¿Cómo saber si me concederán una hipoteca para refinanciar deudas?

Antes de solicitar una hipoteca para refinanciar deudas es esencial saber cómo valoran las entidades tu perfil. No solo se revisa tu ingreso mensual, sino también tu historial crediticio, estabilidad laboral y la relación entre tus ingresos y gastos. Las entidades o inversores privados analizarán si el saldo de tus deudas, una vez unificado con una hipoteca, es sostenible a largo plazo.

• También cuentan factores como si estás en ASNEF o si tienes contratos temporales. La tasación del inmueble a hipotecar determinará cuánto capital puedes obtener para refinanciar. Entre todos estos datos se forma una imagen completa de tu capacidad de pago real.

Un asesor experto puede anticipar estos criterios y guiarte hacia las mejores opciones. Por eso, contar con ayuda profesional desde el principio reduce sorpresas y rechazos.Una evaluación adecuada desde el inicio no solo mejora tus posibilidades de aprobación, sino que también permite negociar condiciones más favorables con los prestamistas.

Ajusta tu economía ahora

Hipoteca para refinanciar deudas con ingresos bajos: ¿es posible?

Incluso si tus ingresos son reducidos, aún puedes acceder a una hipoteca para refinanciar deudas. Todo dependerá de cómo se estructura tu perfil financiero y de los criterios de análisis del prestamista.

No se trata solo de cuánto ganas, sino de cómo lo gestionas y qué garantías puedes aportar.

Aspectos que aumentan tus posibilidades:

• Ingresos estables aunque sean bajos, siempre que se puedan justificar mediante nóminas, pensiones o ingresos recurrentes claros.
• Nivel de endeudamiento moderado y sin impagos recientes que afecten negativamente a tu historial crediticio.

Aunque las entidades bancarias tradicionales son más restrictivas, los prestamistas de capital privado como Sofkredit analizan tu caso de forma más flexible y humana.

Un asesor especializado puede ayudarte a presentar tu situación de la manera más favorable y viable posible.

Acelera tu solicitud ya

¿Puedo perder mi casa con una hipoteca para refinanciar deudas?

Refinanciar deudas con una hipoteca puede ser una solución efectiva, pero no está exenta de riesgos.Cuando pones tu vivienda como aval, debes tener muy claro qué implica si no puedes cumplir con los pagos.

Antes de comprometer tu vivienda, es fundamental entender los riesgos asociados.

• Riesgo de ejecución hipotecaria : si dejas de pagar la hipoteca para refinanciar deudas, la entidad puede iniciar un proceso de ejecución sobre la vivienda que sirve de garantía y, en última instancia, adjudicársela para cubrir la deuda pendiente.
• Impacto sobre tu patrimonio familiar : la hipoteca no solo compromete el inmueble, sino que afecta a tu tranquilidad financiera y capacidad para asumir otros compromisos si tu situación cambia.
• Importancia de planificar antes de firmar : evaluar tu capacidad real de pago y contar con un asesor experto antes de firmar evita sorpresas y protege tu patrimonio.

Una hipoteca para refinanciar deudas no es una solución sin riesgos, por eso siempre recomendamos analizar con profesionales y elegir condiciones sostenibles antes de comprometer tu vivienda.

Calcula tu cuota aquí

¿Puedo incluir tarjetas de crédito en una hipoteca para refinanciar deudas?

Sí, es común que cuando se solicita una hipoteca para refinanciar deudas se incluyan saldos de tarjetas de crédito y otras deudas de consumo. Esto se hace para consolidar múltiples pagos en una sola cuota mensual con un interés más bajo.

• Tarjetas de crédito con saldos altos: estas forman parte de tu endeudamiento actual y suelen tener intereses muy elevados; incluirlas en una hipoteca reduce el coste financiero total.Además, permite eliminar cuotas pequeñas y variables que dificultan la planificación mensual.
• Préstamos personales y líneas de crédito: también pueden ser absorbidos por la hipoteca para refinanciar deudas, simplificando tus pagos y reduciendo el estrés financiero.Esto ayuda a centralizar toda la deuda en una sola cuota estable y previsible.
• Ventajas de consolidar todas las deudas: al agrupar tarjetas, préstamos y otros saldos en una sola hipoteca, generalmente se obtiene una cuota más baja y un plazo más largo, lo que mejora tu liquidez mes a mes.Esta reorganización financiera facilita recuperar el control y evitar nuevos impagos.

Antes de firmar, revisa siempre el balance entre interés total pagado y tus objetivos financieros a largo plazo.