¿Cuándo conviene hacer una cancelación anticipada de hipoteca?
La cancelación anticipada de un préstamo hipotecario puede ser una estrategia financiera muy beneficiosa, pero no siempre es la mejor opción. Consiste en devolver total o parcialmente el capital pendiente antes de la fecha final prevista en el contrato, lo que puede ayudarte a reducir el coste total de intereses y a liberarte antes de la deuda.
- Este movimiento puede tener sentido si dispones de un ingreso extraordinario, como una herencia, una venta de inmueble o una mejora económica estable. También es recomendable si tu hipoteca tiene un tipo de interés alto o si estás en los primeros años del préstamo, cuando la mayor parte de la cuota se destina a intereses.
Sin embargo, también hay que tener en cuenta las comisiones, el uso alternativo que podrías dar a ese dinero y el ahorro real a largo plazo. Por eso, antes de cancelar, conviene hacer un análisis completo y valorar con asesoramiento si es realmente rentable en tu caso concreto.
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Tipos de cancelación anticipada: parcial o total
La cancelación anticipada no siempre significa liquidar completamente tu hipoteca. Existen dos formas de hacerlo, y elegir una u otra dependerá de tus objetivos financieros y de la liquidez disponible.
- Cancelación anticipada parcial: consiste en amortizar parte del capital pendiente, lo que permite reducir el plazo o la cuota mensual.
- Cancelación anticipada total: supone la devolución completa del importe pendiente, extinguiendo definitivamente el préstamo.
Ambas opciones deben ser comunicadas al banco con antelación y pueden conllevar comisiones. La parcial suele ser más flexible y accesible, mientras que la total implica cerrar definitivamente la deuda y cancelar la carga en el Registro de la Propiedad.
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¿Cuánto cuesta cancelar anticipadamente un préstamo hipotecario?
La cancelación anticipada puede tener un coste económico que debes valorar antes de tomar la decisión. Aunque las comisiones están reguladas por ley, su aplicación depende del tipo de hipoteca, del momento en que se firmó y de las condiciones pactadas.
- Comisión por cancelación anticipada: suele ser de entre el 0 % y el 2 %, dependiendo del tipo de interés (fijo o variable) y de los años transcurridos.
- Gastos notariales y registrales: en el caso de cancelación total, hay costes asociados a la escritura de cancelación y su inscripción en el Registro de la Propiedad.
- Otros costes opcionales: como la tasación o la gestoría, si decides hacerlo a través de un intermediario o si es exigido por el banco.
Estos gastos pueden compensarse con el ahorro en intereses si el préstamo tiene aún muchos años por delante. Lo importante es hacer un cálculo detallado y no decidir únicamente por impulso financiero.
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¿Qué pasos debo seguir para cancelar anticipadamente mi hipoteca?
Cancelar anticipadamente un préstamo hipotecario requiere seguir un procedimiento formal que garantice que la operación queda correctamente registrada y legalmente cerrada. Aunque el proceso es relativamente sencillo, conviene hacerlo con orden para evitar errores o gastos innecesarios.
- El primer paso es notificar a tu entidad bancaria tu intención de cancelar parcial o totalmente el préstamo. Debes indicar la cantidad que deseas amortizar y si quieres reducir el plazo o la cuota (en caso de cancelación parcial). El banco está obligado a darte una simulación de los efectos financieros y las comisiones aplicables.
- Una vez confirmada la operación, deberás realizar el pago del importe acordado, normalmente por transferencia o ingreso directo. En caso de cancelación total, se emite un certificado de deuda cero y se firma una escritura de cancelación ante notario.
- El siguiente paso es inscribir la cancelación en el Registro de la Propiedad, lo que libera formalmente la carga hipotecaria sobre tu inmueble. Este trámite puede hacerlo una gestoría, tú directamente, o el banco si lo ofrece como servicio adicional.
Por último, conserva toda la documentación y solicita el certificado de cancelación registral, que acredita que tu hipoteca está completamente extinguida. En Sofkredit te guiamos en cada uno de estos pasos si decides realizar la cancelación anticipada con apoyo profesional.
FAQs Cancelación anticipada préstamo hipotecario
La cancelación anticipada de tu hipoteca puede ser una gran oportunidad para ahorrar y ganar tranquilidad, pero no siempre es la opción más rentable. Si tienes un ingreso extra o quieres reducir tu deuda antes de tiempo, en Sofkredit te ayudamos a analizar si es el momento adecuado. Evaluamos comisiones, plazos, ahorro en intereses y gestionamos cada paso para que tomes la mejor decisión sin sorpresas ni gastos innecesarios.
01¿Puedo hacer una cancelación anticipada en cualquier momento del préstamo?
02¿Es mejor reducir plazo o cuota al hacer una cancelación anticipada?
03¿La cancelación anticipada se puede hacer online?
04¿Qué documentación necesito para cancelar mi hipoteca anticipadamente?
