¿Sabías que puedes conseguir liquidez rápida con un préstamo con aval hipotecario?

En momentos de urgencia económica o cuando los bancos tradicionales cierran la puerta, el préstamo con aval hipotecario se presenta como una solución rápida y eficaz para conseguir liquidez. Se trata de una financiación alternativa en la que se utiliza un bien inmueble como garantía para acceder a un capital que puede usarse para reunificar deudas, financiar un proyecto, hacer frente a pagos urgentes o, simplemente, recuperar el control financiero.

En Sofkredit, trabajamos con capital privado regulado y ofrecemos una atención personalizada para cada caso. Si dispones de una propiedad libre de cargas o con poca deuda pendiente, podrías acceder a un préstamo con aval hipotecario en condiciones adaptadas a tu situación, incluso si estás en ASNEF o no tienes ingresos demostrables vía bancaria.

¿Para quién es ideal un préstamo con aval hipotecario en 2025?

Este tipo de financiación está pensada para personas que, teniendo un bien inmueble, necesitan dinero de forma urgente o no cumplen con los requisitos que exige la banca tradicional. Algunos perfiles frecuentes son:

• Autónomos o empresarios con ingresos irregulares que no pueden justificar todo por vía bancaria.
• Personas en listas de morosidad como ASNEF o RAI.
• Familias con varias deudas que quieren unificarlas en una sola cuota.
• Propietarios de viviendas heredadas que necesitan liquidez para impuestos o reformas.
• Personas con hipoteca pendiente, pero con bastante capital disponible en el inmueble.

En todos estos casos, el préstamo con aval hipotecario es una opción viable para obtener dinero sin vender la propiedad.

Préstamo con aval hipotecario: la solución cuando el banco dice que no

Los bancos cada vez imponen más barreras para conceder préstamos: historial impecable, ingresos estables, contratos indefinidos... Pero la realidad de muchas personas no encaja en ese molde. Trabajadores por cuenta propia, personas con ingresos no bancarizados, familias con alguna demora en pagos, o simplemente quienes han pasado por dificultades puntuales, ven cómo se les cierran todas las puertas en la banca tradicional.

Ahí es donde el préstamo con aval hipotecario cobra sentido: si tienes una propiedad y necesitas liquidez, puedes acceder a un préstamo rápido sin justificar tus ingresos ni tener un perfil financiero perfecto. Esta fórmula ha permitido que muchas personas en España eviten embargos, consigan estabilidad o puedan invertir en su propio negocio cuando el sistema bancario les decía "no".

En Sofkredit, trabajamos con inversores privados que analizan el valor del inmueble y no tu historial bancario. Esto permite acceder a capital aunque no tengas una nómina fija, estés en ASNEF, o no puedas demostrar tus ingresos tradicionales. Lo importante es el valor del bien que presentas como aval y que la operación sea viable y legalmente segura para ambas partes.

Además, este tipo de financiación se formaliza con todas las garantías legales y ante notario, lo que da seguridad jurídica tanto al cliente como al prestamista. A diferencia de muchas ofertas online poco transparentes, Sofkredit filtra y valida todas las operaciones con criterios éticos y profesionales.

¿Cuánto vale tu casa como garantía? Así se calcula en un préstamo con aval hipotecario

El importe del préstamo se calcula según el valor de tasación de la vivienda. Este valor es determinado por una sociedad de tasación homologada y tiene en cuenta aspectos como la ubicación, el estado del inmueble, las cargas existentes y la facilidad para vender esa propiedad en caso de impago (liquidez del mercado).

Normalmente, se puede obtener entre el 30% y el 45% del valor de mercado del inmueble. Cuanto más valor tenga tu propiedad y menos cargas existan sobre ella, mayor será el capital al que podrás acceder. Algunos ejemplos prácticos:

• Vivienda en ciudad grande, sin cargas: podrías obtener hasta el 45% del valor de mercado. Por ejemplo, si tu piso vale 300.000€, podrías acceder a unos 135.000€.
• Vivienda en zona rural o con poca demanda: el porcentaje suele reducirse hasta el 30%, ya que la liquidez del bien es menor. Si tu vivienda rural está valorada en 150.000€, podrías conseguir unos 45.000€.

Además, si la vivienda tiene una hipoteca pendiente, se descuenta del valor total para calcular la parte disponible como garantía. Es decir, si tu casa está valorada en 250.000€ y debes 100.000€, se estudiaría sobre los 150.000€ restantes.

Este análisis se realiza durante las primeras fases del estudio y permite tener una propuesta inicial rápida y sin compromiso. En Sofkredit, este estudio preliminar es gratuito y se hace en menos de 48 horas, para que puedas tomar decisiones informadas y sin presión.

