¿Cuándo comienzan las acciones del avalista en ejecución de préstamo hipotecario?

Las acciones del avalista en ejecución de préstamo hipotecario comienzan una vez que el deudor principal ha incumplido de forma reiterada con sus obligaciones de pago, y la entidad financiera decide iniciar el procedimiento judicial de ejecución hipotecaria. Aunque el avalista no es el titular de la deuda, responde por ella con igual responsabilidad, siempre que haya firmado como fiador solidario, que es lo más habitual en este tipo de préstamos.

El banco no está obligado a agotar todos los medios con el deudor principal antes de actuar contra el avalista. En muchos casos, se le puede exigir el pago simultáneamente o incluso antes, dependiendo del tipo de aval firmado. Desde el momento en que se produce el impago, el avalista entra en escena legalmente, y puede recibir notificaciones judiciales, requerimientos de pago y embargos si la deuda no se salda.

¿Qué responsabilidades legales tiene la acción del avalista en la ejecución del préstamo hipotecario?

La responsabilidad del avalista en la ejecución de un préstamo hipotecario depende del tipo de aval que haya firmado:

Aval solidario (el más frecuente): el avalista responde como si fuera el propio deudor, sin que el banco tenga que reclamar primero al titular.

Aval subsidiario: solo se activa cuando se ha intentado sin éxito cobrar al deudor principal, algo menos común en el ámbito hipotecario.

• En ambos casos, si no se salda la deuda, el avalista puede enfrentarse a:
• Embargo de cuentas corrientes
• Embargo de su nómina
• Embargo de bienes inmuebles o vehículos
• Inclusión en registros de morosos como ASNEF o RAI

Además, esta responsabilidad no desaparece aunque la vivienda del deudor haya sido subastada. Si el dinero obtenido no cubre toda la deuda (situación frecuente en ejecuciones), el avalista deberá abonar la parte restante.

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¿Cómo se notifica la acción del avalista en el inicio de la ejecución hipotecaria?

El avalista debe ser legalmente notificado del inicio del procedimiento de ejecución hipotecaria. Esta notificación se realiza a través del juzgado competente, que envía una cédula de emplazamiento indicando que se ha interpuesto una demanda ejecutiva y que el avalista figura como responsable subsidiario o solidario del préstamo.

Es fundamental que el avalista mantenga actualizado su domicilio legal, ya que si no recibe la notificación por estar ausente o haber cambiado de dirección, el procedimiento puede seguir adelante en su ausencia. Una vez notificado, el avalista tiene un plazo legal para responder, o bien oponerse con una defensa jurídica adecuada, o bien intentar llegar a un acuerdo extrajudicial.

La intervención de profesionales como Sofkredit en este punto puede marcar la diferencia, ya que analizamos cada situación y orientamos al avalista sobre las posibles vías para proteger su patrimonio.

¿Puede el avalista negociar o paralizar la ejecución del préstamo hipotecario?

Sí, el avalista puede intentar negociar o paralizar la ejecución del préstamo hipotecario, aunque depende del momento procesal en el que se encuentre la demanda. Las opciones más comunes son:

1. Negociar con la entidad financiera: proponiendo una quita, reestructuración de deuda o dación en pago.
2. Presentar oposición judicial: si existen irregularidades en el procedimiento o cláusulas abusivas en el contrato.
3. Solicitar mediación extrajudicial: puede ser efectiva cuando el avalista quiere asumir parte del pago y cerrar la deuda.
4. Reunificar deudas con aval hipotecario: una alternativa posible si el avalista tiene una propiedad libre de cargas.

Sofkredit ofrece asesoramiento personalizado para explorar todas las vías posibles antes de que el procedimiento se consuma y haya consecuencias irreversibles como el embargo o la subasta de bienes del avalista.

¿Qué consecuencias económicas y legales para el avalista tras una ejecución de un préstamo hipotecario?

Las consecuencias pueden ser severas si no se actúa a tiempo. Entre las más comunes se encuentran:

• Pérdida de bienes propios: si el avalista posee una vivienda o vehículo, estos pueden ser embargados para cubrir la deuda restante.
• Embargo de ingresos: incluyendo salarios, pensiones y devoluciones de Hacienda.
• Deterioro de la situación crediticia: al ser incluido en listas de morosidad, quedando sin acceso a financiación bancaria.
• Tensión familiar o personal: en casos donde el avalista ha firmado para ayudar a un familiar o amigo y acaba asumiendo una deuda ajena.

Es esencial actuar con rapidez. Un asesoramiento financiero adecuado, como el que ofrecemos desde Sofkredit, puede permitir diseñar una estrategia legal y financiera que limite o incluso evite estas consecuencias.