Responsabilidades legales del avalista en un préstamo hipotecario

Ser avalista en un préstamo hipotecario implica asumir una responsabilidad legal de gran calado. No se trata simplemente de “firmar por ayudar”, sino de comprometerse a responder económicamente en caso de que el titular del préstamo no cumpla con sus obligaciones. En otras palabras, el avalista actúa como una red de seguridad para el banco o entidad prestamista.

• La figura del avalista está regulada por el Código Civil español, y su obligación es solidaria, salvo que se pacte lo contrario. Esto significa que, en caso de impago, el acreedor puede reclamar directamente al avalista la totalidad de la deuda, sin necesidad de agotar previamente los recursos del deudor principal. Este punto es clave y muchas personas lo desconocen al momento de firmar.

Por ello, antes de aceptar ser avalista de un préstamo hipotecario, es fundamental entender que estás poniendo en juego tu patrimonio personal presente y futuro. Si el titular no paga, tú te conviertes automáticamente en responsable legal del préstamo. En Sofkredit siempre recomendamos asesoramiento profesional antes de asumir este compromiso.

Diferencias entre avalista, fiador y prestatario en una hipoteca

Aunque a menudo se usan como sinónimos, los términos avalista, fiador y prestatario representan figuras legales distintas dentro de un contrato hipotecario. Entender bien estas diferencias es clave para evitar malentendidos o asumir responsabilidades que no se conocen a fondo.

• Avalista: se compromete a pagar la deuda en caso de impago del titular, y normalmente responde de forma solidaria con todo su patrimonio.
• Prestatario: es quien firma el préstamo como titular principal y asume directamente la obligación de pago.

A diferencia del avalista, el fiador (si se menciona) podría tener condiciones distintas según el contrato, como el beneficio de excusión, pero en las hipotecas modernas se tiende a usar solo la figura del avalista solidario. En cualquier caso, desde Sofkredit te ayudamos a identificar claramente qué estás firmando y qué implica legalmente para ti o tu familia.

¿Qué riesgos asume un avalista en un préstamo hipotecario?

Aceptar ser avalista conlleva riesgos legales y económicos que pueden afectar seriamente tu estabilidad financiera si no se gestionan con cuidado.

• Embargo de bienes presentes y futuros: si el titular no paga, el avalista responde con su patrimonio.
• Inclusion en ASNEF o ficheros de morosidad: el avalista puede ser reportado como moroso si no asume la deuda.
• Pérdida de capacidad financiera para solicitar préstamos propios: ser avalista reduce tu capacidad de endeudamiento personal.

Estos riesgos son reales y han afectado a miles de familias en España. No es raro encontrar padres o hermanos que firmaron como avalistas por confianza, y años después se enfrentan a embargos o bloqueos financieros. Por eso, en Sofkredit siempre insistimos en analizar bien las consecuencias antes de asumir este rol.

¿Se puede dejar de ser avalista de un préstamo hipotecario?

Una vez firmado el contrato hipotecario, dejar de ser avalista no es algo sencillo ni automático. El compromiso adquirido es legal y vinculante, por lo que no basta con “retirar la firma” o solicitar la desvinculación unilateralmente. Sin embargo, existen vías posibles, aunque requieren ciertas condiciones y trámites formales.

En primer lugar, es necesario que el banco o entidad prestamista acepte la liberación del avalista. Esto suele estar condicionado a que el titular del préstamo demuestre solvencia suficiente por sí solo o presente un nuevo avalista que lo sustituya. Sin esa aceptación expresa, el avalista sigue vinculado al contrato hasta su vencimiento o cancelación total.

• Otra opción es la subrogación o novación hipotecaria, que implica modificar las condiciones del préstamo, incluyendo la eliminación del avalista. Este proceso requiere escritura notarial y aprobación de la entidad financiera, y no siempre se concede, especialmente si la situación financiera del titular ha empeorado.
• También es posible negociar una cancelación anticipada del préstamo con el objetivo de extinguir la obligación del avalista. En algunos casos, Sofkredit ha ayudado a clientes a obtener financiación privada para reunificar deudas o cancelar hipotecas donde los avalistas estaban en riesgo.
• En cualquier caso, es vital actuar con asesoramiento profesional, ya que firmar como avalista implica una carga legal que puede extenderse durante años. Si ya eres avalista y deseas liberarte de esa responsabilidad, en Sofkredit analizamos tu situación y te ayudamos a explorar las opciones viables, legales y adaptadas a tu caso.

Lo importante es no asumir ni mantener este compromiso a ciegas. Un aval mal gestionado puede tener consecuencias devastadoras a nivel económico y familiar, pero con el enfoque correcto, también se puede revertir o solucionar.