Reunificación de deudas ING: ¿qué opciones tienes si no te la conceden?

Si estás ahogado por varias cuotas mensuales y buscas unificar tus préstamos, es probable que hayas pensado en la reunificación de deudas con ING. Este banco, conocido por sus productos digitales, puede parecer una solución rápida. Sin embargo, no siempre acepta este tipo de operaciones, especialmente si tienes una situación financiera compleja, eres autónomo o figuras en ASNEF.

La buena noticia es que existen alternativas reales, legales y seguras cuando ING no aprueba tu solicitud. En Sofkredit, llevamos más de 10 años ayudando a personas a recuperar el control económico mediante financiación con aval hipotecario, incluso en situaciones donde los bancos tradicionales ya han dicho “no”.

En esta guía te explicamos en profundidad cómo funciona la reunificación de deudas ING, qué requisitos exige, qué hacer si la rechazan y qué otras opciones tienes para aliviar tu carga financiera.

¿Es posible hacer una reunificación de deudas ING estando en ASNEF?

La mayoría de entidades bancarias tradicionales, incluido ING, no conceden préstamos ni realizan reunificaciones de deudas a personas que figuran en listas de morosidad como ASNEF o RAI. Esta limitación responde a sus políticas de riesgo, ya que consideran que un cliente en registros de impago representa una probabilidad elevada de incumplimiento.

Por tanto, si te encuentras en ASNEF y necesitas reunificar tus préstamos con ING, es muy probable que rechacen tu solicitud, aunque tengas ingresos o un buen aval. En estos casos, muchas personas optan por buscar alternativas de financiación con capital privado, donde sí se valora el aval hipotecario por encima del historial crediticio.

En Sofkredit, por ejemplo, ayudamos a personas en ASNEF a acceder a financiación con garantía hipotecaria para cancelar sus deudas, saldar el fichero y luego volver al circuito bancario con mejor perfil financiero.

¿Qué intereses aplica ING en la reunificación de deudas?

Cuando ING concede una reunificación de deudas, normalmente lo hace mediante una ampliación de hipoteca o a través de un nuevo préstamo personal con condiciones especiales. Los intereses dependerán del producto utilizado:

• Ampliación de hipoteca: suele tener un interés más bajo (en torno al 3%-4% TIN) porque se trata de financiación a largo plazo y con garantía inmobiliaria.
• Préstamo personal para reunificación: los tipos de interés pueden oscilar entre el 6% y el 11% TIN, dependiendo del perfil del cliente y el importe total a reunificar.

Además del interés nominal, es importante tener en cuenta los costes asociados como comisiones de apertura, tasación, seguros o posibles gastos de notaría si se realiza una novación hipotecaria.

Si ING no ofrece condiciones viables o si el importe a reunificar es elevado, en Sofkredit gestionamos soluciones con inversores privados donde se puede acceder a préstamos con aval hipotecario, adaptando la cuota mensual a la capacidad de pago real del solicitante.

Solicita tu estudio gratis

¿Puedo reunificar deudas con ING si tengo una hipoteca vigente?

Sí, es posible solicitar una reunificación de deudas con ING aunque ya tengas una hipoteca en curso, pero hay condiciones clave:

• Debe haber suficiente valor libre en la vivienda (es decir, la parte no hipotecada) para ampliar el préstamo o incluir nuevas deudas.
• ING evaluará tu nivel de endeudamiento, ingresos y estabilidad laboral antes de aprobar cualquier operación de ampliación.
• No debes estar en ASNEF ni tener retrasos recientes en pagos de otros préstamos o tarjetas.

En caso de que ING no lo permita por falta de margen o perfil de riesgo, existen alternativas como la reagrupación de deudas con capital privado, donde se cancela la hipoteca y los préstamos para unificarlos en una sola cuota mensual, más baja, adaptada al nuevo escenario.

