Escrito por Ana Gonzalez
Editado y revisado por Eva Rampani

Préstamos con garantía hipotecaria: una solución eficaz para conseguir liquidez urgente

Cuando necesitas dinero de forma urgente y los bancos tradicionales no te ofrecen salida, los préstamos con garantía hipotecaria se convierten en una alternativa real y efectiva. Este tipo de financiación te permite acceder a grandes cantidades de capital usando un bien inmueble como aval, sin necesidad de justificar el destino del dinero.

En España, muchas personas y familias se encuentran con dificultades para acceder a préstamos personales o líneas de crédito bancarias debido a situaciones como estar en ASNEF, ser autónomos con ingresos irregulares, o simplemente por no cumplir con los estrictos criterios de solvencia exigidos por la banca tradicional. En estos casos, contar con una propiedad a tu nombre puede ser la clave para obtener la liquidez que necesitas sin recurrir a procesos complejos o humillantes.

En Sofkredit, contamos con un equipo experto que te acompaña en todo el proceso, con un sistema 100% digital, rápido y humano. Nuestra misión es ofrecerte una solución legal, profesional y adaptada a tu situación, sin letra pequeña ni condiciones abusivas.

Ventajas principales de los préstamos con garantía hipotecaria frente a otros productos financieros

Los préstamos con garantía hipotecaria ofrecen ventajas clave frente a otros productos financieros:

  • Importes elevados: al respaldarse con un inmueble, puedes acceder a cantidades que van desde los 10.000 euros hasta cifras mucho mayores.
  • Intereses competitivos: al haber un bien como garantía, el riesgo para el prestamista disminuye y las condiciones pueden ser mucho más favorables que en un préstamo personal.
  • Flexibilidad de uso: puedes destinar el dinero a reunificar deudas, invertir en tu negocio, realizar reformas o cubrir cualquier necesidad urgente.
  • Acceso incluso estando en ASNEF: muchas entidades de capital privado como las que colaboran con Sofkredit no excluyen por figurar en ficheros de morosidad.


¿Qué tipos de bienes inmuebles se pueden usar como aval en los préstamos con garantía hipotecaria y cuáles son los más habituales?


No todos los inmuebles son válidos, pero existen muchas posibilidades para utilizar como garantía. Los bienes inmuebles más habituales son:

  • Vivienda habitual (incluso si está hipotecada, dependiendo del valor restante y la carga actual)
  • Segunda residencia, tanto urbana como vacacional
  • Locales comerciales o naves industriales, ideales para autónomos o empresarios
  • Terrenos urbanos con valor de mercado reconocido
  • Inmuebles de herencia compartida, siempre que exista acuerdo entre los copropietarios

El bien debe estar ubicado en España y libre de cargas significativas o con suficiente valor de tasación disponible. En Sofkredit te ayudamos a evaluar tu propiedad sin compromiso, y te indicamos si es viable como garantía para tu préstamo.


¿Cuánto dinero se puede conseguir realmente con los préstamos con garantía hipotecaria según el valor del inmueble?


El importe que puedes obtener a través de un préstamo con garantía hipotecaria depende directamente del valor de tasación del inmueble ofrecido como aval. En general, se concede entre el 30% y el 45% del valor de mercado, aunque en casos concretos se puede llegar hasta el 60% si el perfil financiero es solvente y la propiedad tiene alta liquidez.


Por ejemplo:


Si tu vivienda está valorada en 200.000 €, podrías obtener entre 60.000 y 90.000 €.


Para un local comercial valorado en 350.000 €, el capital prestado podría oscilar entre 105.000 y 157.500 €.


Cabe destacar que también influyen otros factores como el estado legal del inmueble, si existen otras cargas, y tu capacidad de devolución. En Sofkredit analizamos cada caso en profundidad para ofrecerte una propuesta clara, justa y adaptada a tu realidad.

Préstamos con garantía hipotecaria en ASNEF. ¿Es posible?


Sí, es posible. Una de las principales ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria a través de entidades de capital privado como las que colabora Sofkredit es precisamente que no se excluye automáticamente a quienes están en ASNEF o similares. Esto es clave para muchas personas que, pese a tener un bien inmueble como aval, ven denegada su solicitud en los canales bancarios tradicionales por figurar en registros de impago.

