Reunificación de deudas Cajamar: cómo funciona, requisitos y alternativas reales

¿Tienes varios préstamos y cuotas que no te permiten llegar a fin de mes? La reunificación de deudas Cajamar puede parecer una solución efectiva para quienes buscan agrupar todos sus pagos en una sola cuota más baja y manejable. Sin embargo, entender cómo funciona realmente este proceso, qué condiciones exige el banco y qué hacer si no aprueban tu solicitud es clave para tomar una buena decisión.

En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre la reunificación de deudas con Cajamar: desde los requisitos hasta las opciones disponibles si no encajas en sus criterios. Además, te mostramos cómo servicios como Sofkredit, especializados en financiación privada con aval hipotecario, pueden ayudarte cuando los bancos tradicionales no lo hacen.

¿Se puede incluir un préstamo de coche en la reunificación de deudas Cajamar?

Sí, Cajamar permite incluir préstamos de coche dentro de una operación de reunificación de deudas, siempre que estén a nombre del mismo titular y no haya incidencias graves en su historial de pagos. Esta opción resulta especialmente útil para quienes, además de afrontar hipoteca, tarjetas de crédito y otros préstamos personales, están pagando un crédito de automóvil con una cuota elevada.

Reunificar el préstamo del coche junto al resto de deudas permite reducir la cuota mensual total, al ampliar el plazo de amortización y unificar todo en un único pago. No obstante, Cajamar estudiará la antigüedad del préstamo, el importe pendiente y el estado actual del vehículo como parte del análisis de riesgo.

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¿Cómo afecta la reunificación de deudas Cajamar a tu historial crediticio?

Una reunificación de deudas con Cajamar no borra el historial crediticio anterior, pero sí puede impactar positivamente si se gestiona correctamente. El hecho de agrupar las deudas en una sola cuota más baja te permite tener un mayor control financiero, lo cual se traduce en una menor probabilidad de impagos.

Sin embargo, durante el proceso de análisis, Cajamar revisará tu CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) y otros registros como ASNEF o RAI. Si estás al corriente de pago, una reunificación bien estructurada puede mejorar tu puntuación crediticia a medio plazo. Por el contrario, si incurrieses en nuevos retrasos tras la operación, el impacto negativo en tu perfil sería considerable.

¿Qué diferencia hay entre reunificación de deudas y refinanciación en Cajamar?

Aunque a menudo se usan como sinónimos, reunificar deudas y refinanciar no son exactamente lo mismo en Cajamar:

• Reunificación de deudas: implica agrupar varias obligaciones financieras (hipoteca, préstamos, tarjetas...) en un solo préstamo, con una única cuota mensual y un plazo más largo. Su objetivo principal es reducir la carga mensual.
• Refinanciación: se refiere a la renegociación de un solo préstamo, ya sea extendiendo su plazo, ajustando el tipo de interés o modificando las condiciones de pago, sin incluir otras deudas.

Cajamar puede ofrecer ambas opciones según el perfil del cliente. Si tienes múltiples préstamos, la reunificación será más útil. Si solo tienes una hipoteca o un préstamo personal puntual con dificultades, la refinanciación puede bastar.

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¿Cajamar exige aval para reunificar deudas?

En muchos casos, sí. Cajamar puede requerir un aval hipotecario para aprobar una operación de reunificación de deudas, especialmente cuando el importe solicitado es elevado o cuando el perfil financiero del solicitante presenta ciertos riesgos. Esto suele ocurrir, por ejemplo, si la persona tiene una alta tasa de endeudamiento, ingresos inestables o un historial crediticio con incidencias.

El aval más común es un inmueble en propiedad, que debe estar libre de cargas o tener una hipoteca pendiente con un valor de tasación suficientemente amplio como para cubrir la nueva operación. Cajamar no solo evalúa la garantía aportada, sino también la solvencia global del titular, analizando ingresos, gastos recurrentes, situación laboral y comportamiento financiero previo.

En algunos casos puntuales, como cuando se trata de importes más reducidos o el solicitante tiene un perfil económico sólido y estable, Cajamar podría aceptar una reunificación sin aval. Sin embargo, esto no es lo habitual y depende de una evaluación individualizada. Por ello, quienes no disponen de una propiedad o no desean comprometerla como garantía, suelen explorar alternativas como la financiación privada con aval hipotecario o soluciones ofrecidas por plataformas como Sofkredit, que trabajan con criterios más flexibles y adaptados a cada perfil.

¿Es posible reunificar deudas de varios titulares con Cajamar?

Sí, es posible realizar una reunificación de deudas en Cajamar a nombre de varios titulares, siempre que todos los implicados figuren en los préstamos originales y estén dispuestos a firmar la nueva operación. En casos de deudas compartidas, como una hipoteca conjunta o préstamos personales familiares, es habitual que la entidad exija la firma de todos los involucrados para formalizar el acuerdo.

Esta modalidad conjunta puede ser especialmente útil para simplificar la gestión financiera del hogar o de un proyecto común, ya que permite unificar todas las cuotas en un solo pago mensual, facilitando el control de los gastos. No obstante, es importante tener en cuenta que Cajamar evaluará la solvencia de todos los firmantes de manera individual y colectiva, por lo que cada uno deberá cumplir con los criterios exigidos por la entidad en cuanto a ingresos, estabilidad financiera y ausencia de impagos recientes. Cuando se cumplen estos requisitos, una reunificación con varios titulares puede ser una herramienta eficaz para recuperar el equilibrio económico familiar.

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¿Qué ocurre si tengo una hipoteca con otra entidad y quiero reunificar en Cajamar?

Cajamar puede aceptar una reunificación de deudas aunque tu hipoteca actual esté con otra entidad. En este caso, existen dos opciones:

• Subrogación y reunificación: Cajamar asume la hipoteca de la otra entidad y agrupa el resto de deudas.
• Nuevo préstamo hipotecario: Cajamar otorga un nuevo préstamo que cancela la hipoteca anterior y unifica el resto de obligaciones en una sola cuota.

En ambos casos, Cajamar realizará una tasación del inmueble y un análisis de tu capacidad de pago. Esta opción es especialmente interesante si buscas mejorar condiciones o si tu banco actual no te ofrece soluciones de reunificación.

¿Puedo mantener mi cuenta corriente en otro banco si reunifico con Cajamar?

Sí, es posible reunificar deudas con Cajamar sin necesidad de cambiar de banco de forma exclusiva. Aunque la entidad puede recomendar, o incluso ofrecer ciertas bonificaciones, si se domicilian ingresos o recibos en una cuenta de Cajamar, no es obligatorio cerrar tu cuenta actual en otra entidad para acceder a una reunificación de deudas.

Eso sí, es importante tener en cuenta que, para facilitar la gestión y el seguimiento de los pagos, Cajamar suele requerir la apertura de una cuenta operativa específica desde la cual se realizará el cobro mensual del nuevo préstamo. Esta cuenta sirve como soporte administrativo para la operación, pero no implica exclusividad bancaria. Es decir, puedes seguir utilizando tus otras cuentas y operar con otras entidades sin ningún inconveniente. Esta flexibilidad permite que los clientes mantengan su organización financiera habitual mientras acceden a las condiciones de financiación ofrecidas por Cajamar.