En Sofkredit gestionamos este tipo de operaciones de forma legal, segura y con atención personalizada, incluso si ya hay una hipoteca previa.

¿Qué hacer si ING no aprueba mi solicitud de reunificación de deudas?

Si ING rechaza tu solicitud, no significa que no haya solución. Hay varias opciones que puedes valorar:

• Solicitar ayuda a un asesor financiero: analizará tu situación global para proponer alternativas viables.
• Acudir a financiación privada con garantía hipotecaria: como la que gestionamos en Sofkredit, ideal si tienes una propiedad libre de cargas o parcialmente pagada.
• Revisar tus deudas para priorizar pagos urgentes: en ocasiones, una buena estrategia de pagos es suficiente para recuperar el control.
• Considerar una reunificación con otra entidad bancaria o comparador de préstamos.

Lo más importante es no tomar decisiones precipitadas, como recurrir a minicréditos, que solo agravan el problema. En Sofkredit realizamos un estudio gratuito y sin compromiso para encontrar una solución adaptada a tu caso.

Consigue ahora tu préstamo

¿Se puede solicitar la reunificación de deudas ING de forma online?

Sí, ING permite iniciar el proceso de solicitud de préstamos personales y ciertas operaciones hipotecarias a través de su plataforma online. No obstante, la reunificación de deudas como tal no está disponible de forma automática. El proceso habitual es el siguiente:

• Solicitas una ampliación de hipoteca o un nuevo préstamo personal desde el área cliente.
• ING estudia tu perfil y, si encaja, te ofrece una simulación.
• Debes aportar documentación adicional si deseas continuar con la operación.

Aunque el canal digital facilita parte del proceso, muchas personas se frustran al ver que no obtienen respuesta o su perfil no cumple los requisitos del banco. En estos casos, buscar asesoría personalizada es clave.

En Sofkredit, nuestro proceso es también 100% digital, pero con acompañamiento humano real, lo que permite entender mejor tus necesidades y adaptarnos a tu situación concreta.

¿Qué alternativas existen si ING no ofrece reunificación de deudas a autónomos?

Los autónomos suelen tener más dificultades para acceder a productos financieros tradicionales debido a la inestabilidad percibida en sus ingresos. ING puede mostrar reticencias si el solicitante no tiene un historial de ingresos sólidos o si ha tenido altibajos recientes.

Las alternativas más viables en estos casos incluyen:

• Préstamos con garantía hipotecaria para autónomos, donde el aval inmobiliario pesa más que el tipo de ingresos.
• Reestructuración de deudas con entidades privadas, que aceptan perfiles con ASNEF o ingresos variables.
• Refinanciación parcial, agrupando solo los préstamos más urgentes para aligerar la carga mensual.

En Sofkredit hemos ayudado a muchos autónomos a reunificar sus deudas, permitiéndoles seguir con su actividad y aliviar la presión financiera con una cuota asumible, sin necesidad de justificar ingresos estables como exige un banco.

Solicítalo ahora

¿Puedo incluir tarjetas de crédito en una reunificación de deudas con ING?

Sí, las tarjetas de crédito son uno de los elementos más habituales que se incluyen en una reunificación de deudas, ya que sus intereses suelen ser muy altos (a menudo entre el 18% y 24% TIN). Si tienes varias tarjetas con saldo pendiente, reunificarlas junto a tus préstamos personales o hipoteca puede ser una excelente opción.

En el caso de ING, se pueden incluir siempre que:

1. Tengas capacidad para asumir la nueva cuota tras la unificación.
2. No estés en ASNEF ni superes un ratio de endeudamiento alto.
3. Solicites una operación que permita incluir préstamos no contratados con ING (algo que no siempre es posible).

Si ING no te permite agrupar todas tus tarjetas y préstamos, en Sofkredit sí lo hacemos. Reunificamos deudas de distintos orígenes en una sola operación con garantía hipotecaria, lo que reduce drásticamente el pago mensual y el interés aplicado.