Diferencias entre ampliación de capital y ampliación de plazo en un préstamo hipotecario

Cuando se habla de ampliación de préstamo hipotecario, es fundamental distinguir entre dos conceptos que suelen confundirse: la ampliación de capital y la ampliación de plazo. Ambos son mecanismos legales para modificar las condiciones de tu hipoteca, pero responden a necesidades distintas y tienen consecuencias financieras diferentes.

• La ampliación de capital implica solicitar una cantidad de dinero adicional sobre la hipoteca ya existente. Por ejemplo, si aún debes 80.000 € y necesitas 30.000 € más para reformar tu vivienda o reunificar deudas, puedes ampliar el capital. Esta operación requiere una nueva tasación del inmueble, escritura pública y, habitualmente, el pago del impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Requisitos legales para solicitar una ampliación de préstamo hipotecario en España

Para llevar a cabo una ampliación de préstamo hipotecario en España, es necesario cumplir una serie de condiciones legales que protegen tanto a la entidad prestamista como al titular del préstamo. Estos requisitos garantizan que la modificación se realice con todas las garantías jurídicas.

• Consentimiento de la entidad financiera o acreedor privado: sin su aprobación, no puede modificarse el contrato hipotecario.
• Firma de escritura pública y registro: toda ampliación debe formalizarse ante notario y registrarse en el Registro de la Propiedad.

Cumplir estos requisitos permite que la operación tenga plena validez legal y asegura que, tanto tú como la entidad, estéis protegidos ante cualquier incidencia futura.

¿Cuánto cuesta una ampliación de préstamo hipotecario? Gastos, impuestos y notaría

El coste de una ampliación de préstamo hipotecario varía en función del tipo de modificación (capital, plazo o ambas) y del tipo de financiación (bancaria o privada). Aun así, hay ciertos gastos que suelen ser comunes en la mayoría de los casos.

• Notaría y registro: firmar la novación ante notario e inscribirla en el registro puede costar entre 300 € y 600 €.
• Tasación del inmueble: si se amplía el capital, es obligatorio presentar una tasación actualizada, cuyo coste medio ronda los 300 €.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): solo se aplica si hay ampliación de capital y varía según la comunidad autónoma.

Es fundamental conocer estos costes antes de iniciar el proceso. En Sofkredit los calculamos contigo desde el primer día, para que sepas exactamente a qué te enfrentas, sin letras pequeñas ni costes ocultos.

¿Cuánto tarda el proceso de ampliación de préstamo hipotecario?

El tiempo necesario para completar una ampliación de préstamo hipotecario depende del tipo de operación y del canal que utilices: banca tradicional o financiación privada. En general, la media en España oscila entre 1 y 4 semanas.

• El primer paso es analizar la viabilidad de la ampliación. Esto incluye revisar la situación financiera del solicitante, el estado registral del inmueble y los documentos necesarios. Con Sofkredit, esta etapa puede resolverse en 48 horas gracias a nuestro sistema digital y asesoramiento personalizado.
• A continuación, se realiza la tasación (si se requiere), se prepara la documentación jurídica, y se concierta la firma ante notario. En caso de financiación privada, se puede prescindir de ciertos pasos burocráticos que alargan el proceso en la banca tradicional.
• Una vez firmada la escritura de novación o nuevo préstamo, se procede al registro oficial, tras lo cual se libera el capital si se trata de ampliación de capital. Todo este procedimiento puede cerrarse en apenas 7-10 días si está bien gestionado.

En Sofkredit nos especializamos en agilizar este tipo de operaciones. Contamos con asesores humanos que te acompañan durante todo el proceso, para que recuperes el control económico cuanto antes y con total seguridad.