En lugar de centrarse exclusivamente en el historial crediticio, las entidades de capital privado valoran:

  • El valor actual de la propiedad ofrecida como garantía.
  • Si existen cargas previas o hipotecas pendientes.
  • La capacidad de devolver el préstamo mediante cuotas razonables.
  • La viabilidad global de la operación, no solo los datos financieros del solicitante.

Por ejemplo, una familia que esté en ASNEF por un impago telefónico o por una deuda antigua de bajo importe puede acceder a un préstamo si dispone de una vivienda valorada en 180.000 euros libre de cargas. De igual forma, un autónomo con deudas financieras pero propietario de un local o nave también podría conseguir liquidez sin necesidad de justificar ingresos regulares.


En Sofkredit analizamos cada caso de forma personalizada y sin prejuicios. Sabemos que estar en un fichero de morosidad no define a una persona, y trabajamos para encontrar la solución más justa y viable. Si dispones de un inmueble, la financiación sigue siendo posible.



 

¿Cuánto tarda el proceso completo de aprobación de los préstamos con garantía hipotecaria?


Gracias a la digitalización del proceso, en Sofkredit podemos gestionar tu financiación de forma rápida:

  1. Análisis inicial: en menos de 24 horas tras tu solicitud online.
  2. Tasación del inmueble: en 48-72 horas dependiendo de la ubicación.
  3. Estudio y aprobación: entre 3 y 5 días hábiles.
  4. Firma ante notario: una vez aceptada la oferta.

En total, puedes tener el dinero disponible en menos de 10 días si toda la documentación está en regla.

Por qué elegir a Sofkredit para tramitar tus préstamos con garantía hipotecaria de forma segura

En Sofkredit trabajamos con total transparencia, profesionalidad y humanidad. Nos diferenciamos por:

  • Contar con asesores propios, sin intermediarios ni comisiones ocultas.
  • Un proceso 100% digital y seguro, desde la solicitud hasta la firma.
  • Ofrecer atención cercana y humana, sin call centers ni automatismos.
  • Estudiar cada caso con criterios realistas, incluso si estás en ASNEF o tienes una hipoteca pendiente.

Nuestro objetivo es ofrecer soluciones reales a quienes el sistema bancario ha dejado de lado.

Haz uso de  tu préstamo con aval de vivienda:


Podrás destinar tu financiación a múltiples opciones según tus necesidades personales. Te mostramos los usos más comunes para este tipo de financiación con garantía:

 
  • Préstamo para reforma: Podrás destinar dicha financiación para realizar mejoras en tu vivienda que a largo plazo aumentarán el valor del inmueble.
  • Préstamo para reunificar deudas: Es una buena forma de solucionar tus problemas económicos y así mejorar tu capacidad  de pago e historial crediticio. 
  • Préstamos para aceptación de herencia: Si no dispones de financiación suficiente para hacer frentDefault element - Cannot be deleted :)e al pago de impuesto de sucesiones y gastos relacionados, es una opción aconsejable para poder optar a tu herencia.  
  • Préstamos para empresas: ¿Vas a empezar un nuevo negocio? Empezar siempre es una tarea complicada, pero con ayuda financiera a través de un aval de vivienda podrían solucionarse varios problemas.


 

Requisitos para solicitar tu préstamo con aval hipotecario:

 

Los requisitos con Sofkredit para solicitar un crédito con aval de vivienda son los siguientes:


Ser mayor de edad:


La persona tenga una edad igual o superior a 18 años. Aunque podemos encontrarnos en entidades cuyo mínimo de edad sea superior como 21 años o 25 años.
 


Ser el propietario de la vivienda:


Para poder solicitar este crédito con garantía hipotecaria deberás presentar las escrituras del inmueble. Además, se debe constatar el hecho de ser dos o más propietarios.


Tener la propiedad pagada en su totalidad o al menos el 80%.
Debe estar prácticamente libre de cargas para poder usarse como préstamo de aval de casa.



En Sofkredit podrás solicitar tu préstamo con aval de vivienda a través de nuestro formulario online, de manera gratuita y sin ningún tipo de compromiso.