¿Tienes deudas o estás en ASNEF? El préstamo con aval hipotecario puede ser tu salida

Uno de los mayores beneficios del préstamo con aval hipotecario es que no se tiene en cuenta tu historial crediticio. Es decir, puedes estar en ASNEF, RAI o cualquier otro fichero de morosos y aún así obtener financiación si tienes una propiedad que puedas poner como aval.

Esto abre una puerta que, para muchos, parecía cerrada. Personas con retrasos en pagos, deudas acumuladas, tarjetas impagadas o incluso situaciones judiciales, pueden encontrar en esta vía una solución eficaz, rápida y legal para revertir su situación económica.

Los fondos pueden destinarse a:

• Cancelar embargos o evitar subastas que ya estén en curso.
• Reestructurar tus finanzas: agrupando todas tus deudas en un solo préstamo, con una cuota más baja y un plazo más largo.
• Negociar con acreedores: al disponer de liquidez inmediata puedes cerrar acuerdos y saldar deudas con descuentos.
• Recuperar tu estabilidad económica sin perder tu propiedad.

En Sofkredit, entendemos que estar en un fichero de morosidad no te convierte en una mala persona ni en un mal pagador. Son muchas las causas que llevan a una persona a esa situación, y nuestro trabajo es ofrecer una vía real de recuperación financiera, sin juicios ni trabas. Nuestro equipo analiza cada caso con humanidad y profesionalidad, buscando siempre la mejor salida posible.

Paso a paso: así es el proceso de un préstamo con aval hipotecario en Sofkredit

Solicitar un préstamo con aval hipotecario puede parecer complicado, pero en Sofkredit lo hemos simplificado al máximo para que tengas claridad y acompañamiento en todo momento. Este es el proceso que seguimos:

1. Formulario online inicial: Solo te pediremos algunos datos básicos y una descripción del inmueble que quieres presentar como aval.




2. Llamada de análisis con tu asesor personal: En menos de 24 horas, uno de nuestros asesores te contactará para comprender tu situación financiera, tus necesidades y explicarte las opciones reales a las que puedes acceder.




3. Estudio de viabilidad gratuito: Evaluamos el valor del inmueble con criterios profesionales y sin coste para ti. Esto nos permite determinar cuánto capital podrías obtener y en qué condiciones.




4. Propuesta personalizada sin compromiso: Si la operación es viable, recibirás una propuesta formal con todos los detalles: importe, plazo, cuota, condiciones legales y gastos. Todo claro, sin letra pequeña.




5. Revisión documental y firma ante notario: Si decides continuar, te ayudamos a reunir la documentación necesaria, revisamos todo contigo y agendamos una firma segura y legal en notaría.

Durante todo este proceso, tendrás el apoyo directo de tu asesor, sin intermediarios, sin bots y sin esperas eternas. Todo es 100% digital, pero con la cercanía de un servicio humano y profesional, que te habla claro y se preocupa de verdad por tu situación.

Así trabajamos en Sofkredit: con personas reales, soluciones reales y resultados reales.

Cómo te acompaña Sofkredit en todo el proceso de tu préstamo con aval hipotecario

En Sofkredit sabemos que solicitar un préstamo con aval hipotecario es mucho más que un trámite: es una decisión financiera clave que puede marcar un antes y un después en tu vida. Por eso, hemos diseñado un modelo de atención que combina tecnología, cercanía humana y rigor profesional, con el objetivo de que te sientas acompañado, informado y seguro en cada paso del camino.

Desde el primer momento te asignamos un asesor personal que será tu contacto directo en todo el proceso. Esta persona no solo resolverá tus dudas, sino que también te orientará sobre las mejores opciones disponibles según tu caso concreto. No trabajamos con respuestas genéricas ni atención automatizada: tratamos cada caso de forma individual y con total confidencialidad.

Tu documentación será revisada con todo el cuidado y sin ningún compromiso. Nos encargamos de que todo esté en regla antes de presentar tu solicitud a nuestros prestamistas colaboradores, ahorrándote tiempo, preocupaciones y pasos innecesarios.

A diferencia de otros comparadores impersonales o intermediarios masivos, en Sofkredit analizamos una amplia red de inversores y entidades de capital privado, seleccionando sólo aquellas opciones que se ajustan realmente a tu perfil. Buscamos condiciones viables, legales y sostenibles, pensando siempre en tu tranquilidad futura.

Cuando llega el momento de formalizar la operación, te guiamos en la preparación de toda la documentación legal, coordinamos la cita con notaría y te explicamos con claridad cada cláusula antes de la firma. Todo el proceso es 100% transparente, sin letras pequeñas ni sorpresas de última hora.

En definitiva, Sofkredit no es solo una plataforma para conseguir financiación. Es un equipo de personas expertas que trabaja contigo, paso a paso, para ayudarte a tomar buenas decisiones y recuperar el control económico con seguridad y confianza.