Préstamo aval hipotecario en España: una solución real para quienes necesitan liquidez urgente
Si tienes una propiedad y necesitas dinero rápido, el préstamo aval hipotecario puede ser la solución que estás buscando. Se trata de una forma de financiación alternativa, legal y segura, pensada para personas que no encuentran salida en la banca tradicional. En Sofkredit te acompañamos en cada paso, con asesores propios y un proceso 100% digital que te permite recuperar el control de tu situación financiera sin complicaciones ni intermediarios.
¿Quién puede solicitar un prestamo aval hipotecario en España?
Un prestamo aval hipotecario está dirigido a cualquier persona mayor de edad que sea propietaria de un inmueble en España, o que pueda ofrecer como aval un bien inmueble de un familiar directo o de un tercero con su consentimiento legal. Esto incluye tanto a particulares como a autónomos o empresas que necesitan liquidez urgente y no encuentran solución en la banca tradicional.
Este tipo de financiación es especialmente úctil para:
- Personas con ingresos irregulares o sin justificante de ingresos tradicionales.
- Familias en listas de morosidad como ASNEF o RAI.
- Autónomos que no cumplen con los criterios de riesgo bancario.
- Empresas que necesitan liquidez para afrontar pagos urgentes o refinanciar deudas.
También pueden acceder personas jubiladas con pensión baja, personas en situación de desempleo que disponen de un inmueble libre de cargas, o quienes estén atravesando un procedimiento de divorcio o herencia y necesiten liquidez inmediata.
En Sofkredit, analizamos cada caso de forma individual, sin importar si el solicitante ha sido rechazado anteriormente por su banco. Lo importante es que exista un inmueble que pueda avalar la operación.
¿Cuánto dinero se puede conseguir con un prestamo aval hipotecario?
El importe que puedes conseguir con un prestamo aval hipotecario depende del valor de tasación del inmueble ofrecido como garantía. En general, los inversores privados conceden entre un 20% y un 45% del valor de mercado del bien inmueble.
Por ejemplo, si tienes una vivienda valorada en 200.000 euros, podrías obtener entre 40.000 y 90.000 euros aproximadamente, dependiendo del tipo de inmueble, su ubicación, estado y otros factores.
- No obstante, el importe también puede verse influido por:
- La carga hipotecaria previa, si la hubiera.
- La finalidad del préstamo (reunificación, reformas, liquidez, etc.).
- El perfil del solicitante.
En Sofkredit, usamos herramientas digitales para analizar rápidamente el valor del inmueble y ofrecerte una estimación personalizada y realista, sin compromiso. Además, te explicamos con claridad los márgenes de financiación disponibles y te orientamos para elegir la opción que mejor se ajuste a tu situación.
¿Es posible solicitar un prestamo aval hipotecario estando en ASNEF?
Sí, es posible. Uno de los grandes beneficios del préstamo aval hipotecario es que no se centra en el historial crediticio, sino en el valor del aval inmobiliario. Esto lo convierte en una opción viable para personas que están en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI.
A diferencia de los bancos tradicionales, que suelen rechazar automáticamente a quienes figuran en estas listas, los prestamistas privados valoran la garantía del inmueble y la viabilidad de la operación. Esto permite acceder a financiación incluso en situaciones complejas, siempre que el bien aportado tenga un valor suficiente y las deudas actuales no representen un riesgo excesivo para el acreedor.
Además, el préstamo aval hipotecario se puede utilizar precisamente para cancelar deudas y salir de ASNEF, lo que lo convierte en una herramienta doblemente útil: proporciona liquidez y soluciona el problema de morosidad. En Sofkredit, es habitual que asesoremos a clientes que utilizan esta vía para limpiar su historial, refinanciar sus pagos y empezar de nuevo con una estructura financiera más sana.
Sofkredit ha ayudado a muchas familias a salir de ASNEF mediante esta vía, permitiéndoles reunificar sus deudas y empezar de nuevo con una sola cuota asumible. Nuestro equipo se encarga de negociar, documentar y acompañar todo el proceso de manera transparente y profesional, sin juzgar ni rechazar por situaciones pasadas.
¿Cuánto tarda el proceso completo de un prestamo aval hipotecario?
El proceso de tramitación de un préstamo aval hipotecario suele ser rápido, especialmente comparado con la banca tradicional. En Sofkredit, podemos gestionar la financiación en un plazo de 5 a 10 días hábiles, desde el análisis inicial hasta la firma ante notario.
Estos son los pasos principales:
- Análisis inicial gratuito (24-48h): evaluamos la viabilidad sin compromiso.
- Aportación de documentación básica del inmueble: nota simple, DNI y justificantes.
- Estudio legal y de riesgos: revisamos cargas, titularidad y viabilidad.
- Firma de contrato de condiciones: con transparencia y asesoramiento.
- Tasación oficial (si aplica): necesaria para determinar el importe final.
- Firma ante notario y desembolso: el dinero se transfiere de forma segura.
Contar con un asesor de Sofkredit agiliza todo el proceso, ya que gestionamos todos los documentos y coordinamos con los inversores y notarios directamente. Nuestro acompañamiento evita retrasos, dudas o errores que puedan frenar la operación.
¿Qué riesgos existen al pedir un prestamo aval hipotecario?
Como toda operación con garantía hipotecaria, existen ciertos riesgos que deben valorarse con seriedad. El principal es que, en caso de impago prolongado, el acreedor podría iniciar un procedimiento de ejecución sobre el inmueble.
Por ello, en Sofkredit evaluamos con cada cliente su capacidad real de devolución y le proponemos plazos y cuotas que pueda asumir con tranquilidad. Nuestro objetivo no es endeudar más, sino ayudar a sanear la situación económica.
Riesgos principales:
- Pérdida del inmueble en caso de impago grave
- Intereses más altos que en productos bancarios
- Posible rechazo si el aval está hipotecado en exceso o tiene cargas
La clave está en contar con asesoramiento profesional, como el que ofrece Sofkredit, para tomar decisiones financieras informadas y seguras.
Préstamo aval hipotecario: una salida posible, segura y personalizada
Recuperar la estabilidad económica es posible si cuentas con un bien inmueble y la guía adecuada. Un préstamo aval hipotecario es una herramienta poderosa cuando se usa con responsabilidad y bajo un asesoramiento profesional.
En Sofkredit te acompañamos de principio a fin con:
- Asesores propios, sin intermediarios
- Atención humana y profesional
- Proceso 100% digital y seguro
- Acompañamiento real, sin robots ni call centers
Recuperar el control económico es posible con una buena estrategia.
FAQs Préstamo aval hipotecario
Un préstamo con aval hipotecario es una financiación en la que se utiliza un inmueble como garantía para acceder a mayores importes y mejores condiciones. Este tipo de préstamo suele destinarse a reunificar deudas, obtener liquidez o afrontar imprevistos
01¿Qué condiciones tiene un prestamo aval hipotecario?
02¿Puedo reunir mis deudas en una sola con este préstamo?
03¿Qué tipos de aval puedo poner?
04¿Puedo pedir un préstamo con garantía hipotecaria si tengo hipoteca pendiente?
05¿Cuánto tarda la financiación privada por prestamo aval hipotecario?