Además, no importa tu historial crediticio, ofrecemos financiamiento para todo tipo de perfiles financieros.

 

¿Puedo poner cualquier inmueble como aval para mi préstamo con garantía hipotecaria?


No cualquier inmueble puede ser utilizado como aval. Algunas entidades financieras pueden tener preferencias sobre el tipo de vivienda que aceptan. 


Esta suele ser evaluada por un perito o tasador para determinar su valor de mercado actual.  Este valor influye en la cantidad máxima que puede ser garantizada por el inmueble.

 

¿Quién puede conseguir un préstamo con garantía hipotecaría?

 

Cualquier persona con un inmueble en propiedad podrá solicitar un crédito hipotecario con garantía hipotecaria si, el inmueble está pagado en su totalidad o al menos, un 80% del valor total de la vivienda.

 

Consulta tus opciones completando nuestro sencillo formulario online y en un plazo de 48 h, uno de nuestros asesores expertos se pondrá en contacto contigo para comentarte tus posibilidades. 


 

Documentación para la tramitación de un préstamo con aval:

 

Para solicitar tu crédito en Sofkredit, no necesitas ningún tipo de documentación, solo si deseas solicitar la financiación, estos son los documentos esenciales a aportar: 

 

 

  • Documento Nacional Identidad: Con el fin de acreditar tu persona y edad.
 
  • Escrituras del inmueble, donde deberá aparecer tu nombre como propietario del inmueble
 
  • Nómina o última revaloración de la pensión, para verificar tu estado financiero.
 
 

Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

 

Los préstamos con aval online de vivienda siempre son una gran opción por sus múltiples ventajas. 

 

Desde Sofkredit te mostramos los principales beneficios de este tipo de financiación con garantía: 

 

 

Tasa de interés más bajas: 

Al estar respaldados por una garantía de vivienda, el riesgo de impago es menor por que se suelen ofrecer tasas más competitivas

 

 

Mayores cantidades de financiación:

Van en función del tipo de inmueble que sé de como garantía, cuanto mayor precio tenga dicha vivienda, mayor capacidad de financiación se podrá escoger.

 

 

Plazos de devolución más largos:

Como se trata, en general, de importes muy elevados, se ofrecen plazos de devolución más largos, hasta 30 años. Esto se traduce en menores pagos mensuales. 

 

 

Flexibilidad en el uso de la financiación:

Se podrá hacer uso de dicha financiación para diferentes fines. 

 

 

Beneficios fiscales:

En algunos casos, los intereses pagados con un préstamo de aval hipotecario pueden ser deducibles, aunque siempre dependerá de las leyes fiscales vigentes.

 

 

Mejora de la puntuación crediticia:

Se daría en una situación donde el préstamo esté enfocado a una consolidación de deuda o reunificación de préstamos. 

 


Una salida real y legal está en tus manos gracias a los préstamos con garantía hipotecaria


Los préstamos con garantía hipotecaria no solo permiten acceder a capital cuando más lo necesitas, sino que también lo hacen en condiciones flexibles, transparentes y seguras. A lo largo de este artículo hemos visto que, a diferencia de otros productos financieros, esta modalidad ofrece:

  • Importes elevados gracias al respaldo de un inmueble.
  • Tipos de interés competitivos y condiciones adaptadas al perfil de cada cliente.
  • Acceso incluso para personas en ASNEF o con dificultades de solvencia.
  • Múltiples tipos de propiedades que pueden servir como garantía, desde viviendas hasta locales o terrenos.
  • Procesos ágiles, que pueden resolverse en menos de 10 días.

Hemos visto también que el importe final depende del valor del bien ofrecido como aval, y que no es necesario justificar el uso del dinero. Esto te ofrece libertad para usarlo según tus necesidades: reunificar deudas, invertir en un negocio, afrontar una emergencia, o iniciar una nueva etapa.


Y sobre todo, hemos destacado el papel de Sofkredit como asesor especializado: un equipo que te acompaña en todo momento con un trato cercano, humano y experto. Te ayudamos a analizar la viabilidad de tu operación, evaluar tu inmueble, y contactar con entidades que pueden prestarte en condiciones justas.


