 30 años. Esto se traduce en menores pagos mensuales.
✅ Flexibilidad en el uso de la financiación:
Se podrá hacer uso de dicha financiación para diferentes fines.
✅ Beneficios fiscales:
En algunos casos, los intereses pagados con un préstamo de aval hipotecario pueden ser deducibles, aunque siempre dependerá de las leyes fiscales vigentes.
✅ Mejora de la puntuación crediticia:
Se daría en una situación donde el préstamo esté enfocado a una consolidación de deuda o reunificación de préstamos.
Ventajas de solicitar tu préstamo con Sofkredit:
Descubre ofertas con ayuda de un experto financiero
Desventajas de solicitar un préstamo con propiedad en garantía
También debemos de conocer las desventajas y el mayor riesgo que existe con este tipo de financiación:
Simula préstamos con garantía hipotecaria
El importe máximo de un préstamo, con garantía hipotecaria, dependerá principalmente de la tasación de tu vivienda.
Un tasador de la entidad será quien determine cuál es valor exacto de la tasación y, por tanto, a que importe máximo podrás acceder con tu financiación.
¡Pongamos unos ejemplos prácticos!
80% de 70.000 €= 56.000 €
30% de 56.000 €= 16.800 €
El importe máximo cobraría una totalidad de 16.800 €, el 30% del valor de la parte pagada de la vivienda.
30% de 250.000 € (tasación de la casa)= 75.000 €
El importe máximo cobraría una totalidad de 75.000 €, el 30% del valor de la vivienda.
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'Necesito un préstamo con garantía hipotecaria'
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria es aquel en el que un cliente ofrece una vivienda o inmueble en propiedad, como garantía de pago.Puede ser tanto de vivienda como de terreno y es utilizada como respaldo para fortalecer el cumplimiento de la deuda contraída.
Por lo general, prestan entre un 30% y un 50% del valor del préstamo a la que se debe de restar la hipoteca, en el caso de que se tenga.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo hipotecario y un préstamo de garantía hipotecaria?
La principal diferencia es que un préstamo hipotecario se utiliza específicamente para financiar la compra de un inmueble y este mismo actúa como como garantía, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria, utiliza un inmueble que ya se posee como garantía para obtener fondos adicionales, no necesariamente para la compra de otro inmueble.
¿En qué consiste un crédito abierto con garantía hipotecaria?
El crédito abierto o también conocido como crédito de liquidez, es una línea de crédito que se concede utilizando un inmueble como garantía. A diferencia de un préstamo tradicional con garantía hipotecaria que entrega una suma de dinero globan al inicio, el crédito abierto permite al solicitante disponer de fondos según vaya necesitando.
¿Cómo afectará un préstamo con garantía hipotecaria a mi puntuación crediticia?
Podrá afectar de diferentes maneras, positiva o negativamente. Tendrá un impacto positivo si: se utiliza para diversificar créditos o para consolidar deudas. Por otro lado, tiene un impacto negativo: se trata de una nueva deuda y por lo tanto, existe un riesgo de impago.
Puedo seguir viviendo en la propiedad que he puesto como garantía?
Sí, generalmente puedes seguir viviendo en la propiedad que has puesto como garantía mientras cumplas con los términos del contrato de préstamo. Utilizar el inmueble como garantía no afecta tu derecho de ocupación y uso del mismo, siempre y cuando mantengas al día los pagos acordados con el prestamista.
¿Se puede poner como garantía un piso alquilado?
Sí, es posible poner un piso que está alquilado como garantía si eres el propietario resgistrado y el piso está libre de cargas o al menos pagado al 80%. Sin embargo, puedes tener más complicaciones para conseguirlo, ya que si le conceden la financiación con arrendatario, y deja de pagar las cuotas, la entidad financiera, aunque pueda embargar la vivienda, siempre deberá hacerlo con el inquilino y lo consideran un riesgo a asumir.
¿Y qué pasa si no tengo una propiedad a mi nombre?
Al ser uno de los requisitos principales. Si no tienes una propiedad a tu nombre, no podrás utilizar un inmueble como garantía para obtener un préstamo.
¿Existe un periodo de rescisión para un préstamo con garantía hipotecaria?
Si, existe un periodo de rescisión previo a la firma final de contrato. Este tiempo varía según la Comunidad Autónoma, pero ronda los 10 días. Se acude al notario y una vez que este lee las condiciones y el cliente las entiende, se debe esperar por ley 10-15 días para la firma final del contrato del préstamo con garantía, pero nunca posterior a la firma final del contrato.
¿Qué sucede si no puedo realizar los pagos de mi préstamo con garantía hipotecaria?
En este caso, es muy importante comunicarse con la entidad financiera o prestamista y explicar la situación. Existen varios métodos como la renegociación de términos, la venta de la propiedad para obtener liquidez y refinanciamiento, en el caso de tener un buen historial y capital.
¿Puedo pagar anticipadamente mi préstamo con garantía hipotecaria sin penalización?
Dependerá de los términos y condiciones pactados. Si tu deseo es pagar anticipadamente un préstamo sin penalización, deberás buscar en los términos, “pagos anticipados” o “amortización anticipada”.
En esta sección se indicará si se tiene penalización, qué porcentaje es y cuándo se deben hacer. Si no se encuentra dicha información, lo mejor y más rápido es preguntar e informarse. Es muy importante conocer y entender los posibles cargos, penalizaciones o comisiones que nos pueden aplicar.
¿Qué costes y tasas adicionales se asocian a un préstamo con garantía hipotecaria?
Los costes y tasas adicionales que nos podemos encontrar en el mercado financiero son: comisión de apertura, coste por amortización anticipada, costes por impago, tasación de la propiedad, gastos de notaría y registro, seguros varios, costes legales y administrativos.
¿Cuáles son los riesgos de obtener un préstamo con garantía hipotecaria?
Uno de los mayores riesgos de un crédito con aval de vivienda es el caso de impago, la entidad, banco o prestamista se puede quedar tu inmueble y perder la garantía aportada.
Otro factor, en manchar el historial crediticio, con contar con una elevada obligación de pago, que desembocará en límites financieros, restricciones y condiciones más estrictas, posibilidad de mayor índice de rechazo financiero.
¿Cómo afecta el valor de mercado de mi casa al importe máximo que puedo solicitar?
El valor de mercado o valor de tasación de tu vivienda es primordial para determinar el importe máximo a solicitar. Aparte del valor de tasación, entran en juego otras variables como: capacidad de pago, historial crediticio y situación financiera actual.
¿Cómo se determina el valor de mi casa para un préstamo con garantía hipotecaria?
Se determina a raíz de la tasación de la vivienda. Estos son los pasos que debemos de seguir: tasación de la vivienda, análisis del mercado inmobiliario de la zona, comparativa con viviendas similares y, por último, el valor final de tu propiedad.
