Questions fréquemment posées
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Les 5 questions les plus fréquemment posées
Voici les questions les plus fréquemment posées à Sofkredit
En regroupant tous vos prêts en un seul, le rachat de crédit vous permet de réduire vos mensualités, d'avoir plus d'argent pour vivre et de diminuer votre taux d'endettement, ce qui est particulièrement utile lorsque vous avez un projet à financer.
Lorsque plusieurs prêts ont été contractés, les différentes mensualités peuvent peser sur le budget mensuel de l'emprunteur. Un rachat de crédits est donc utile pour réduire le poids des mensualités de prêt, donner à l'emprunteur plus d'argent pour vivre et donner un peu d'air au budget.
Pour un rachat de crédit à la consommation pour un emprunteur locataire, l'âge au terme du prêt doit être de 75 ans.
Pour le rachat d'un prêt à la consommation pour un propriétaire, cet âge est d'environ 85 ans.
Enfin, dans le cas d'un rachat de crédits hypothécaires, l'âge de l'emprunteur peut être compris entre 85 et 95 ans à la fin du prêt.
Il existe différents types de preuves requises pour le regroupement de crédits :
Preuve de l'état civil : documents d'identité ou passeports.
Justificatifs de revenus : bulletins de salaire, dernière déclaration fiscale, trois derniers bilans si vous êtes indépendant, justificatifs de prestations telles que CAF, pension de retraite, pension alimentaire ou tout autre justificatif de tout autre type de revenu.
Justificatifs des comptes et des dépenses : relevés bancaires, justificatif du montant restant dû pour chaque prêt en cours, offre de prêt immobilier si le prêt est en cours, déclaration de revenus, justificatif de chaque dette... la banque doit connaître les dépenses mensuelles que l'emprunteur doit payer.
Preuve de résidence : taxe municipale, jugement de divorce si nécessaire, preuve de résidence, etc.
L'aide d'un courtier en rachat de crédits est précieuse pour mettre en place un regroupement de prêts avec la durée, la date et le montant des prélèvements qui vous conviennent. En effet, cet expert analyse votre profil pour trouver la meilleure solution de rachat de crédits en fonction de vos besoins. Son réseau de partenaires lui permet de vous proposer la solution de rachat de crédits la plus adaptée à vos besoins : que vous souhaitiez réduire vos mensualités ou diminuer votre taux d'endettement pour financer un nouveau projet. La durée, la date et le montant des remboursements proposés par un courtier en rachat de crédits seront donc ceux qui correspondent le mieux à votre situation, après une analyse des différentes possibilités proposées par vos différents partenaires.
Une opération de rachat de crédits peut être utile pour un emprunteur qui souhaite simplifier la gestion de son budget ou, plus généralement, réduire le montant de ses mensualités. Mais si elle présente des avantages, l'opération doit être réalisée avec beaucoup de soin pour que les résultats soient à la hauteur de vos attentes. C'est précisément là que l'intermédiaire entre en jeu. Dans ce guide, nous vous présentons
le rôle du courtier en rachat de crédits ;
les étapes de cette opération ;
les coûts associés à la procédure ;
nos conseils sur le choix de votre courtier.
Questions fréquemment posées sur Sofkredit
Le rachat de crédit offre de nombreux avantages :
- La simplicité avec un seul organisme de crédit et une seule personne de contact.
- Une vision plus claire de votre situation financière grâce à un versement mensuel unique, payé à date fixe chaque mois.
- Un nouveau plan de financement avec des réductions des mensualités allant jusqu'à 60% du total actuel.
La consolidation vous permet de réduire votre taux d'endettement et d'obtenir des liquidités supplémentaires. En améliorant leur gestion quotidienne, les emprunteurs peuvent à nouveau planifier leur avenir. La durée totale du nouveau prêt est calculée sur la base du niveau d'endettement maximal possible. Cela tient compte de tous leurs revenus et des revenus attendus pendant la durée du prêt.
La renégociation de prêt concerne votre banque, votre créancier actuel, pour un seul prêt à la fois. Si vous avez contracté plusieurs prêts de types différents, il s'agit de négocier avec chaque banque pour chaque prêt. Le calcul des différents coûts, frais et bénéfices peut être compliqué.
Le rachat de vos crédits peut affecter tous vos crédits, même s'il ne s'agit pas d'une obligation. En les remboursant tous par anticipation, l'emprunteur ne souscrit qu'un seul prêt. En plus d'un meilleur taux d'intérêt, le rachat de crédits vous permet de retrouver souplesse et simplicité dans la gestion de votre budget.
Tous les types de prêts peuvent être regroupés :
- les prêts immobiliers
- prêts à la consommation
- prêts personnels
- les prêts revolving
- les prêts relais lors de l'achat ou de la vente d'un bien immobilier
- les prêts à la construction.
Le rachat de crédit peut être utilisé pour financer de nombreux projets : l'achat d'une nouvelle propriété la décoration, l'équipement ou la rénovation d'appareils ménagers, une nouvelle voiture ou une nouvelle moto, un rachat de solde et donc de sortir d'une copropriété ou d'une séparation.
Oui, dans la plupart des cas. Légalement, ce n'est pas une raison rédhibitoire, mais cela dépend vraiment de votre situation personnelle : que vous soyez locataire ou propriétaire.
Les locataires qui sont inscrits au Fichier Central des Chèques ou Cartes de Paiement (FCC) ou au Fichier des Incidents de Paiement des Crédits aux Particuliers (FICP) seront refusés.
Les propriétaires ayant des antécédents de crédit peuvent obtenir un rachat du prêt si une hypothèque sur leurs biens est possible.
Tout dépend du type de rachat de crédit.
La durée maximale est de 144 mois pour un regroupement de prêts à la consommation (sans hypothèque et sans garantie). Le rachat d'un prêt hypothécaire peut durer jusqu'à 35 ans (en fonction de votre situation).