Recuperar el control económico es posible con una buena estrategia, y con los aliados adecuados a tu lado. En Sofkredit estamos listos para ayudarte.

FAQs Préstamo con garantía hipotecaria

¿Tienes dudas sobre cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria? En esta sección de preguntas frecuentes resolvemos las inquietudes más comunes sobre este tipo de financiación, sus requisitos, ventajas y riesgos. Descubre si es la opción adecuada para ti.

01¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria es aquel en el que un cliente ofrece una vivienda o inmueble en propiedad, como garantía de pago.Puede ser tanto de vivienda como de terreno y es utilizada como respaldo para fortalecer el cumplimiento de la deuda contraída. Por lo general, prestan entre un 30% y un 50% del valor del préstamo a la que se debe de restar la hipoteca, en el caso de que se tenga.

02¿Qué diferencia hay entre un préstamo hipotecario y un préstamo de garantía hipotecaria?

La principal diferencia es que un préstamo hipotecario se utiliza específicamente para financiar la compra de un inmueble y este mismo actúa como como garantía, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria, utiliza un inmueble que ya se posee como garantía para obtener fondos adicionales, no necesariamente para la compra de otro inmueble.

03¿En qué consiste un crédito abierto con garantía hipotecaria?

El crédito abierto o también conocido como crédito de liquidez, es una línea de crédito que se concede utilizando un inmueble como garantía. A diferencia de un préstamo tradicional con garantía hipotecaria que entrega una suma de dinero globan al inicio, el crédito abierto permite al solicitante disponer de fondos según vaya necesitando.

04¿Cómo afectará un préstamo con garantía hipotecaria a mi puntuación crediticia?

Podrá afectar de diferentes maneras, positiva o negativamente. Tendrá un impacto positivo si: se utiliza para diversificar créditos o para consolidar deudas. Por otro lado, tiene un impacto negativo: se trata de una nueva deuda y por lo tanto, existe un riesgo de impago.

05¿Puedo seguir viviendo en la propiedad que he puesto como garantía?

Sí, generalmente puedes seguir viviendo en la propiedad que has puesto como garantía mientras cumplas con los términos del contrato de préstamo. Utilizar el inmueble como garantía no afecta tu derecho de ocupación y uso del mismo, siempre y cuando mantengas al día los pagos acordados con el prestamista.

06¿Se puede poner como garantía un piso alquilado?

Sí, es posible poner un piso que está alquilado como garantía si eres el propietario resgistrado y el piso está libre de cargas o al menos pagado al 80%. Sin embargo, puedes tener más complicaciones para conseguirlo, ya que si le conceden la financiación con arrendatario, y deja de pagar las cuotas, la entidad financiera, aunque pueda embargar la vivienda, siempre deberá hacerlo con el inquilino y lo consideran un riesgo a asumir.

07¿Y qué pasa si no tengo una propiedad a mi nombre?

Al ser uno de los requisitos principales. Si no tienes una propiedad a tu nombre, no podrás utilizar un inmueble como garantía para obtener un préstamo.

08¿Existe un periodo de rescisión para un préstamo con garantía hipotecaria?

Si, existe un periodo de rescisión previo a la firma final de contrato. Este tiempo varía según la Comunidad Autónoma, pero ronda los 10 días. Se acude al notario y una vez que este lee las condiciones y el cliente las entiende, se debe esperar por ley 10-15 días para la firma final del contrato del préstamo con garantía, pero nunca posterior a la firma final del contrato.

09¿Qué sucede si no puedo realizar los pagos de mi préstamo con garantía hipotecaria?

En este caso, es muy importante comunicarse con la entidad financiera o prestamista y explicar la situación. Existen varios métodos como la renegociación de términos, la venta de la propiedad para obtener liquidez y refinanciamiento, en el caso de tener un buen historial y capital.
photo of editor
Artículo verificado por Eva Rampani Directora de Crédito
Directora de análisis y control financiero con más de 8 años de experiencia en el sector. Responsable de supervisar perfiles de créditos financieros y análisis de riesgos .
Directora de análisis y control financiero con más de 8 años de experiencia en el sector. Responsable de supervisar perfiles de créditos financieros y análisis de riesgos .
Consigue mejores condiciones con ayuda de tu vivienda